Le département américain des anciens combattants, communément appelé VA, propose des programmes de prêt immobilier pour aider les personnes et les familles qualifiées à acheter, construire ou améliorer une maison ou à refinancer un prêt immobilier existant.
Bien que la loi fédérale oblige les prêteurs VA à respecter les lois sur le logement équitable, cela n'a pas toujours été le cas. Les anciens combattants noirs se voient régulièrement refuser des hypothèques et certains des autres avantages accordés aux vétérinaires en vertu du GI Bill. Nous passons en revue l'histoire du racisme au sein de cette partie de l'industrie du crédit et sa situation actuelle.
Le Serviceman's Readjustment Act, communément appelé GI Bill of Rights ou GI Bill, a été promulgué par le président Franklin D. Roosevelt en 1944. Il offrait une variété d'avantages aux anciens combattants de retour de la Seconde Guerre mondiale, notamment :
Les amendements ont ajouté une couverture d'invalidité complète et la construction de plus d'hôpitaux VA. Une nouvelle législation a étendu les avantages à tous les anciens combattants éligibles, pas seulement à ceux qui avaient servi pendant la Seconde Guerre mondiale.
Alors que le projet de loi promettait la prospérité aux anciens combattants revenant de la guerre, de nombreux anciens combattants noirs ont raté le coup. Un problème était que le GI Bill n'était accessible qu'aux anciens combattants qui avaient été libérés honorablement. Les anciens combattants noirs ont reçu une part disproportionnée de renvois déshonorants et de soi-disant renvois bleus, qui n'étaient ni honorables ni déshonorants.
Les vétérans noirs qui se sont qualifiés pour le GI Bill ont dû faire face à d'autres obstacles. Par exemple, ceux qui ont fait une demande d'assurance-chômage se sont vu refuser des prestations si n'importe quel type de travail était disponible, même si ces emplois fournissaient moins que le salaire de subsistance.
Il était également difficile de trouver des installations permettant aux anciens combattants noirs de profiter des programmes d'éducation GI Bill. À Indianapolis, les anciens combattants noirs inscrits à un programme professionnel dans un lycée séparé n'ont pas pu étudier la plomberie, l'électricité et l'imprimerie, car seuls les étudiants blancs étaient autorisés à utiliser l'équipement.
Près de 75 ans après avoir reçu une décharge bleue, la décharge du vétéran de la Seconde Guerre mondiale Nelson Henry, Jr. a été reclassée à honorable. Il mourut moins d'un an plus tard à l'âge de 96 ans.
Alors que la mise en œuvre du GI Bill favorisait intrinsèquement les vétérans blancs, la peur de l'avancement des Noirs a façonné le projet de loi dès le début. Certains législateurs craignaient que les anciens combattants noirs, soutenus par la sympathie du public envers les anciens combattants, ne plaident contre les lois Jim Crow. En réponse, ces législateurs ont fait ce qu'ils pouvaient pour empêcher les anciens combattants noirs d'utiliser le GI Bill et de progresser dans la société.
L'ancien représentant John E. Rankin du Mississippi, qui était président du comité des anciens combattants de la Chambre et raciste connu, a insisté pour que chaque État gère le programme, et non le gouvernement fédéral. Il a également tenté d'exclure complètement les Noirs de l'assurance-chômage.
Bien qu'il ait finalement perdu ce combat, les allocations de chômage étaient toujours distribuées de manière inéquitable. Les maîtres de poste du Sud ont même été accusés d'empêcher la remise des formulaires de chômage aux anciens combattants noirs, vraisemblablement pour les empêcher de demander des prestations.
L'une des dispositions du GI Bill était de mettre à la disposition des anciens combattants des prêts hypothécaires à faible taux d'intérêt et des prêts aux petites entreprises. Ces prêts garantis visaient à aider les vétérans à devenir propriétaires et à se constituer un patrimoine.
Mais parce que les anciens combattants noirs se sont souvent vu refuser des hypothèques. La pratique légale et discriminatoire connue sous le nom de redlining était souvent à blâmer, tout comme les pactes ouvertement racistes qui empêchaient les Noirs d'acheter des maisons dans les banlieues blanches.
Moins de 100 des 67 000 prêts hypothécaires GI Bill à New York et dans le nord du New Jersey ont contribué à soutenir les achats de maisons effectués par des non-Blancs.
Le projet de loi garantissait également des prêts à faible taux d'intérêt, mais la VA n'administrait pas le programme. Cela a permis aux banques dirigées par des Blancs de refuser facilement des hypothèques aux Noirs.
Gardez à l'esprit que quelques années plus tôt seulement, l'agence fédérale Home Owners' Loan Corporation (HOLC) avait déployé des examinateurs pour évaluer les quartiers du pays en fonction de leur "niveau perçu de risque de prêt". Ceci était basé sur les commentaires recueillis auprès d'évaluateurs locaux, d'agents de crédit bancaire, de fonctionnaires municipaux et d'agents immobiliers.
