Les gens confondent souvent le rôle d'un planificateur financier avec d'autres emplois similaires comme les conseillers financiers. Bien qu'il puisse y avoir des similitudes entre ces emplois, il existe des différences essentielles. Un conseiller financier est généralement quelqu'un qui aide les gens à gérer leur argent, tandis qu'un planificateur financier élabore des plans financiers personnalisés pour leurs clients.
Les deux professionnels peuvent également différer en ce qui concerne leurs formations et leurs désignations. Les planificateurs financiers peuvent également avoir un domaine d'expertise particulier. Si vous envisagez de devenir planificateur financier, vous devez réfléchir à certains points clés.
Avez-vous la bonne éducation et les compétences nécessaires pour réussir? Est-ce même le bon cheminement de carrière pour vous? Lisez la suite pour en savoir plus sur la planification financière et répondez à notre quiz pour vous aider à prendre une décision plus éclairée.
Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en faisant le tri dans leurs affaires financières. Comme les conseillers financiers, ils aident leurs clients à développer des objectifs financiers à long terme. Ces professionnels évaluent l'étape de vie de leurs clients, leur tolérance au risque ainsi que les investissements potentiels.
Les planificateurs financiers gagnent également leur vie en aidant les gens à faire le tri et à choisir des placements, des assurances et d'autres produits financiers. Étant donné que de nombreux planificateurs financiers se spécialisent également dans des domaines spécifiques, ils peuvent fournir des services sur mesure à leurs clients. Certains de ces services incluent, mais sans s'y limiter, la planification de la retraite, l'analyse générale des investissements, la planification successorale, la planification fiscale et la planification des études.
Trouver des clients qui ont besoin de ces services et constituer une clientèle est essentiel pour réussir en tant que planificateur financier, car les références de clients satisfaits sont une source importante de nouvelles affaires. Que vous trouviez de nouveaux clients en donnant des séminaires ou des conférences, par le biais de contacts sociaux ou professionnels, ou simplement par démarchage téléphonique, vous devez les trouver.
Votre succès en tant que planificateur financier dépend de votre capacité à trouver et à conserver une liste de clients.
Avoir un large réseau social est l'une des raisons pour lesquelles de nombreux planificateurs financiers réussis entrent dans le domaine après avoir exercé une profession connexe, comme comptable, auditeur, agent de vente d'assurances, avocat ou agent de vente de valeurs mobilières, de produits de base et de services financiers.
Les employeurs en planification financière recherchent des candidats titulaires d'un baccalauréat en comptabilité, en finance, en économie, en commerce, en mathématiques ou en droit. Des cours sur les investissements, les impôts, la planification successorale et la gestion des risques sont également utiles. Les programmes de planification financière sont de plus en plus disponibles dans les collèges et les universités.
Les analystes financiers peuvent également rechercher des titres spéciaux tels que Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) et Chartered Financial Consultant (ChFC).
En règle générale, une licence n'est pas requise pour travailler en tant que conseiller financier personnel, mais les conseillers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances peuvent avoir besoin de licences telles que les séries 6, 7 ou 63. Ces examens sont administrés par le Financial Industry Regulatory (FINRA) et pour passer la plupart de ces examens, le parrainage d'une entreprise membre ou d'un organisme d'autorégulation est requis.
Plus de la moitié de tous les conseillers financiers travaillent pour des sociétés de financement et d'assurance, y compris des courtiers en valeurs mobilières et en matières premières, des banques, des compagnies d'assurance et des sociétés d'investissement financier. Cependant, de nombreux conseillers financiers personnels sont des travailleurs indépendants, exploitant de petites sociétés de conseil en investissement, généralement dans des zones urbaines.
Les planificateurs et conseillers financiers gagnent de l'argent soit en prélevant des commissions sur les produits de placement qu'ils vendent, soit en payant des frais annuels, horaires ou forfaitaires pour leurs services.
Selon le Bureau of Labor Statistics, l'emploi global des conseillers financiers devrait augmenter de 5 % entre 2020 et 2030, ce qui est plus lent que la moyenne de toutes les professions.
Cela est le résultat de l'augmentation des investissements des entreprises et des particuliers, du nombre croissant de régimes de retraite autogérés et du nombre croissant de personnes âgées.
Les conseillers financiers personnels bénéficieront encore plus que les analystes financiers, car les baby-boomers épargnent pour leur retraite et une population mieux éduquée et plus riche a besoin de conseils en investissement. De plus, les gens vivent plus longtemps et doivent prévoir de financer plus d'années de retraite.
Répondez à ce quiz pour vous aider à le découvrir :
A. Je pourrais vendre à ma grand-mère un billet pour un concert de SuperNova sans aucune garantie qu'elle appréciera le spectacle.
