La valeur d'une bonne gestion des finances personnelles ne peut être suffisamment soulignée, en particulier en ces temps difficiles sur le plan économique et financier.
Vous pourriez faire un voyage d'un mois en Europe, investir dans l'immobilier ou prendre une retraite anticipée. Tous ces objectifs auront un impact sur votre planification financière.
Votre capacité à prendre une retraite anticipée, par exemple, dépend de l'efficacité avec laquelle vous économisez de l'argent aujourd'hui. La façon dont vous gérez votre argent aura un impact sur d'autres aspirations, comme devenir propriétaire, fonder une famille, déménager ou changer d'emploi.
Il est facile de se sentir comme si vous ne savez pas quel chemin prendre avec tant de vie devant vous. Bien que personne ne puisse vous aider à prendre certaines décisions, telles que le travail à poursuivre, vous devez reconnaître que chaque décision financière est un tremplin vers la suivante.
Une feuille de route financière est essentielle pour s'assurer que vos actions vous mènent sur la bonne voie financière.
Une feuille de route financière est un simple rappel visuel de vos priorités financières et de vos objectifs à long terme.
Il contiendrait une évaluation d'où vous êtes maintenant, où vous voulez aller (objectifs à court, moyen et long terme) et les actions nécessaires pour y arriver. Cela impliquerait d'examiner vos flux de trésorerie, vos impôts, vos prévisions d'investissement et vos passifs.
Il vous offrirait également une analyse comparative de diverses tactiques, vous permettant de prendre des décisions intelligentes et d'améliorer votre situation financière.
Prenez le temps de rédiger des objectifs financiers clairs à long terme. Établissez la priorité de vos objectifs financiers après les avoir écrits. Ce type d'organisation garantit que vous accordez le plus d'attention aux tâches qui sont les plus importantes pour vous.
Vous pouvez également les lister dans l'ordre dans lequel vous souhaitez les accomplir, mais un objectif à long terme comme épargner pour la retraite nécessite d'y travailler tout en atteignant vos autres objectifs.
La première étape de la création d'une feuille de route financière consiste à jeter les bases. Cela implique de déterminer :
Épargner pour la retraite devrait être un objectif prioritaire pour la plupart des gens. Cependant, vous aurez des objectifs supplémentaires à prendre en compte.
Bien sûr, il est essentiel de ne pas laisser vos objectifs à court terme entraver vos plans à long terme. Faites une liste des articles pour lesquels vous souhaitez économiser et calculez combien il vous en coûtera pour y arriver. Quelle somme d'argent est nécessaire pour vous aider à atteindre vos objectifs? Quelle est la durée de votre horizon temporel :court, moyen ou long ?
L'importance d'identifier vos intentions financières ne peut être surestimée; cette étape clarifie le but des phases futures et vous donne une orientation financière. Vous souhaitez mettre de l'argent de côté pour des vacances en famille l'été prochain ? Aurez-vous besoin d'un prêt pour financer votre idée d'entreprise? Essayez-vous de vous désendetter afin de pouvoir consacrer toute votre attention à épargner pour un acompte sur une maison? Voulez-vous commencer à mettre de côté 10 % de votre salaire dès maintenant pour commencer à constituer votre fonds de retraite ?
Une bonne première étape consiste à dresser une liste complète de tous vos objectifs. Il est généralement plus simple de planifier un plan d'action lorsque vous savez exactement ce que vous voulez accomplir. C'est à vous de décider si vous gardez une trace de tous vos objectifs dans un tableur ou sur papier. Assurez-vous simplement de vous accorder un peu de temps pour y réfléchir.
Qu'est-ce qui vous rendrait heureux financièrement ? À la base, un plan financier fournit les ressources nécessaires pour que vous vous sentiez en sécurité, vous permettant de vous concentrer sur la vie plutôt que de vous inquiéter.
Après avoir défini des objectifs financiers, apprendre à catégoriser les dépenses est la prochaine chose à accomplir. Cette catégorisation vous permet d'établir une ligne directrice pour vos dépenses. Ceci est important si les coûts futurs doivent être répartis avec précision.
Catégoriser vos dépenses et allouer l'argent différemment à chaque catégorie garantit que vous dépensez votre argent pour des dépenses importantes qui répondent à vos besoins de base. Vous devez être plus détaillé lors de la création des catégories si vous souhaitez créer un budget réaliste et précis.
Vous devez catégoriser toutes vos transactions de dépenses comme nécessaires ou non nécessaires lorsque vous commencez.
Demandez-vous :« Est-ce que je dépenserais mon dernier dollar pour ça ? avant de faire un achat. Supposons que vous ayez juste assez d'argent pour couvrir l'achat, quelle que soit la quantité. L'idée est de faire la distinction entre les éléments dont vous avez besoin et ceux dont vous pourriez vous passer si vous le deviez.
Nécessités - tous les achats que vous devez faire pour survivre sont considérés comme des achats essentiels ou des coûts fixes. Voici une liste des coûts nécessaires fréquents :
Non-nécessités - tous les achats qui améliorent votre qualité de vie sont considérés comme des coûts non essentiels ou des dépenses discrétionnaires. Voici une liste des coûts non nécessaires fréquents :
Au niveau le plus fondamental des finances personnelles, vous devez reconnaître l'importance et la nécessité d'un budget.
