Il n'y a peut-être pas d'élément plus excitant mais souvent déroutant dans le domaine de l'investissement immobilier que le prêt d'argent privé . Pourtant, alors que les prêts privés pour l'immobilier représentent une réelle opportunité pour les nouveaux investisseurs immobiliers, beaucoup ne savent pas ce que cela implique.
En quoi le prêt d'argent privé diffère-t-il du financement conventionnel ? Quelle est la différence entre les prêts d'argent privés et les prêts d'argent dur? Et comment trouvez-vous ces prêteurs privés toujours insaisissables qui ne demandent qu'à tenter leur chance pour l'acquisition de votre nouvelle propriété ?
Pour vous aider à dissiper une partie de la confusion et à améliorer votre QI en matière d'investissement immobilier, voici une FAQ sur les prêts d'argent privés pour vous familiariser avec cette forme de financement d'investissement la plus prometteuse.
Le prêt d'argent privé, comme son nom l'indique, signifie emprunter de l'argent à un investisseur individuel. Les investisseurs immobiliers font appel à des prêteurs privés pour financer des transactions qui ne seront pas éligibles à un prêt traditionnel ou qui ne peuvent pas attendre les 30 jours habituels ou pour qu'un prêt hypothécaire conventionnel doive être approuvé.
Pensez-y de cette façon :les prêts privés consistent à emprunter de l'argent à des personnes ayant les moyens d'investir des capitaux dans votre entreprise (aucune institution financière ne soutient cet investisseur). Un bon exemple de prêteur privé serait un ami ou un membre de votre famille - n'importe qui dans votre entourage - ou un investisseur individuel qui a été intrigué par votre proposition et qui souhaite faire partie de votre investissement.
Le prêt d'argent dur est quelque chose qui se situe entre le prêt d'argent privé et le financement bancaire conventionnel. Bien que les prêts d'argent dur ne nécessitent pas les cerceaux habituels pour passer à travers le financement conventionnel, les prêteurs d'argent dur sont semi-institutionnels et ont leur propre ensemble de critères établis. Les deux types de prêts doivent faire partie de la boîte à outils de financement d'un investisseur.
Comme le souligne avec justesse le Nasdaq, les prêts privés sont particulièrement idéaux pour les investisseurs qui souhaitent acheter une propriété nécessitant de nombreuses réparations. Les institutions financières conventionnelles refusent souvent d'accorder des prêts hypothécaires pour des propriétés qui ont été vandalisées ou gravement endommagées d'une manière ou d'une autre. D'un autre côté, les investisseurs privés voient le potentiel d'une propriété qui peut être achetée à bas prix, fixée à un prix raisonnable, puis revendue avec un joli profit.
De plus, un prêteur privé aura moins d'exigences que les autres prêteurs. Plus précisément, les investisseurs privés se concentrent sur la rentabilité potentielle de l'achat immobilier plutôt que sur les antécédents financiers et la cote de crédit de l'emprunteur. De plus, les prêts en argent privé peuvent être accordés relativement rapidement, alors qu'un prêt d'un prêteur conventionnel peut ne pas être approuvé avant 45 jours.
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Il y a quelques inconvénients à obtenir des prêts privés. La première est que les prêteurs privés facturent le plus souvent un taux d'intérêt plus élevé que le prêt bancaire moyen. Les taux des prêts privés tournent autour de 15 % ; cependant, vous pourriez être tenu de payer jusqu'à 20 %. Cela est particulièrement vrai si vous avez un mauvais crédit et/ou si l'achat de la propriété est risqué d'une manière ou d'une autre. Les prêteurs ajoutent également des "points" au prêt, créant une dépense supplémentaire à couvrir pour les emprunteurs.
Un autre inconvénient est que, contrairement aux banques, lever des fonds privés ne vous permettra pas de rembourser un prêt sur une période de 30 ans. Vous pouvez vous attendre à devoir rembourser le prêt dans un délai de six à douze mois, bien que certains prêteurs plus indulgents, en particulier ceux avec qui vous pourriez être lié, puissent vous accorder quelques années.
Une dernière chose à garder à l'esprit :vous devrez très probablement utiliser la propriété comme garantie pour l'argent financé par un prêteur privé. Cela signifie faire preuve de diligence raisonnable pour s'assurer que le cadre (et le potentiel) d'une transaction répond à vos critères.
