L'Association for Financial Counseling and Planning Education a créé un nouveau titre professionnel pour les planificateurs financiers. Le conseiller financier accrédité (AFC) offre aux conseillers financiers une formation pratique sur tous les aspects des finances personnelles.
Cependant, ce titre n'est pas un clone d'autres certifications, telles que le Certified Financial Planner® ou le Chartered Life Underwriter. Cependant, il complète le CFP® à bien des égards, bien qu'il soit également un titre à part entière. Cet article examine le programme d'études et le processus de certification pour cette désignation et comment il se compare à la marque CFP®. (Apprenez les trucs et astuces du métier avant de passer ce test. Voir Étudier pour l'examen CFP .)
L'Association for Financial Counseling and Planning Education est une organisation internationale à but non lucratif qui se consacre à la promotion de l'éducation financière et à la formation d'éducateurs et de conseillers financiers. pratique, même si elle est beaucoup moins connue. Cependant, il existe des différences générales entre les désignations, que nous aborderons ci-dessous.
Les membres se composent principalement d'enseignants universitaires, de praticiens privés, de conseillers qui travaillent avec des membres de l'armée et des responsables gouvernementaux ainsi que de diverses organisations d'intérêt financier, telles que America Saves, FINRA, la FTC, l'IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), la SEC et le Trésor américain. Les membres reçoivent des newsletters périodiques, des revues de recherche et des réductions pour la conférence annuelle.
Les candidats AFC doivent avoir au moins 1000 heures d'expérience en tant que conseiller financier.
Comme leurs homologues CFP®, les conseillers financiers accrédités doivent satisfaire aux exigences en matière de formation, d'expérience et d'éthique avant de recevoir leurs certifications. Les candidats AFC doivent avoir au moins 1000 heures d'expérience pertinente en tant que conseiller financier à un titre ou à un autre.
La définition d'un conseiller financier, dans ce sens, englobe ceux qui conseillent les autres sur une base individuelle, ceux qui aident à former ou à éduquer les clients ou d'autres planificateurs et ceux qui les supervisent. Cependant, cet élément des critères est plus restreint que l'exigence d'expérience établie par le CFP® Board, qui exige trois ans d'expérience dans pratiquement n'importe quelle fonction du secteur financier, qu'un type de conseil réel soit ou non effectué.
Le programme de l'AFC est également moins rigoureux que ce que les candidats CFP® doivent suivre, bien qu'il approfondisse beaucoup plus les questions financières qui concernent les Américains des classes inférieure et moyenne.
Le programme AFC est divisé en deux sections. La première section couvre certains des éléments contenus dans les cours CFP®, tels que la planification de la retraite et de la succession, l'assurance vie et biens / accidents, les actions, les obligations et les fonds communs de placement et l'impôt sur le revenu des particuliers. Il couvre également la gestion des cartes de crédit et des dettes, la budgétisation et la gestion des flux de trésorerie.
Le deuxième module se concentre beaucoup plus sur la dette des consommateurs et la communication que le programme CFP® et explore en profondeur le processus de conseil financier, les compétences d'écoute et de conseil, la fraude à la consommation et les rapports de crédit, les stratégies de réduction de la dette, les problèmes liés au divorce tels que la pension alimentaire pour enfants, saisies, faillites, hypothèques et prêts étudiants.
Ceux qui souhaitent continuer et obtenir le titre de conseiller certifié en logement doivent suivre un troisième module qui couvre tous les aspects du logement résidentiel, tels que les problèmes de propriétaire et de locataire, les évaluations de propriété, les contrats, les droits et les actes, le financement et la fiscalité, l'immobilier et les industries hypothécaires et la législation, et doivent également répondre aux exigences du programme nécessaires.
Chacun des modules de l'AFC coûte 425 $, plus des frais non remboursables de 50 $ pour commencer le programme. Une fois les frais payés, le matériel d'étude est envoyé à l'étudiant. L'étudiant a ensuite trois ans pour compléter tous les modules requis.
Une fois chaque module terminé, l'étudiant s'arrangera pour passer l'examen final sur un site de test de surveillant qualifié en postulant au bureau de l'AFCPE. L'examen lui-même se compose de 100 questions à choix multiples et nécessite environ deux heures. Un score de 70 % ou plus doit être obtenu au test pour recevoir une note de passage (ceux qui échouent doivent payer des frais de rattrapage de 125 $).
Une fois la désignation décernée, les certifiants doivent suivre 30 heures de formation continue approuvée tous les deux ans afin de conserver leurs titres de compétences. La désignation CFA est considérée comme la certification clé pour les professionnels de l'investissement.
Comme mentionné précédemment, le programme AFC se concentre beaucoup plus sur les questions qui concernent les clients à revenu moyen et faible. Les conseillers financiers accrédités sont formés de manière plus approfondie aux détails des programmes d'endettement, de crédit et d'aide gouvernementale que la plupart des candidats CFP®, qui sont formés pour se concentrer principalement sur les besoins de la classe moyenne supérieure et de la clientèle aisée.
Ceux qui recherchent la formation financière professionnelle la plus complète possible peuvent envisager d'obtenir les deux diplômes. Cependant, ceux qui sont plus passionnés par l'éducation du segment à faible revenu de la population voudront peut-être envisager d'éviter le CFP® au profit du titre AFC. Les candidats AFC sont également éligibles pour un certain nombre de postes au sein du gouvernement américain liés à l'éducation et à la formation financières.
Le titre de conseiller financier agréé est un titre relativement nouveau dans l'industrie de la planification financière, mais il n'a reçu pratiquement aucune publicité par rapport à d'autres titres, comme le CFP®. Cependant, il est très pertinent pour une grande partie des populations à revenu moyen et faible en Amérique. Pour plus d'informations sur les informations d'identification AFC, connectez-vous à http://www.afcpe.org/.