B. Je pourrais vendre ce billet SuperNova à ma grand-mère, mais je me sentirais coupable si elle n'aimait pas le spectacle.
C. Seule une mauvaise personne vendrait à sa grand-mère un billet SuperNova.
A. Je viens d'obtenir mon diplôme universitaire.
B. J'ai quitté l'école pendant quelques années.
C. J'exerce mon métier depuis plusieurs années, mais je suis prêt pour un changement.
A. J'ai été président de presque tous les clubs auxquels j'ai adhéré.
B. J'ai assez d'amis pour me rendre heureux.
C. Un bon livre, une chambre pour moi et aucune interruption, c'est mon idée du paradis.
A. À la fois analytique et bon communicateur.
B. Analytique mais pas un bon communicateur, ou bon communicateur mais pas analytique.
C. Ni analytique ni bon communicant.
A. En toute indépendance
B. Quelque peu indépendamment.
C. En équipe.
A. Le défi de se constituer une clientèle.
B. La création de ma propre entreprise.
C. L'analyse des investissements.
A. Je n'ai jamais été dans la moyenne et je gagnerai plus que la médiane.
B. Cela fonctionnerait pour moi.
C. Travailler pour des commissions me rend nerveux.
Si vous avez répondu majoritairement par "A", alors la planification financière pourrait être la bonne carrière pour vous. Vous êtes excité, et non terrifié, par l'idée de gagner une partie substantielle de votre rémunération par le biais de commissions. Si vous avez les bonnes relations et le niveau d'énergie pour travailler sur ce réseau, vous pourriez réussir dans cette carrière difficile.
Si vous avez répondu principalement des B, vous avez besoin d'un plan de secours. La planification financière peut fonctionner, mais vous ferez probablement partie des 80 % de planificateurs qui, selon The Complete Financial Advisor de William F. Cole , sont dans l'entreprise depuis moins de cinq ans. Lorsque les ventes ne fonctionnent pas, que ferez-vous ensuite et comment allez-vous vous vendre à votre prochain employeur ?
Si vous avez répondu principalement des C, ne pensez même pas à la planification financière. Si vous aimez le côté analyse de portefeuille, envisagez de travailler comme analyste financier. Si les mathématiques sont votre matière forte, dirigez-vous vers l'ingénierie financière ou l'analyse quantitative. Vous gagnerez plus d'argent sans avoir à vendre toute la journée.
Il y a environ 380 000 conseillers financiers avec une moyenne d'âge de 44,9 ans. Le salaire moyen d'un conseiller financier est de 143 617 $; pour un conseiller financier masculin, le salaire moyen est de 165 768 $, tandis que le salaire moyen pour une femme est de 95 388 $.
La profession a un taux de croissance sur 10 ans estimé à 4,41 %. Les principaux sites qui emploient des conseillers financiers sont Murray Hill, New York, Gramercy et Stuyvesant Town, New York, Back Bay, Boston, Beacon Hill, Boston et Charleston. Les endroits où les salaires sont les plus élevés sont Washington D.C., Hempstead Town, New York et North Hempstead Town, New York.
Les secteurs qui emploient le plus de conseillers financiers sont les valeurs mobilières, les matières premières, les fonds, les fiducies et autres investissements financiers (60,6 %), les activités bancaires et connexes (11,1 %) et les compagnies d'assurance (6,09 %).
L'effectif est composé de 260 000 hommes et 119 000 femmes. Environ 80 % de la profession est composée d'individus blancs, puis environ 7 % d'Asiatiques.
Pour devenir un planificateur financier certifié, vous devez suivre le processus de certification CFP et finalement obtenir la certification CFP. Des cours sur la planification financière dans le cadre d'un programme enregistré auprès du CFP Board doivent être suivis, avoir un baccalauréat, puis passer l'examen CFP sont toutes des conditions requises pour devenir un planificateur financier certifié.
Oui, en général, il y a une différence entre un conseiller financier et un planificateur financier; cependant, il n'y a pas de certification de conseiller financier, seulement une pour un planificateur financier. En effet, chaque planificateur financier est un conseiller financier, mais tous les conseillers financiers ne sont pas des planificateurs financiers. Les planificateurs financiers aident les particuliers et les entreprises à atteindre leurs objectifs à long terme. Cela implique la gestion de l'argent, la création de plans d'épargne, l'aide à l'achat d'une maison et l'aide à la planification de la retraite. Un conseiller financier, en revanche, a une vision beaucoup plus étroite, qui vous aide simplement à gérer votre argent.
N'importe qui peut devenir conseiller financier, quelle que soit sa spécialisation. Cependant, certaines majors aident à devenir un conseiller financier. Il s'agit notamment de l'économie, de la gestion d'entreprise, de la finance, de la comptabilité, des statistiques et d'autres disciplines similaires.