Le HOLC a créé des cartes à code couleur, chaque couleur représentant le risque de prêt du quartier. Ils ont été notés comme suit :
Les quartiers dont les habitants étaient majoritairement noirs ou membres d'autres groupes minoritaires étaient toujours colorés en rouge. C'est ainsi que le terme redlining est né. Selon Mapping Inequality, "les prêteurs conservateurs et responsables, selon le jugement HOLC, 'refuseraient d'accorder des prêts dans ces domaines [ou] uniquement sur une base conservatrice.'"
Pendant des décennies, les banques ont refusé des hypothèques et des prêts aux familles noires et minoritaires qui vivaient dans des zones délimitées – et c'était légal pour elles de le faire. Le Fair Housing Act de 1968 a mis fin à cette pratique.
Le Fair Housing Act interdit la discrimination fondée sur la race, la couleur, la religion, le sexe, l'origine nationale, le handicap ou la situation familiale pendant toute partie d'une transaction immobilière résidentielle. Elle s'applique que vous louiez ou achetiez une maison, que vous obteniez un prêt hypothécaire, que vous demandiez une aide au logement ou que vous participiez à d'autres activités liées au logement.
La discrimination en matière de logement est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l'état matrimonial, le recours à l'assistance publique, l'origine nationale, le handicap ou l'âge, vous pouvez prendre certaines mesures. L'une de ces étapes consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) ou du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).
Un prêt VA est une hypothèque offerte par le Département américain des anciens combattants. Le programme est disponible pour les militaires actifs et vétérans et leurs familles, y compris les conjoints survivants. Les prêts sont garantis par la VA, mais émis par des prêteurs privés. La VA propose plusieurs types de prêts hypothécaires :
La loi fédérale exige que les prêteurs VA respectent les lois sur le logement équitable. Cela s'applique à chaque étape du processus de logement, y compris les processus de vente et de prêt. Se voir refuser une location, une maison ou un prêt en raison de la race, de la religion, du sexe, de l'origine nationale, de la situation de famille et/ou du handicap constitue une violation de la loi fédérale.
Le GI original a expiré en 1956. À ce moment-là, près de la moitié des anciens combattants de la Seconde Guerre mondiale ont participé à un programme d'éducation ou de formation.
Le terme a depuis été utilisé pour décrire différents programmes et initiatives conçus pour aider les anciens combattants et, dans certains cas, les membres de leur famille, à payer leurs frais d'éducation, de formation et de logement.
Les deux programmes principaux sont :
Le GI Bill a été promulgué par Franklin D. Roosevelt en 1944. L'objectif était de fournir aux anciens combattants revenant de la Seconde Guerre mondiale un certain nombre d'avantages pour les aider à réintégrer la vie civile, notamment des bourses d'études, des prêts hypothécaires à faible taux d'intérêt, des prêts pour les petites entreprises et la formation professionnelle. Le projet de loi initial a expiré en 1956, mais il existe toujours des programmes en place dans le cadre du projet de loi GI auxquels les anciens combattants peuvent accéder.
Un certain nombre de législateurs ont tenté d'utiliser le projet de loi pour empêcher les anciens combattants noirs d'accéder à ses avantages. Cela découlait en grande partie de la crainte que les Noirs américains ne soient sur le point de progresser dans le pays. Un grand nombre d'anciens combattants noirs ont reçu des décharges bleues ou déshonorantes, ce qui les a empêchés de recevoir les avantages qui n'étaient disponibles que pour ceux qui avaient des décharges honorables. En outre, certains législateurs ont appelé les États à administrer et à gérer les programmes plutôt que le gouvernement fédéral et de nombreux anciens combattants noirs ont été effectivement empêchés de demander et de recevoir des allocations de chômage.
Le GI Bill a été créé en 1944 lorsqu'il a été promulgué par le président Franklin D. Roosevelt. La version originale du projet de loi a expiré en 1956.
Le GI Bill qui a été promulgué en 1944 a expiré 12 ans plus tard. Mais il existe une version amendée et modifiée qui existe encore aujourd'hui. Les vétérans ont accès à des services de logement, d'éducation et de formation grâce à deux programmes principaux connus sous le nom de Post 9/11 GI Bill et Montgomery GI Bill.
Alors que le GI Bill a sans doute été un grand succès pour les Américains blancs dans les années d'après-guerre, c'était une autre histoire pour les vétérans de couleur. Pour eux, le projet de loi - et sa mise en œuvre inéquitable - n'a fait que creuser les écarts en matière d'éducation, de richesse et de droits civils entre les Noirs et les Blancs américains. Aujourd'hui, cependant, les prêteurs VA sont tenus par la loi de respecter les lois sur le logement équitable, qui empêchent la discrimination à l'égard des classes protégées, notamment la race, la couleur, la religion, le sexe, l'origine nationale, le handicap et la situation familiale.
Malgré les lois sur le logement équitable, la discrimination existe toujours dans le logement et les prêts. Si vous pensez avoir été victime de discrimination de la part d'un constructeur, d'un courtier, d'un prêteur, d'un propriétaire, d'un vendeur ou d'un évaluateur, signalez l'activité à votre bureau VA local. Après avoir rempli le formulaire VA 26-8827, votre bureau local enquêtera sur la plainte.
