Que vous soyez nouveau dans le secteur des services financiers ou un ancien professionnel, l'obtention d'un titre professionnel peut offrir de nombreux avantages. Une exposition, une crédibilité et une rémunération accrues ne sont que quelques-uns des avantages que confère une certification. Cependant, la prolifération des désignations, en particulier dans le domaine de la planification financière, a compliqué le processus pour ceux qui tentent de décider quelle désignation leur sera la plus avantageuse. Dans cet article, nous passerons en revue ces titres professionnels et leurs exigences.
Le titre de planificateur financier agréé (CFP) est l'un des titres de compétence les plus reconnus dans l'industrie de la planification financière. Les candidats doivent être titulaires d'un baccalauréat et suivre des cours de niveau collégial ou universitaire dans le cadre d'un programme enregistré par le CFP Board, dont il existe plus de 300 aux États-Unis.
Coursework couvre la conduite professionnelle et les règlements; principes généraux de planification financière; planification de l'éducation; gestion des risques et planification des assurances; planification des investissements; planification fiscale; épargne-retraite et planification du revenu; et planification successorale. Les étudiants doivent passer l'examen du jury, qui comprend 170 questions réparties en deux sections de trois heures chacune. Les autres exigences incluent 4 000 à 6 000 d'expérience professionnelle et 30 heures de formation continue tous les deux ans.
Un comptable public certifié (CPA) est une désignation pour aider à faire respecter les normes professionnelles dans le secteur de la comptabilité. Les CPA ont un large éventail d'options de carrière, que ce soit en comptabilité publique ou en entreprise. Les CPA sont connus pour leur rôle dans la préparation des déclarations de revenus, mais peuvent se spécialiser dans de nombreux autres domaines, tels que l'audit, la tenue de livres, la juricomptabilité, la comptabilité de gestion et les technologies de l'information. L'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) décerne le titre de CPA.
Les candidats doivent suivre 150 heures de cours par semestre. Le nombre d'heures de comptabilité varie selon l'état. L'examen uniforme obligatoire de CPA couvre quatre domaines :l'audit et l'attestation, l'environnement et les concepts commerciaux, la comptabilité et les rapports financiers, et la réglementation. La note de passage minimale est de 75 %. D'autres exigences peuvent inclure un à deux ans d'expérience professionnelle (fixée par l'État), 40 heures de formation continue par an et des examens d'éthique.
Un analyste financier agréé (CFA) est une désignation professionnelle reconnue mondialement donnée par le CFA Institute. Le titre mesure et certifie la compétence et l'intégrité des analystes financiers. Ceux qui obtiennent cette désignation deviennent souvent des gestionnaires de portefeuille ou des analystes pour divers types d'institutions financières.
Les candidats doivent avoir complété un diplôme collégial ou universitaire de quatre ans, ou ils doivent avoir au moins quatre ans d'expérience professionnelle. Tous les candidats au CFA doivent détenir un passeport de voyage international.
Il y a trois examens à passer. La personne moyenne investit plus de 300 heures sur une période de quatre ans pour terminer le programme. investissements alternatifs, gestion de portefeuille et planification patrimoniale. Environ 40 % des candidats qui passent l'examen de niveau I réussissent. Les taux de réussite s'améliorent pour les candidats qui passent les examens de niveau II et de niveau III.
Un agent inscrit est un professionnel autorisé à représenter les contribuables devant l'Internal Revenue Service (IRS). Pour être admissible, la personne doit réussir un test en trois parties couvrant les déclarations de revenus des particuliers et des entreprises, ou elle doit avoir de l'expérience en tant qu'ancien employé de l'IRS. Le statut d'agent inscrit est le diplôme le plus élevé décerné par l'IRS. Les personnes qui obtiennent cette désignation doivent adhérer aux normes éthiques et suivre 72 heures de formation continue tous les trois ans. Les agents inscrits, comme les avocats et les CPA, ont des droits de pratique illimités. Ils ne sont pas limités quant aux contribuables qu'ils peuvent représenter, aux types de questions fiscales qu'ils peuvent traiter et aux bureaux de l'IRS qu'ils peuvent représenter auprès des clients.
