CFP, CLU ou ChFC : quelle certification choisir pour exceller en planification financière ?

À un moment de votre carrière en finance, vous pourriez être confronté à un client dont la situation est complexe. Identifier la meilleure solution peut s'avérer challenging, surtout lorsque des aspects comme l'assurance-vie, les impôts ou la planification successorale entrent en jeu. Vos clients ne sont pas toujours conscients de ces enjeux.

Que sont le CFP, le ChFC et le CLU ?

Pour éviter ces situations embarrassantes, il est essentiel de vous former pour reconnaître ces cas et guider vos clients avec expertise. Augmenter vos compétences renforce votre crédibilité et vos revenus. Cet article compare trois désignations reconnues : le Planificateur Financier Agréé (CFP), le Souscripteur-Vie Agréé (CLU) et le Conseiller Financier Agréé (ChFC).

Points clés à retenir

• Le CFP est la certification la plus reconnue pour la planification financière globale et rémunérée.
• Le CLU cible les spécialistes de l'assurance-vie en contexte professionnel ou successoral.
• Le ChFC ne requiert pas d'examen final complet.
• Le choix dépend de votre expertise et objectifs professionnels.

CFP : la référence médiatique

La marque CFP est délivrée par le Certified Financial Planner Board of Standards à Washington, DC. C'est la désignation la plus visible grâce à sa couverture médiatique. Elle est idéale pour les professionnels offrant des services de planification financière payants, notamment en fiscalité, droit ou investissements. Les agents d'assurance peuvent l'utiliser pour intégrer l'assurance dans des plans holistiques.

Programme CFP

Le programme comprend cinq cours principaux couvrant :

• Planification des investissements
• Planification des assurances
• Planification successorale
• Planification fiscale
• Planification de la retraite
• Planification de l'éducation
• Éthique et processus de planification financière

Il aborde environ 106 concepts. Après les cours, un examen de 10 heures est requis, suivi d'une vérification des antécédents et d'un droit d'entrée.

Le renouvellement est bisannuel : 355 $ de frais, demande et 30 heures de formation continue (28 en planification financière, 2 en éthique).

Avantages du CFP

Exigeant, ce titre offre une aide précieuse à vos clients pour atteindre leurs objectifs, tout en boostant vos revenus et votre employabilité.

CLU : la plus ancienne désignation d'assurance

Créé en 1927 par l'American College (Bryn Mawr, Pennsylvanie), le CLU est la référence en assurance-vie pour usages professionnels ou successoraux.

Programme CLU

Cinq cours obligatoires :

• Principes de base de la planification des assurances
• Loi sur l'assurance-vie
• Assurance-vie individuelle
• Principes de base de la planification successorale
• Planification pour les propriétaires d'entreprise et professionnels

Plus trois cours au choix (ex. : planification financière, assurance maladie, imposition, etc.).

Fonctionnement

Cours en présentiel ou en ligne, à votre rythme, avec 4 mois pour l'examen final.

ChFC : planification financière avancée

Introduit en 1982 par l'American College comme alternative au CFP, le ChFC partage un tronc commun avec le CFP, plus des électifs. Pas d'examen final complet. Idéal pour une expertise approfondie sans épreuve terminale. Domaines couverts :

• Finance comportementale
• Familles de petites entreprises
• Planification pour clients LGBTQ
• Familles avec besoins spéciaux

Quel est le meilleur ?

Aucun n'est supérieur : choisissez selon vos priorités. CLU pour l'assurance-vie ; CFP ou ChFC pour une planification globale.

Le CFP exige moins de cours mais un examen rigoureux ; CLU et ChFC plus de cours sans examen global.

Conclusion

Quelle que soit la désignation, évaluez les cours par rapport à votre pratique pour maximiser vos compétences.