Le secteur financier n'a pas été considéré comme synonyme de changement institutionnel. En fait, c'est en grande partie le contraire.
Caché derrière de lourds coffres bancaires, le monde opaque de la finance est resté relativement inchangé au cours des deux cents dernières années, le portail étant gardé par quelques privilégiés au sommet et largement à l'abri d'une clientèle de plus en plus exigeante et férue de technologie.
Mais tout cela est en train de changer grâce à un essaim de nouvelles fintechs qui sont armées des dernières technologies perturbatrices et remettent tout en question, de la confidentialité des données aux systèmes de crédit.
Recevez une dose hebdomadaire d'idées entrepreneuriales du fondateur de TNW, Boris
Alors, qui sont ces pionniers qui nous conduisent dans un nouveau monde courageux ? Rencontrez nos sept meilleurs parmi le dernier lot de startups fintech de X-Europe. En bonne voie pour obtenir leur diplôme du programme d'accélération de six mois, ces fintechs sont prêtes à défier le statu quo.
Grâce à la pandémie, de plus en plus de travailleurs abandonnent leur bureau et préparent leurs sacs à dos pour le monde du travail à distance à l'étranger. Selon un rapport de MBO Partners, 4,8 millions de travailleurs se décrivent comme des nomades numériques dans le monde, et 17 millions supplémentaires aspirent à devenir nomades un jour.
Prendre des réunions depuis la plage semble plutôt sympa, non ? Eh bien, des choses comme l'investissement financier deviennent beaucoup plus compliquées une fois que vous n'êtes plus résident de votre pays d'origine.
Entrez:Abroaden, une plateforme espagnole de création de richesses conçue pour les personnes vivant à l'étranger. Abroaden fonctionne un peu comme un conseiller financier, utilisant une combinaison d'expertise technologique et humaine pour en savoir plus sur les objectifs, les préférences d'investissement et la tolérance au risque des clients - sur la base de ces facteurs, le service conçoit ensuite une stratégie d'investissement sur mesure pour l'utilisateur. Ce service se déplace ensuite de manière transparente avec vous lorsque vous vous déplacez d'un pays à l'autre, vous permettant de créer de la richesse au fur et à mesure. Elliott Locke, PDG d'Aboraden, déclare :
Alors que nous quittons la pandémie, plus de professionnels que jamais auparavant partiront à l'étranger pour travailler ou deviendront des travailleurs internationaux à distance. Bien que cela soit extrêmement enrichissant à de nombreux niveaux, continuer à épargner et à investir dans vos objectifs à long terme pour la retraite est inutilement coûteux et compliqué.
En tirant parti de la « WealthTech 2.0 », des nouvelles réglementations et de notre expérience personnelle du problème, nous rendons la constitution de patrimoine plus accessible et abordable pour des millions d'expatriés, de télétravailleurs et de nomades numériques.
Selon Ioanna Stanegloudi, co-fondatrice et directrice des risques de Finclude :
Il y a 510 millions d'adultes dans l'UE et il n'existe pas de méthode uniforme pour évaluer leur situation financière, ce qui laisse 58 millions de personnes sans accès au crédit. Finclude révolutionne l'évaluation de la solvabilité et de l'accessibilité financière des particuliers grâce à une technologie d'apprentissage automatique basée sur leurs transactions réelles en temps réel.
Finclude veut révolutionner le monde notoirement opaque de la solvabilité via une solution de financement embarquée. L'analyse fintech paneuropéenne utilise des données transactionnelles et des modèles de dépenses, offrant une option plus transparente pour l'évaluation de l'accessibilité financière. Selon Finclude, cela devrait fournir une vue plus globale d'un demandeur de crédit de détail aux créanciers et aux prêteurs.
En tant que B2B, Finclude fonctionne comme une API intégrée aux applications ou aux sites Web d'une entreprise, ce qui lui permet de s'intégrer de manière transparente au parcours client, d'augmenter l'engagement numérique des clients et d'assurer un chemin plus inclusif vers la solvabilité.
Selon Angela Griggio, PDG de B-Datagray, l'un des plus gros problèmes auxquels est confrontée la confidentialité des données en Europe est que les moteurs de recherche s'appuient sur d'énormes fermes de serveurs centralisées qui sont inflexibles et oligopolisent le marché. Le modèle de son entreprise est axé sur la lutte contre l'exploitation des données clients à des fins lucratives.
B-Datagray est une startup de blockchain basée en Irlande dont l'objectif est de décentraliser le cloud computing, le rendant moins dépendant des fermes de serveurs oligopolissées. Ce système basé sur la blockchain permet une plus grande résilience aux pannes (augmentant la cybersécurité) et fournit une solution respectueuse de la vie privée.
Pour augmenter la rentabilité de l'infrastructure de cloud computing décentralisée (Datagen Infrastructure), B-Datagray exploite l'énorme potentiel de la crypto finance, à commencer par la création du jeton utilitaire de Datagen Infrastructure, le jeton DataGen (#DG), frappé dans le Binance Blockchain Smart Chain le 21 mars 2022.