Chartered Life Underwriter (CLU) est une désignation professionnelle pour les personnes qui souhaitent se spécialiser en assurance-vie et en planification successorale. Les titulaires de CFP ajouteront souvent CLU à leurs titres de compétences pour démontrer une expertise supplémentaire en la matière. L'American College of Financial Services est l'organisme émetteur du CLU.
Les exigences en matière de formation sont de cinq cours de base en planification d'assurance, assurance-vie individuelle, droit de l'assurance-vie, planification successorale et planification pour les propriétaires d'entreprise et les professionnels. Trois choix sont également requis. Les candidats doivent avoir trois ans d'expérience en affaires au cours des cinq années précédant l'attribution du titre.
Un consultant financier agréé (ChFC) est une désignation professionnelle représentant l'achèvement d'un cours complet comprenant une éducation financière, des examens et une expérience pratique. Ceux qui obtiennent la désignation sont réputés être bien informés en matière financière et avoir la capacité de fournir des conseils judicieux. L'American College of Financial Services est l'organisme émetteur du ChFC.
Il y a huit cours obligatoires :planification financière, planification des assurances, impôt sur le revenu, planification de la retraite, investissements, planification successorale, planification financière personnelle et applications contemporaines en planification financière. Les candidats doivent avoir trois ans d'expérience en affaires au cours des cinq années précédant l'attribution du titre.
Le spécialiste certifié des avantages sociaux des employés est une désignation pour les professionnels qui vendent ou administrent des régimes d'avantages sociaux pour les employés. Un spécialiste certifié des avantages sociaux des employés doit avoir une compréhension approfondie des structures de rémunération, de l'assurance maladie et de l'assurance invalidité. L'International Foundation of Employee Benefit Plans est l'organisme émetteur.
Cinq cours obligatoires portent sur l'administration des programmes d'avantages sociaux, la gestion stratégique des avantages sociaux et l'administration des régimes de retraite. Chaque cours nécessite la réalisation d'un examen complet de 100 questions. Les titulaires du CEBS doivent suivre 30 heures de formation continue tous les deux ans.
Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) est un titre professionnel obtenu par des personnes spécialisées dans la gestion des risques et l'assurance IARD. Le CPCU est le plus susceptible d'être gagné par les agents et courtiers d'assurance, les représentants des réclamations d'assurance, les gestionnaires de risques et les souscripteurs. Il est proposé par The Institutes.
Il y a quatre cours de base, un cours au choix et trois cours de concentration en souscription commerciale ou en souscription personnelle. Les candidats doivent avoir au moins deux ans d'expérience en gestion des risques et en assurance. Les candidats doivent obtenir une note minimale de 70 % aux examens pour réussir. Les titulaires du CPCU doivent suivre 24 heures de formation continue tous les deux ans.
Il existe plus de 200 désignations disponibles pour les professionnels de la finance, toutes avec des exigences et des degrés de réputation différents dans l'industrie. Les candidats devront équilibrer l'investissement en temps et en coût pour obtenir une désignation avec les avantages économiques qu'une désignation est censée conférer.
Deux désignations professionnelles avec des exigences académiques moins strictes incluent le spécialiste accrédité en gestion d'actifs (AAMS) et l'analyste financier international agréé (LIFA).
Certaines désignations ne sont plus disponibles, indiquant une baisse de leur pertinence. Par exemple, l'American College of Financial Services a cessé d'offrir des titres tels que Chartered Advisor in Senior Living et Registered Health Underwriter. Le Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) était autrefois proposé par le College of Financial Planning. , la désignation n'apparaît plus sur le site Web de l'entreprise.
