La pandémie de coronavirus a profondément ébranlé le marché du travail, laissant de nombreux salariés, y compris ceux proches de la retraite ou déjà retraités, dans une situation financière précaire.
Les craintes liées aux fluctuations boursières impactant les épargnes-retraite et les pensions sont légitimes depuis la chute brutale des indices, comme celle de 3 000 points observée.
Près de 50 % des Américains de 55 ans et plus disposent de peu ou pas d'épargne pour leur retraite. Même ceux ayant investi dans des portefeuilles diversifiés font face à une incertitude accrue et à un environnement économique en mutation rapide.
Si vous êtes retraité et confronté à cette période stressante, voici 7 stratégies éprouvées pour naviguer ces défis et sécuriser votre avenir financier.
En pleine crise pandémique, la flexibilité est essentielle. Si vous prévoyiez de prendre votre retraite cette année ou l'an prochain, envisagez de reporter de quelques années.
Pendant ce temps, explorez d'autres opportunités professionnelles. Vous pourrez différer votre prestation de sécurité sociale, ce qui est optimal si vous n'avez pas atteint l'âge de la retraite à taux plein. Cela vous donne plus de temps pour reconstituer vos réserves et attendre une normalisation.
Si vos investissements sont en perte, évitez la panique. Vérifiez d'abord si votre allocation (obligations et actions) est adaptée à votre âge et à un profil à faible risque.
Si votre portefeuille est géré automatiquement avec un rééquilibrage périodique tenant compte de votre âge, vous êtes bien positionné.
Assurez-vous d'avoir assez de liquidités pour couvrir vos dépenses mensuelles. Cela préserve vos comptes retraite et offre une marge de manœuvre pour les mois à venir.
Tout retraité devrait avoir un fonds d'urgence pour les imprévus. Bien que renforcer cette réserve soit judicieux, une liquidation totale en période d'incertitude est risquée : elle cristallise les pertes et réduit votre capacité de rebond à long terme. Restez calme pour éviter l'autodestruction financière.
Assurez-vous de ne pas avoir oublié d'argent dans d'anciennes pensions ou 401(k) d'employeurs précédents. Beaucoup oublient ces fonds lors d'un changement d'emploi.
Il n'y a aucune honte à réclamer votre sécurité sociale dès 62 ans si vos options sont limitées. Notez toutefois la réduction des mensualités. Si vos revenus sont bas, ces prestations peuvent être non imposables.
Utilisez-les pour les dépenses fixes, et vos retraites pour les loisirs. Si insuffisant, explorez Medicaid ou le revenu de sécurité supplémentaire.
Le "plan Bridge" cible les 60-95 ans en attente de Medicare. Cherchez aussi des options sous la Loi sur les soins abordables (ACA), avec possibles crédits d'impôt si revenus modestes.
Les pertes précoces impactent l'épargne totale, mais en préservant vos fonds via un fonds d'urgence, ils auront le temps de récupérer au fil de la reprise des marchés post-pandémie.
Une fois vos options évaluées, détendez-vous. Le stress nuit à votre bien-être et à vos décisions. Reconnectez-vous avec des amis, adoptez un hobby comme le jardinage ou le yoga pour clarifier vos idées et booster votre productivité.
Brisez la routine par des activités positives et saines.
Comme les épidémies passées, les effets du COVID-19 sur les marchés et les retraités s'estomperont. Adoptez une perspective long terme et restez positif pour traverser cette épreuve.
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