L'un des aspects les plus durables du «rêve américain» a été l'importance de l'accession à la propriété. Posséder une maison peut offrir une stabilité financière et un moyen de constituer un patrimoine au fil du temps sous forme de valeur nette de la propriété. Aux États-Unis, les acheteurs et les propriétaires de maisons, ainsi que les locataires, sont couverts par un ensemble de lois destinées à les protéger contre la discrimination et les pratiques de prêt déloyales.
Bien qu'il existe de nombreuses lois fédérales sur le logement, ces cinq étaient parmi les plus révolutionnaires et restent parmi les plus importantes.
Adoptée en 1934, la Loi nationale sur l'habitation a été créée pour aider à soutenir le marché du logement résidentiel et l'industrie de la construction de maisons dans le cadre du New Deal du président Franklin D. Roosevelt. Considérée comme une clé majeure des efforts de relance du pays pendant la Grande Dépression, la loi nationale sur le logement a créé la Federal Housing Administration (FHA), qui a institué un programme d'assurance hypothécaire soutenu par le gouvernement fédéral. Cette assurance réduisait le risque pour les prêteurs, qui pouvaient alors accorder des prêts à des Américains qui, autrement, ne seraient peut-être pas admissibles. Le programme se poursuit à ce jour, les prêts garantis par la FHA offrant toujours des options hypothécaires abordables aux acheteurs éligibles de maisons unifamiliales et multifamiliales.
La loi sur le logement de 1937, également connue sous le nom de loi Wagner-Steagall du nom de ses principaux sponsors, a créé la United States Housing Authority (USHA). Son rôle était d'accorder des prêts fédéraux aux autorités étatiques et locales du logement pour la construction de logements pour personnes à faible revenu dans les grandes et les petites villes des États-Unis. L'USHA est devenue une partie du Département du logement et du développement urbain en 1965.
Adoptée dans le cadre de la loi sur les droits civils de 1968 et modifiée à plusieurs reprises depuis, la loi sur le logement équitable rend illégale pour les propriétaires, les sociétés immobilières, les municipalités ou les établissements de crédit la discrimination fondée sur la race ou la couleur, la religion, le sexe, la nationalité origine, situation de famille ou handicap.
En vertu de la loi sur le logement équitable, le ministère de la Justice peut intenter une action s'il estime "qu'il existe des preuves d'un schéma ou d'une pratique de discrimination ou lorsqu'un déni de droits à un groupe de personnes soulève une question d'importance publique générale". Les particuliers peuvent déposer une plainte auprès du ministère du Logement et du Développement urbain ou déposer leurs propres poursuites devant les tribunaux fédéraux ou d'État.
Alors que la loi sur le logement équitable est considérée comme une loi historique, le ministère de la Justice admet que, "plus de 30 ans plus tard, la discrimination raciale dans le logement continue d'être un problème", et affirme que la majorité des affaires qu'il dépose en vertu de la loi impliquent des discrimination plutôt que tout autre type.
Cette loi fédérale, souvent appelée RESPA, a été adoptée par le Congrès en 1974 pour interdire les pratiques potentiellement abusives dans le processus de règlement immobilier (également connu sous le nom de clôture). Par exemple, il oblige les prêteurs, les courtiers en hypothèques et les gestionnaires de prêts à fournir aux emprunteurs un certain nombre de divulgations, y compris un relevé détaillé de tous les frais de règlement ou de clôture. Il interdit également les pots-de-vin et les frais de recommandation et interdit aux gestionnaires de prêts d'exiger des comptes de séquestre excessivement importants, entre autres dispositions.
Après l'effondrement des prêts hypothécaires à risque et la crise financière de 2007-2008, le gouvernement américain a tenté de relancer l'économie en adoptant un plan de relance de plus de 800 milliards de dollars. Bien que la majeure partie du programme se concentre sur d'autres secteurs de l'économie, il a consacré près de 14 milliards de dollars au logement. Sur ce montant, 4 milliards de dollars sont allés au ministère du Logement et du Développement urbain pour réparer et moderniser les logements publics, 2 milliards de dollars sont allés à l'aide au logement en vertu de la section 8 et 1,5 milliard de dollars supplémentaires ont servi à fournir une aide au logement pour aider à lutter contre l'itinérance.
En plus des lois fédérales, de nombreux États et municipalités ont leurs propres ensembles de lois sur le logement, se rapportant souvent aux droits des locataires. Ils ont également des codes du bâtiment, destinés à garantir la sécurité du logement.
Alors que les lois américaines sur le logement ont abordé de nombreux problèmes au fil des ans, beaucoup partagent ces objectifs fondamentaux :
Les lois fédérales sur le logement sont créées par le Congrès, tandis que les lois étatiques et locales sur le logement sont établies par leurs organes gouvernementaux respectifs. En général, les lois fédérales sur le logement prévalent sur les lois nationales et locales, lorsque les deux sont en conflit.
Dans la plupart des cas, le ministère du Logement et du Développement urbain est responsable de l'application des lois fédérales sur le logement. D'autres organismes tels que le ministère de la Justice peuvent également s'impliquer.
Oui, selon le Département américain du logement et du développement urbain, "les immeubles occupés par leur propriétaire de quatre logements ou moins, les maisons unifamiliales vendues ou louées par le propriétaire sans l'aide d'un agent et les logements exploités par des organisations religieuses et des clubs privés qui limitent l'occupation aux membres" sont exemptés.
Un moyen de lutter contre la tarification des logements abordables, une forme de discrimination en matière de logement, est une fiducie foncière communautaire (CLT). Il s'agit d'organisations privées à but non lucratif qui possèdent des terres au nom d'une communauté, promouvant l'abordabilité du logement et le développement durable et atténuant les inégalités historiques en matière d'accession à la propriété et de création de richesse.
Les États-Unis ont un certain nombre de lois sur le logement destinées à protéger les droits des locataires et des propriétaires, en particulier contre la discrimination fondée sur la race ou d'autres facteurs. Les emprunteurs hypothécaires bénéficient également de protections contre les pratiques de prêt déloyales. Les États et les municipalités ont également leurs propres lois relatives au logement.
