À un moment donné de votre carrière financière, vous pourriez rencontrer un client dont la situation actuelle est compliquée. Au cours de votre réunion, vous pourriez être confronté à des défis lorsqu'il s'agit de déterminer la meilleure solution. Les clients confrontés à des situations apparemment simples peuvent souvent avoir des problèmes complexes liés à l'assurance-vie, aux impôts ou à la planification successorale. Ils peuvent également ne pas être conscients de ces situations.
1:18Afin d'éviter ces types de cas embarrassants, il est important de s'assurer que vous vous équipez pour reconnaître de nombreuses situations et guider vos clients à travers eux correctement. En augmentant vos connaissances, votre crédibilité et vos revenus en bénéficieront. Dans cet article, nous examinons trois désignations différentes qui vous permettent d'acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour gérer la situation de presque tous les clients :le planificateur financier agréé (CFP), le souscripteur-vie agréé (CLU) et le conseiller financier agréé (ChFC).
La marque CFP est offerte et régie par le Certified Financial Planner Board of Standards à Washington, DC. Le titre de CFP est peut-être le diplôme le plus largement reconnu dans le domaine aujourd'hui, en grande partie en raison de la quantité d'exposition qu'il a reçue des médias.
Ce titre est généralement la désignation de choix pour ceux qui souhaitent offrir une planification financière payante et a traditionnellement été plus recherché par les professionnels de la fiscalité, du droit ou de l'investissement. Les agents d'assurance qui obtiennent cette désignation peuvent l'utiliser pour fournir des plans financiers complets aux clients et leur montrer comment leurs divers besoins d'assurance s'intègrent dans ces plans.
Le programme CFP contient cinq cours de base qui couvrent les sujets de planification suivants :
Il y a environ 106 sujets conceptuels liés à la planification financière qui sont couverts dans ce document. Une fois tous les cours terminés avec succès, les étudiants doivent réussir un examen rigoureux et complet de 10 heures. Une fois que les candidats ont réussi l'examen, ils doivent passer une vérification des antécédents et payer un droit d'entrée avant de recevoir leurs certifications.
Une fois devenu CFP, vous devrez renouveler votre certification régulièrement. Celle-ci est obligatoire tous les deux ans. Pour recertifier, vous devez payer des frais de 355 $ avec une demande dûment remplie et suivre 30 heures de formation continue :28 heures en planification financière et deux heures en éthique approuvée.
Devenir CFP demande beaucoup de travail et d'engagement. Mais il y a beaucoup d'avantages pour ceux qui poursuivent cette désignation. Tout d'abord, cela vous donne la possibilité d'aider vos clients à atteindre leurs objectifs financiers. Cela vous permet également d'augmenter vos revenus. Devenir certifié peut vous donner la possibilité d'obtenir un salaire plus élevé.
Le CLU est largement considéré comme la désignation d'assurance la plus respectée de l'industrie. Cette désignation a été créée en 1927 par l'American College de Bryn Mawr, en Pennsylvanie. Le CLU est traditionnellement suivi par des agents qui souhaitent se spécialiser dans l'assurance-vie à des fins commerciales ou de planification successorale.
Le programme de cours actuel de la CLU comprend cinq cours obligatoires. Ils incluent les éléments suivants :
En plus des cinq cours obligatoires, les personnes doivent également s'inscrire à trois cours au choix. Ceux-ci peuvent être choisis parmi des sujets tels que les suivants :
Les étudiants peuvent suivre des cours en classe ou en ligne pour certains cours. L'un des principaux avantages de ce programme d'études est que vous êtes autorisé à suivre les cours à votre propre rythme. Les étudiants disposent de quatre mois après leur inscription pour planifier leur examen final.
Le titre de consultant financier agréé (ChFC) a été introduit en 1982 comme alternative à la marque CFP. Cette désignation est également disponible auprès de l'American College. Cette désignation a le même programme de base que la désignation CFP, plus deux ou trois cours au choix supplémentaires qui se concentrent sur divers domaines de la planification financière personnelle. Mais la plus grande différence est qu'il n'exige pas que les candidats réussissent un examen complet du jury, comme avec le CFP.
En raison du nombre de cours qui chevauchent à la fois le ChFC et le CFP, les notes ChFC et CLU sont souvent prises par des personnes qui recherchent une connaissance approfondie de la planification financière et de l'assurance, mais qui souhaitent éviter un long examen du conseil. Voici quelques-uns des domaines couverts par le programme :
Il n'y a vraiment pas de bonne réponse à cette question. La réponse réside dans votre domaine d'intérêt préféré. Si vous souhaitez vous concentrer plus exclusivement sur l'assurance-vie, la désignation CLU vous offre le programme le plus complet. Si vous préférez vous concentrer sur une planification financière complète, l'une des deux autres qualifications vous convient mieux.
Aucune désignation n'est considérée comme meilleure que les autres.
Il convient de noter qu'aucune de ces désignations n'est considérée comme intrinsèquement supérieure aux autres. La désignation CFP nécessite moins de cours, mais oblige ses étudiants à apprendre le matériel d'une manière qui leur permet de l'appliquer de manière proactive à l'examen du jury. Les informations d'identification CLU et ChFC nécessitent plus de cours mais n'ont pas d'examen complet. Le tableau suivant peut vous aider à comprendre les différences et les similitudes entre les trois désignations.
| -- | CLU® | CFP® | ChFC® |
| Examen complet du jury | Non | Oui | Non |
| Nombre de cours requis | 8 | 5 | 8 |
| Objectif d'étude | Assurance vie, personnelle et professionnelle | Planification financière complète | Planification financière complète |
Les agents et les courtiers qui décident d'obtenir l'une de ces désignations découvriront bientôt que certains des mêmes cours sont requis, quelle que soit la désignation choisie. Ceux qui souhaitent obtenir un seul de ces diplômes devront évaluer personnellement les cours requis pour chacun et leur pertinence par rapport à leurs domaines de pratique spécifiques.