Un budget, souvent appelé plan de dépenses, est un guide qui indique à votre argent quoi faire chaque mois. Un budget, à son niveau le plus élémentaire, montre combien d'argent vous rentrez par rapport à combien d'argent vous sortez chaque mois.
Faire un budget précis et documenté vous permet de prendre de meilleures décisions financières au quotidien. Lorsque vous êtes confronté à une décision financière, un budget vous oblige à faire une pause et à réfléchir à vos options. Vous savez que si vous dépensez de l'argent à un endroit, vous n'aurez pas à dépenser ou à économiser ailleurs.
Lorsque vous établissez un budget, vous commencez à avoir une idée claire de la somme d'argent dont vous disposez. Vous pouvez suivre vos dépenses et voir combien d'argent il vous reste, le cas échéant. Vous devriez avoir suffisamment d'argent pour préparer votre retraite, créer un fonds d'urgence, rembourser vos dettes ou vous consacrer à d'autres objectifs financiers.
L'approche la plus élémentaire pour établir un budget est sur papier, mais vous pouvez également utiliser une feuille de calcul budgétaire, un programme ou une application de budgétisation. Si c'est la première fois que vous établissez un budget, essayez plusieurs techniques chaque mois pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre style.
Dans de nombreux cas, le dernier point de la feuille de route financière est la planification de la retraite.
Sur le chemin de la retraite, il est bon d'évaluer régulièrement votre plan financier pour vous assurer que vous profitez de tous les outils et services disponibles qui peuvent vous aider à augmenter votre revenu de retraite.
Votre capacité à épargner davantage maintenant, avant la retraite, vous donnera un pécule qui vous aidera à vivre une retraite agréable .
Pour rester sur la bonne voie vers vos objectifs de retraite, vous voudrez peut-être envisager les cinq étapes suivantes :
1. Déterminez vos besoins de revenu de retraite. Il n'est jamais trop tôt ni trop tard pour commencer à mettre de l'argent de côté pour l'avenir. Parce que les Américains vivent plus longtemps que jamais, votre revenu de retraite peut devoir durer deux ou même trois décennies après votre retraite.
2. Élaborez un plan qui va au-delà de la sécurité sociale. Avec l'incertitude de la sécurité sociale et l'effondrement des régimes de retraite d'entreprise au cours des dernières décennies, les employés ont pris l'obligation d'épargner pour les revenus de la retraite. Par conséquent, selon votre situation au moment de la retraite, la sécurité sociale à elle seule peut ne pas suffire à vous soutenir dans vos "années dorées".
3. L'épargne personnelle devrait être augmentée . Même de petits changements au budget de votre ménage, comme l'allocation de fonds à l'épargne plutôt qu'aux dépenses, peuvent faire une différence.
4. Profitez pleinement de votre plan d'entreprise. Envisagez de cotiser le montant maximal à votre régime de retraite d'employeur si vous ne l'avez pas déjà fait. Cela vous permet de maximiser les avantages des dons avant impôt qui se développent à l'abri de l'impôt. De plus, de nombreuses entreprises égalent les cotisations des employés, ce qui augmente encore plus la valeur de votre compte.
5. Profitez au maximum de vos options fiscalement avantageuses. Les autres options d'épargne à imposition différée incluent les comptes de retraite individuels (IRA) et les plans non éligibles.
Vous avez fait votre budget, vous avez réduit le coût, vous avez supprimé votre dette avec votre carte de crédit et vous avez commencé à épargner pour la retraite. Bien que vous ayez parcouru un long chemin, vous devez vous pencher sur un autre élément crucial de vos finances :l'assurance-vie.
Vous avez travaillé dur pour établir une base financière solide pour vous et votre famille, et il est maintenant temps de la protéger. Des accidents et des catastrophes peuvent se produire et se produisent, et si vous n'êtes pas correctement assuré, vous risquez de vous retrouver dans une situation financière catastrophique.
Vous aurez besoin d'une assurance pour protéger votre vie, votre capacité à gagner votre vie et votre maison. Dans certains cas, une assurance vie, une assurance invalidité et une assurance habitation peuvent vous aider.
Il n'est jamais facile de trouver un équilibre entre notre vie professionnelle et personnelle. Il peut être difficile de trouver le temps de réfléchir à votre avenir financier. Plus tôt vous commencerez ce processus dans votre vie, plus vous aurez de chances d'atteindre vos objectifs financiers.
Élaborez un plan de match, respectez-le et suivez votre réussite de temps en temps pour améliorer votre qualité de vie et éviter les problèmes d'argent fréquents.
Une feuille de route financière est ce dont vous avez besoin pour savoir où vous en êtes financièrement en ce moment, où vous devriez aller et ce que vous devez faire pour naviguer facilement sur la voie du succès financier. De cette façon, vous serez en mesure de prendre des décisions financières judicieuses qui vous aideront à atteindre vos objectifs de vie.
