J'ai interviewé David M. Offen, Esq., avocat spécialisé en faillite à Philadelphie, et Chad G. Boonswang, Esq., avocat expert en assurance-vie au New Jersey. Voici leurs conseils pour protéger vos biens en cas de dépôt de bilan.
Veronica Baxter : Monsieur Offen, comment protéger ses actifs contre la saisie et la vente en faillite ?
David Offen : D'abord, comprenez le fonctionnement : en chapitre 7, vos actifs intègrent la "masse des biens" (estate), incluant immobilier, comptes bancaires, placements et héritages. Le syndic évalue et vend ce qui profite aux créanciers.
Veronica Baxter : C'est inquiétant. À quelle fréquence cela arrive-t-il ?
David Offen : La plupart des chapitres 7 sont "sans actifs" : l'avocat exempte tout, laissant rien à liquider.
Veronica Baxter : Parlez-nous des exemptions.
David Offen : Les exemptions fédérales ou étatiques protègent maison, voiture, bijoux, meubles, collections... pour un nouveau départ. Limitées, elles nécessitent une évaluation précise avec un avocat.
Veronica Baxter : Comment évaluer ses biens ?
David Offen : Meubles : prix de garage sale. Bijoux/œuvres : expertise. Voitures : Kelley Blue Book ou NADA. Immobilier : agent immobilier.
Veronica Baxter : Et si un bien n'est pas exempté ?
David Offen : Optez pour le chapitre 13 : remboursez les créanciers sur la valeur excédentaire, gardez l'actif.
Veronica Baxter : Y a-t-il des biens automatiquement exclus ?
David Offen : Oui, retraites et certaines fiducies éducatives, dans les limites.
Veronica Baxter : Monsieur Boonswang, et l'assurance-vie ?
Chad Boonswang : Pas automatique. Temporaire : sans valeur de rachat, rien à exempter. Entière : divulguez et exemptéz la valeur.
Veronica Baxter : Si bénéficiaire après faillite ?
Chad Boonswang : Bonne question. David Offen : Les proceeds dans 180 jours post-dépôt intègrent la masse ; informez votre avocat pour exemptions.
Veronica Baxter : Merci messieurs.
David Offen : Avec plaisir.
Chad Boonswang : De rien, j'espère que cela aide.
Veronica Baxter est écrivaine, blogueuse et assistante juridique à Philadelphie, Pennsylvanie.
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