Assurance habitation :ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas

L'assurance habitation est un incontournable pour quiconque possède une maison. Cela peut vous aider à payer les dommages pour tout, allant de l'incendie au vol. Cependant, il est tout aussi essentiel que vous compreniez ce qui est dans votre police et ce qui est couvert et ce qui n'est pas couvert. Les polices d'assurance habitation peuvent varier d'un fournisseur à l'autre, mais il y a certaines choses que presque toutes les polices couvriront et d'autres non.

Ce qui est couvert

Votre assurance habitation devrait couvrir un large éventail de dommages qui pourraient survenir à votre maison, à vos biens et à vos biens. La plupart des polices d'assurance habitation de base proposent six types de couverture :

• Habitation :votre maison et toute structure attenante, comme un garage ou une terrasse.
• Autres structures :bâtiments sur votre propriété, tels que des garages indépendants, des remises et des kiosques
• Biens personnels :biens tels que des appareils électroniques, des meubles et des vêtements.
• Perte de jouissance :frais de subsistance pour un logement temporaire si votre logement devient inhabitable.
• Paiements médicaux :couverture médicale pour les invités blessés dans votre propriété.
• Responsabilité personnelle :dommages résultant d'une blessure ou d'un dommage à des biens personnels.

Votre couverture pour votre maison, d'autres structures et vos biens personnels couvrira les risques ouverts ou nommés. Les périls ouverts font référence à tout ce qui n'est pas explicitement exclu dans votre police. Les périls nommés sont des incidents spécifiques détaillés dans votre police, qui peuvent inclure :

• Feu ou foudre
• Vandalisme
• Explosion
• Chute d'objets
• Vol
• Congélation
• Fumer
• Éruption volcanique
• Tempête de vent ou grêle
• Dommages au véhicule
• Dommages à l'aéronef
• Troubles civils
• Déchirement, brûlure, renflement ou craquelure soudains et accidentels
• Débordement d'eau soudain et involontaire
• Dommages par court-circuit
• Poids de la glace, de la neige ou du grésil

Vous pouvez voir un mélange de périls ouverts et nommés dans votre couverture, avec le logement et d'autres structures couvrant les périls ouverts et les biens personnels couvrant les périls nommés.

N'oubliez pas que vous devrez payer votre franchise avant que vos prestations n'entrent en vigueur, et le montant de la franchise varie d'une police à l'autre. Il y a aussi une limite sur votre police, qui est le montant maximum que votre police paiera pour couvrir votre perte.

Ce qui n'est pas couvert

Aussi utile que puisse être votre police d'assurance habitation, elle peut ne pas être en mesure de vous aider en cas de catastrophes naturelles ou de dommages à la maison. N'oubliez pas que les politiques peuvent varier, alors lisez toujours les petits caractères avant d'acheter une politique.

Inondations

Une police standard ne couvrira pas les dommages causés par les inondations à votre maison et à vos biens personnels, mais vous pouvez souscrire une assurance inondation distincte. Si vous vivez dans une zone inondable, votre prêteur hypothécaire peut exiger que vous ayez une assurance contre les inondations.

Mouvements terrestres

Une police standard ne couvre généralement pas les dommages causés par des événements tels que des tremblements de terre, des glissements de terrain ou des gouffres. Certains assureurs ont des polices facultatives pour les tremblements de terre et les glissements de terrain. Les zones à haut risque de gouffres, comme la Floride, exigent que les assureurs proposent une couverture facultative pour cet événement.

Ouragans

Une police d'assurance habitation standard peut couvrir les dommages causés par le vent d'un ouragan, mais si vous vivez dans un État côtier à haut risque, comme la Louisiane ou la Floride, vous devrez peut-être souscrire une couverture supplémentaire contre les tempêtes de vent. Votre police pourrait ne pas couvrir les dégâts d'eau causés par un ouragan; cela sera considéré comme un dégât d'inondation.

Ravageurs

Si des animaux comme les termites, les punaises de lit, les oiseaux ou les souris causent des dommages à votre maison, cela peut ne pas être couvert, car cela est considéré comme évitable avec un bon entretien de la maison. Cependant, certaines exceptions peuvent être couvertes, notamment :

• Si un événement couvert, comme la chute d'un arbre sur votre toit, provoque l'infestation.
• Si l'infestation cause un problème couvert, tel qu'un rongeur ronge un fil électrique qui déclenche un incendie.

moisissure et pourriture

Cela se résume souvent à la cause de la moisissure ou de la pourriture. S'il se produit en raison d'un manque d'entretien de la maison, il ne sera probablement pas couvert. Cependant, certaines entreprises couvriront l'élimination des moisissures avec des limitations, comme un événement couvert comme un tuyau éclaté provoquant la moisissure.

Plomberie et égouts

Bien qu'une police d'assurance habitation puisse couvrir les dommages causés par l'événement, elle ne couvrira généralement pas la réparation ou le remplacement d'un tuyau éclaté. Votre police ne couvrira pas non plus les refoulements ou les débordements des conduites d'égout, des drains ou des pompes de puisard, bien que certains assureurs proposent une couverture facultative pour ces événements.

Autres exclusions

Certaines compagnies d'assurance ne rédigent pas de polices pour les propriétaires qui possèdent une race de chien particulière. Il existe également d'autres situations extrêmes non couvertes, notamment les événements de guerre ou les risques nucléaires.

Il est essentiel de comprendre ce qui est couvert par votre police d'assurance habitation et dans quelle mesure. Si vous n'êtes pas sûr du montant de votre couverture, contactez votre assureur et mettez à jour votre police. Il vaut toujours mieux avoir une couverture suffisante que pas assez.