La bonne nouvelle est que ces inconvénients ne constituent pas un obstacle à vos projets d'investissement immobilier si vous avez fait vos recherches avant de lancer un accord d'investissement. Si vous savez que la propriété est un bon achat et que vous êtes raisonnablement sûr de pouvoir la réparer et de la vendre avec profit dans un délai raisonnable, le délai de remboursement strict ne devrait pas vous alarmer.
C'est une grande énigme pour de nombreux nouveaux investisseurs :comment trouver un prêteur privé qui pourrait les aider à financer leur prochain projet et à obtenir des taux de prêt privés bas.
Plusieurs investisseurs se spécialisent dans l'offre de prêts privés aux acheteurs immobiliers. Vous pouvez trouver de tels investisseurs sur diverses plateformes :
Gardez à l'esprit que les prêteurs privés n'ont pas besoin d'être des professionnels dans le domaine; vous voulez, lorsque vous cherchez des moyens de trouver un prêteur privé, pour localiser quelqu'un qui veut un retour décent sur son argent. Un parent, un parent, un collègue ou une connaissance qui a de l'argent en caisse - et qui veut en tirer profit - peut être disposé à vous prêter l'argent dont vous avez besoin pour commencer. Ces personnes qui font partie de votre « premier cercle » auront la plus faible barrière à l'entrée. Vous pouvez même travailler avec plus d'un prêteur si un seul individu n'a pas assez d'argent pour vous aider à acheter une propriété. Les amis et collègues de votre "premier cercle" sont considérés comme faisant partie de votre "deuxième cercle".
Étant donné que les prêteurs privés sont si divers et qu'aucune réglementation gouvernementale ne couvre les prêts d'argent privés, les conditions d'obtention d'un prêt varient considérablement. Des amis proches et des membres de votre famille peuvent être disposés à vous prêter de l'argent simplement parce que vous avez une proposition claire sur la façon de réaliser un profit et parce qu'ils vous connaissent et vous font confiance. Les connaissances et les collègues, d'autre part, peuvent vouloir une note ou un acte de confiance en plus d'un plan d'investissement clair pour envisager un prêt.
Les sociétés professionnelles de prêt d'argent privé et les prêteurs individuels voudront une preuve d'identité, une note, un acte de fiducie et un plan écrit décrivant comment l'argent sera dépensé et le profit que vous espérez générer.
Un prêteur privé professionnel peut également vous poser des questions sur votre pointage de crédit. Un mauvais crédit ne vous empêchera peut-être pas d'obtenir un prêt, mais aura probablement une incidence sur le taux d'intérêt. Un acompte pour le prêt est également probablement requis, et vous devrez peut-être utiliser la propriété comme garantie pour protéger le prêteur si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt.
Prendre de l'argent privé de plusieurs investisseurs et le mettre en commun est légal, dans les bonnes conditions. Deux structures principales existent pour vous aider à rester propre et organisé :les REIT et les LLC.
Les FPI sont liquides et peuvent utiliser l'argent mis en commun pour investir dans de nombreux domaines différents de l'immobilier. Les sociétés à responsabilité limitée permettent aux investisseurs de mieux contrôler ce dans quoi ils veulent investir leur argent. Les deux structures ont leurs avantages et leurs inconvénients, alors assurez-vous de faire vos recherches et de consulter un avocat si nécessaire.
Il peut être très tentant, lorsque vous essayez d'attirer un prêteur privé, de vous concentrer sur la "conclusion de l'affaire" et de penser à toutes les merveilleuses opportunités qui se présenteront à vous lorsque vous obtiendrez un financement.
Mais il est important d'y penser du point de vue du prêteur. Si vous plongez votre orteil dans le prêt d'argent privé , que voudriez-vous entendre pour vous assurer que vos investissements étaient sécurisés et que vous aviez de bonnes chances de voir un retour sur investissement décent.
Comprendre comment fonctionne la collecte de fonds privés n'est que la première étape. La véritable avancée survient lorsque vous "pensez" comme un investisseur et que vous vous présentez comme la réponse à une question qu'il ne s'est même pas encore posée. Faites-le de manière cohérente et vous n'aurez plus besoin de chercher des investisseurs; ils viendront vous chercher.
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