La confidentialité est l'un des grands problèmes brûlants de la technologie - 294 millions de personnes aux États-Unis seulement se sont fait voler leur identité en 2021 - et aucun secteur n'est plus confronté à la pression que la fintech.
Basé en Croatie, Identyum est un portefeuille d'identification numérique permettant l'identification des clients, l'intégration, l'extraction de données et la signature de documents légalement valables, offrant aux utilisateurs un meilleur contrôle sur leurs données d'identité.
Son fonctionnement est le suivant :lorsqu'un utilisateur crée son profil d'identification numérique, ses informations personnelles sont cryptées et verrouillées via un code PIN, ce qui rend les données d'identification illisibles pour les autres. Chaque fois qu'une application, par exemple, veut lire vos données, vous devez saisir votre code PIN (et un facteur de sécurité secondaire) pour le déchiffrer.
Les utilisateurs peuvent utiliser Identyum pour faire des choses comme prouver leur capacité financière, effectuer un contrôle d'identité ou signer un document. Robert Ilijaš, PDG d'Identyum, explique :
Internet était autrefois un outil fondamental pour le progrès de la société. Aujourd'hui, il représente un environnement chargé de canulars, de fausses nouvelles, de phishing, de discours de haine et de problèmes similaires. Chez Identyum, nous pensons qu'Internet doit devenir un réseau de confiance, équilibrant avec précision le besoin d'anonymat et de protection des données personnelles avec le besoin d'une vérification d'identité crédible.
La génération Z est toujours un marché extrêmement mal desservi en matière de services bancaires, et une opportunité massivement manquée, étant donné qu'elle représente désormais 32 % de la population.
L'une des nouvelles fintechs du quartier qui cherche à prendre une part du gâteau est Woli, une application de gestion de l'argent et Mastercard pour les enfants âgés de 10 à 18 ans. Cogéré par les parents et lié en toute sécurité à eux, Woli fait des choses comme automatiser l'argent de poche et enseigner aux adolescents un bon comportement financier.
Les cartes sont également prépayées, de sorte que les utilisateurs ne peuvent jamais dépenser plus que leur solde, et les parents peuvent également mettre en place des incitations basées sur les corvées pour les enfants - promener le chien, et c'est 1,80 $ directement sur votre compte. Selon Vasilis Zoupas, PDG et fondateur de Woli :
Les jeunes grandissent encore avec des compétences financières limitées, ce qui conduit finalement à une vie adulte de mauvaises décisions financières. Nous voulons vraiment aider les nouvelles générations à faire moins d'erreurs, en leur donnant la liberté et les connaissances financières grâce à une expérience bancaire unique et agréable.
Et cela est soutenu par la confiance des investisseurs, car la société a récemment clôturé un cycle de financement de démarrage de 700 000.
Une autre fintech de sécurité des données, Toggle, a pour mission de redonner aux utilisateurs le contrôle de leurs données personnelles. Le PDG Michelangelo Frigo a expliqué :
L'un des plus gros problèmes est la centralisation des données :les gens n'ont pas la possibilité de contrôler et de gérer directement leurs informations et parfois ces informations ne sont pas du tout sécurisées.
Toggle est la banque de données décentralisée, où les gens ont plus de contrôle sur leur identité numérique et où les entreprises peuvent trouver des données inter-plateformes en un seul endroit pour offrir un meilleur service de personnalisation. Toggle construit une infrastructure solide et transparente pour la couche d'identité. Pour le moment, nous nous concentrons sur le processus KYC pour les entreprises Web2 et Web3 avec une architecture Web3.
En utilisant le concept PIMS, l'application permet aux utilisateurs de voir et de gérer les entreprises qui collectent leurs données et avec qui elles sont partagées. Grâce à cette vue d'ensemble, ils peuvent alors complètement décentraliser l'endroit où leurs données sont stockées.
Pendant ce temps, pour les entreprises, ils offrent une solution de vérification d'identité entièrement décentralisée, évitant les risques de confidentialité des données.
BNPL est l'une des tendances les plus en vogue issues de la fintech ces dernières années. Il s'est avéré populaire parmi la génération Y et la génération Z, mais Liridi souhaite l'amener sur un nouveau marché.
Liridi, basée au Royaume-Uni, souhaite proposer ce mode de paiement alternatif populaire aux propriétaires de petites entreprises des économies émergentes, leur permettant d'acheter les biens et services dont ils ont besoin à leur propre rythme.
Ciblant spécifiquement les entrepreneurs africains et asiatiques traditionnellement privés de financement, le principe est qu'un entrepreneur peut acheter le produit dont il a besoin pour son entreprise via l'application Liridi, qui garantit une tarification équitable et lui permet de payer en plusieurs fois.
Selon Liridi, cela permet aux entrepreneurs sous-bancarisés de développer leur entreprise de manière durable.
Apprenez-en plus sur ces technologies et sur d'autres technologies financières émergentes prêtes à bouleverser le secteur financier européen.
Saviez-vous que le fondateur de TNW, Boris, a une newsletter hebdomadaire ? Inscrivez-vous ici et recevez ses histoires amusantes directement dans votre boîte de réception !
Suivez @Growth_Quarters