De nombreux conseillers en placement enregistrés (RIA) ont à un moment ou à un autre envisagé de se lancer seuls pour créer une société de conseil financier indépendante. Mais ces attributs qui font d'une personne un conseiller performant dans une grande organisation ne se traduisent pas toujours par les compétences nécessaires pour gérer une entreprise indépendante. Pourtant, avec un nombre croissant de fusions et d'acquisitions dans le secteur, de nombreux conseillers concluent que le moment est venu de se lancer à leur compte.
Pour ceux qui sont habitués à la sécurité d'un emploi dans une grande entreprise avec un revenu stable, le passage à l'indépendance peut sembler imprévisible et risqué. Cela demande également beaucoup de temps, de planification et une capacité à résister aux risques.
Si un gros jour de paie est l'objectif, la patience est également nécessaire, car de nombreux conseillers finissent par perdre des clients lorsqu'ils quittent une grande entreprise pour créer leur propre entreprise. Mais il y a quelques étapes de base que tout conseiller peut prendre pour faciliter la transition.
Une étape importante que tout conseiller devrait franchir avant de quitter un cabinet consiste à évaluer ses relations avec ses clients. Vous voulez vous assurer que vos clients sont plus que satisfaits de votre travail et que vos relations sont solides. Les clients veulent sentir que leur conseiller les connaît bien et veille à l'avenir de leur famille.
Renforcer ces relations grâce à des contacts fréquents avec les clients est essentiel. C'est pourquoi les conseillers qui envisagent de déménager devraient commencer à renforcer leurs relations avec leurs clients des mois à l'avance. En règle générale, 60 % à 90 % des clients resteront fidèles à leur conseiller lorsqu'ils déménageront dans un autre cabinet ou en ouvriront un nouveau. Plus la relation est forte, plus il est probable qu'un client satisfait suivra son conseiller partout où il ira.
En fait, de nombreux acteurs de l'industrie s'accordent à dire que la clé du succès lorsqu'un conseiller se lance seul est de s'assurer qu'il ne part pas de zéro en termes de relations avec les clients. Il est finalement beaucoup plus facile d'amener des clients existants avec vous que de créer de nouvelles relations à partir de zéro.
Dans de nombreux cabinets, certains protocoles ont été mis en place entre les courtiers et les RIA, qui stipulent que les cabinets signataires n'intenteront pas de poursuites judiciaires contre un conseiller qui emporte avec lui les données de base d'un client lors d'un déménagement dans un autre établissement signataire. De plus, de nombreux cabinets de conseil permettent à leurs conseillers de contacter leurs clients actuels lorsqu'ils quittent le cabinet afin de leur faire savoir quand le conseiller part et où ils déménagent. Cela donne au client la possibilité de déplacer son compte lorsque son conseiller déménage, ce qui peut également être dans son meilleur intérêt.
Certaines entreprises, cependant, sont connues pour demander à leurs employés de signer un accord de non-concurrence ou de non-sollicitation lorsqu'ils rejoignent l'entreprise. Cela peut devenir délicat pour les conseillers qui souhaitent s'aventurer seuls. Dans ce cas, il est important que le conseiller n'agisse pas d'une manière qui puisse être interprétée comme sollicitant activement ses clients pour qu'ils quittent l'entreprise lorsqu'ils le font, car cela constituerait une violation du contrat qu'ils ont signé.
Cependant, rien n'empêche un conseiller de donner aux clients leur adresse e-mail privée ou leur numéro de téléphone personnel afin que les clients puissent choisir de contacter eux-mêmes les conseillers s'ils souhaitent poursuivre une relation.
Dans ces cas, lorsqu'un conseiller est autorisé à emporter avec lui les coordonnées de base de ses clients lorsqu'ils quittent une entreprise, il n'est généralement pas autorisé à emporter avec lui des informations concernant les comptes de leurs clients. Dans ce cas, un conseiller peut souhaiter envoyer un e-mail à ses clients pour leur faire savoir où ils se trouvent, dans l'espoir que les clients feront ensuite un suivi et fourniront toute information qu'ils souhaitent que leurs conseillers aient.
Une mise en garde dont les conseillers doivent être conscients avant de se lancer seuls est que l'argent n'arrivera probablement pas immédiatement. En fait, cela peut prendre un certain temps avant qu'un conseiller ne puisse égaler son revenu antérieur. Souvent, au cours des trois à six premiers mois d'une nouvelle entreprise, les revenus d'un conseiller diminueront probablement. Dans le même temps, les coûts de démarrage continueront de s'accumuler, donc le simple fait d'atteindre le seuil de rentabilité pourrait être un bon objectif pour la première année.
L'un des risques de devenir un conseiller indépendant est le coût et la capacité d'obtenir du financement.
Sans une bonne quantité d'économies, un conseiller qui cherche à démarrer une nouvelle entreprise peut avoir besoin de souscrire un certain montant de financement. Cela peut être obtenu en souscrivant un prêt bancaire ou une marge de crédit (bien que ce type de financement ne soit pas aussi facile à trouver qu'autrefois) ou en discutant avec un courtier ou un dépositaire qui peut offrir un financement aux conseillers par notes terminologiques. Quoi qu'il en soit, économiser au moins neuf mois de revenus dans un fonds d'urgence est une bonne idée pour les conseillers qui souhaitent devenir indépendants. Cela peut fournir un coussin indispensable au fur et à mesure que l'entreprise se développe.
Lorsqu'ils débutent, les conseillers peuvent vouloir travailler à domicile plutôt que de dépenser beaucoup d'argent dans des bureaux. Ils peuvent également économiser de l'argent en effectuant eux-mêmes une grande partie du travail administratif. Mais laisser un courtier s'occuper de la conformité d'une nouvelle entreprise et externaliser les fonctions de back-office peut être une bonne idée pour assurer le bon fonctionnement des choses.
Si le passage à l'indépendance semble trop écrasant, risqué ou tout simplement impossible financièrement, un conseiller peut plutôt vouloir rejoindre une société de conseil indépendante existante ou un courtier indépendant qui offre des services d'investissement.
L'avantage (par rapport à la création de sa propre entreprise) est que les coûts de démarrage et les frais généraux sont éliminés, tout comme les coûts de back-office et de conformité, ainsi que divers autres coûts administratifs.
Avec une grande partie de l'infrastructure et du soutien en place dès le départ, les conseillers peuvent consacrer plus de temps à entretenir les relations existantes avec les clients et à en établir de nouvelles. Ces petites entreprises indépendantes peuvent également apprécier d'être approchées par des conseillers qualifiés et expérimentés, car ces embauches les aideront à éliminer leur besoin de consacrer du temps et de l'argent au recrutement de nouveaux talents.
En fin de compte, il appartient à chaque conseiller individuel de décider quel chemin lui convient le mieux. Alors que certains préfèrent travailler pour une entreprise où l'infrastructure et le soutien sont déjà en place, d'autres peuvent toujours avoir envie de la liberté de se lancer seuls et de créer leur propre style et approche d'investissement.
De nombreux conseillers s'orientent vers l'indépendance et ouvrent leurs propres cabinets de conseil. Pour faciliter la transition, ils doivent renforcer les relations avec les clients actuels, déterminer si le financement est disponible et nécessaire, et chercher des moyens de maintenir les coûts aussi bas que possible. Pour ceux qui sont prêts à franchir le pas, les avantages de l'indépendance peuvent en valoir la peine.
