La croissance de l'industrie de la planification financière au cours des dernières décennies a conduit à la création de plusieurs associations professionnelles qui se consacrent à promouvoir l'intérêt des conseillers ainsi qu'à protéger et éduquer le public. Trois grandes organisations se démarquent désormais des autres dans cette catégorie :la Financial Planning Association (FPA), la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) et la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA).
Ces organisations offrent chacune une multitude d'avantages aux conseillers et aux consommateurs qui se sont combinés pour améliorer la qualité et la perception publique de l'industrie de la planification financière aux États-Unis.
La FPA est née au début des années 2000 de la fusion de l'Institute of Certified Financial Planners (ICFP) et de l'International Association of Financial Planning (IAFP). L'un de ses principaux objectifs est d'aider le public à comprendre quels services les planificateurs financiers peuvent fournir et exactement comment ils les paieront. La FPA exige que tous les membres adhèrent à sa norme de diligence, qui comprend la divulgation complète de toutes les formes de rémunération et des éventuels conflits d'intérêts.
Le site Web de la FPA offre une multitude d'outils et de ressources aux consommateurs, notamment des articles, des livres, des brochures, un blog de planification financière, une application de planification de la retraite pour les téléphones intelligents et une fonction de recherche qui permet aux utilisateurs de trouver des planificateurs membres dans leur région. Il parraine également des programmes de sensibilisation communautaire conçus pour sensibiliser les consommateurs à l'importance de la planification financière, notamment :
La FPA a travaillé en coordination avec d'autres groupes de protection des consommateurs dans le passé pour aider à promouvoir la protection des personnes âgées contre l'exploitation financière. Il a également créé un centre national de soutien à la planification financière le 8 octobre 2001, afin de fournir des conseils financiers gratuits à ceux qui ont été directement touchés par les événements du 11 septembre.
NAPFA se consacre à promouvoir les intérêts des conseillers rémunérés afin de fournir au public une planification financière compétente et impartiale. Il a été lancé en février 1983 et compte depuis plus de 3 500 membres et des centaines d'affiliés universitaires et financiers.
Le site Web de la NAPFA comprend des liens utiles, un moteur de recherche de conseillers et d'autres ressources. Les conseillers membres sont tenus de prêter le serment fiduciaire de toujours faire passer inconditionnellement les intérêts de leurs clients avant les leurs et d'adopter une approche holistique de la planification financière qui traite de tous les aspects des finances de leurs clients sans facturer de commissions. Ils sont également tenus de soumettre un exemple de plan dans le format qu'ils ont l'intention d'utiliser dans leurs pratiques pour approbation, ainsi que le logiciel de planification financière qu'ils ont l'intention d'utiliser.
La NAIFA est de loin la plus ancienne organisation de planification financière qui existe aujourd'hui. Elle a été fondée sous le nom de National Association of Life Underwriters en 1890 et diffère de la FPA et de la NAPFA en ce qu'elle se concentre principalement sur le secteur de l'assurance et oriente ses efforts vers la création et la protection des avantages fiscaux de l'assurance et des rentes. Il promeut également la propriété privée de l'assurance maladie et d'autres prestations. Il a collaboré avec les régulateurs et les gouvernements au niveau des États pour travailler avec les retraités et les consommateurs âgés qui achètent des rentes et d'autres produits fixes, afin de les protéger contre les individus et les pratiques commerciales sans scrupules.
La NAIFA tente également de créer une association nationale d'agents et de courtiers qui permettra aux consommateurs de conserver leurs agents d'assurance s'ils déménagent dans un État où l'agent ou le courtier n'est pas agréé. La NAIFA s'efforce de former ses membres à coordonner et à intégrer correctement la couverture d'assurance de leurs clients dans le reste de leurs plans financiers, ainsi qu'à agir de manière éthique dans le meilleur intérêt de leurs clients.
Son site Web propose des ressources pour les conseillers et les consommateurs, y compris des liens vers d'autres organisations clés telles que l'Institut pour l'éducation à la vie et à la santé et les commissaires aux assurances de l'État, des articles destinés aux consommateurs et des messages d'intérêt public, ainsi qu'une pléthore d'informations éducatives.
La NAIFA est fortement impliquée dans la sensibilisation communautaire avec des programmes parrainés par ses chapitres locaux dans le domaine de la santé, l'aide aux sans-abri, l'éducation des jeunes, l'éducation sur le VIH, la toxicomanie, les problèmes de famille et de soins aux personnes âgées ainsi que le soutien aux diverses crises qui surviennent aux États-Unis. Ses efforts ont été salués à six reprises dans les années 1980 par les administrations Reagan et Bush.
L'industrie de la planification financière a fait un effort croissant au fil des ans pour faire sentir sa présence à Washington. À cette fin, la FPA a fait équipe avec le CFP® Board of Standards et la NAPFA en 2008 pour créer la Financial Planning Coalition. Cette organisation a trois objectifs distincts :
La coalition travaille actuellement avec les législateurs pour créer et appliquer une norme fiduciaire générale pour tous les professionnels de la finance qui fournissent tout type de conseils financiers ou se présentent au public comme des planificateurs financiers à quelque titre que ce soit.
La coalition fait également pression pour la création d'un conseil de surveillance régi par le gouvernement fédéral qui superviserait la profession de planificateur financier et établirait des normes minimales de pratique et de compétence de l'industrie (bien qu'à un niveau quelque peu inférieur aux normes établies par le CFP® Board of Standards).
Le secteur financier n'a cessé d'évoluer et de s'adapter pour répondre aux besoins changeants des consommateurs au fil des décennies. Bien qu'elles ne se concentrent pas toutes exactement sur les mêmes problèmes, des organisations telles que la FPA, la NAPFA et la NAIFA s'efforcent de fournir des normes plus élevées pour la profession de planificateur financier et une meilleure protection des consommateurs grâce à une combinaison de programmes communautaires, d'initiatives d'éducation publique et législation fédérale.
