Le Know Your Client ou Know Your Customer est une norme dans le secteur des placements qui garantit que les conseillers en placement connaissent des informations détaillées sur la tolérance au risque, les connaissances en placement et la situation financière de leurs clients. KYC protège à la fois les clients et les conseillers en placement. Les clients sont protégés car leur conseiller en placement sait quels placements conviennent le mieux à leur situation personnelle. Les conseillers en placement sont protégés en sachant ce qu'ils peuvent et ne peuvent pas inclure dans le portefeuille de leur client. La conformité KYC implique généralement des exigences et des politiques telles que la gestion des risques, les politiques d'acceptation des clients et la surveillance des transactions.
La règle Know Your Client (KYC) est une exigence éthique pour les acteurs du secteur des valeurs mobilières qui traitent avec des clients lors de l'ouverture et de la tenue de comptes. Deux règles ont été mises en œuvre en juillet 2012 et couvrent ce sujet ensemble :la règle 2090 (connaître votre client) de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et la règle 2111 (convenance) de la FINRA. Ces règles sont en place pour protéger à la fois le courtier et le client et pour que les courtiers et les entreprises traitent équitablement les clients.
La règle Know Your Customer 2090 stipule essentiellement que chaque courtier doit déployer des efforts raisonnables lors de l'ouverture et de la gestion des comptes clients. Il est nécessaire de connaître et de conserver des enregistrements sur les faits essentiels de chaque client, ainsi que d'identifier chaque personne qui a le pouvoir d'agir au nom du client.
La règle KYC est importante au début d'une relation client-courtier pour établir les faits essentiels de chaque client avant toute recommandation. Les faits essentiels sont ceux requis pour gérer efficacement le compte du client et pour être au courant de toute instruction de traitement spéciale pour le compte. En outre, le courtier doit connaître chaque personne qui a le pouvoir d'agir au nom du client et doit se conformer à toutes les lois, réglementations et règles du secteur des valeurs mobilières.
Comme indiqué dans les règles de pratiques équitables de la FINRA, la règle 2111 va de pair avec la règle KYC et couvre le sujet de la formulation de recommandations. La Règle 2111 sur la convenance note qu'un courtier doit avoir des motifs raisonnables lorsqu'il fait une recommandation qui convient à un client en fonction de la situation financière et des besoins du client. Cette responsabilité signifie que le courtier négociant a effectué un examen complet des faits actuels et du profil du client, y compris les autres titres du client avant d'effectuer tout achat, vente ou échange d'un titre.
Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis a établi des exigences de base pour KYC en conjonction avec les exigences de base du programme de diligence raisonnable. Pour prévenir le blanchiment d'argent, les institutions financières sont tenues de procéder à des évaluations plus approfondies des profils de risque de leurs clients.
Le FinCEN exige que les institutions financières vérifient l'identité de leurs clients et de leurs bénéficiaires effectifs respectifs—propriétaires détenant au moins 25 % de propriété. Pour les entités présentant un risque élevé de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML), un contrôle supplémentaire est requis et le seuil de propriété est abaissé.
Le FinCEN exige des institutions financières qu'elles comprennent le type et le but de la relation client lors de l'élaboration du profil de risque client. Ce profil de risque est créé lors de l'établissement de la relation client et sert de référence pour détecter les activités suspectes.
Lorsqu'elles font appel à des tiers pour collecter et vérifier les profils des clients, les institutions financières doivent vérifier que le tiers utilise des contrôles de risque spécifiques et dispose d'une structure de gouvernance appropriée. Pour rester en conformité, ils doivent obtenir chaque année des certificats AML et de programme d'identification client (CIP) auprès d'un tiers.
Enfin, les institutions financières doivent également maintenir à jour et exactes les informations sur les clients et continuer à surveiller leurs comptes pour détecter les activités suspectes et illégales. Lorsqu'ils sont détectés, ils sont tenus de signaler rapidement leurs découvertes.
Les conseillers en placement et les entreprises sont chargés de connaître la situation financière de chaque client en explorant et en recueillant l'âge du client, les autres investissements, le statut fiscal, les besoins financiers, l'expérience en matière d'investissement, l'horizon temporel d'investissement, les besoins de liquidité et la tolérance au risque. La SEC exige qu'un nouveau client fournisse des informations financières détaillées comprenant le nom, la date de naissance, l'adresse, le statut d'emploi, le revenu annuel, la valeur nette, les objectifs d'investissement et les numéros d'identification avant d'ouvrir un compte.
La crypto-monnaie est très appréciée pour sa décentralisation et un moyen d'échange qui favorise la confidentialité ; cependant, ces avantages présentent également des défis dans la prévention du blanchiment d'argent. Les criminels voient la crypto-monnaie comme un moyen de poursuivre leurs activités illégales et comme un moyen de blanchir de l'argent ; en conséquence, les organes directeurs recherchent des moyens d'imposer KYC sur les marchés de la crypto-monnaie, obligeant les plates-formes de crypto-monnaie à vérifier leurs clients un peu comme les institutions financières. Bien que cela ne soit pas encore obligatoire, de nombreuses plateformes ont mis en place des pratiques KYC.
Les échanges sont classés comme crypto à crypto ou fiat à crypto. Étant donné que les échanges crypto à crypto ne traitent pas de la monnaie traditionnelle, ils ne subissent pas les mêmes pressions pour utiliser les normes KYC que les échanges qui traitent des devises fiduciaires.
Les échanges Fiat-to-crypto facilitent les transactions impliquant des monnaies fiduciaires et des crypto-monnaies. Étant donné que la monnaie fiduciaire est la monnaie officielle d'une nation, la plupart de ces échanges utilisent une certaine mesure de KYC. Heureusement, les institutions financières devraient déjà avoir contrôlé leurs clients conformément aux exigences KYC.
La sanction infligée au mixeur Bitcoin Larry Dean Harmon pour avoir enfreint les lois anti-blanchiment d'argent.
Début 2021, FinCEN a proposé que les acteurs du marché des crypto-monnaies et des actifs numériques soumettent, maintiennent et vérifient l'identité des clients. Cette proposition classerait certaines crypto-monnaies comme des instruments monétaires, les soumettant aux exigences KYC.
La vérification Know Your Client ou Know Your Customer (KYC) est un ensemble de normes et d'exigences utilisées dans les secteurs de l'investissement et des services financiers pour s'assurer qu'ils disposent de suffisamment d'informations sur leurs clients, leurs profils de risque et leur situation financière.
Le KYC dans le secteur bancaire implique que les banquiers et les conseillers identifient leurs clients, les bénéficiaires effectifs des entreprises, la nature et le but des relations avec les clients, ainsi que l'examen des comptes clients pour détecter toute activité suspecte et illégale. Les banques doivent également maintenir et garantir l'exactitude des comptes clients.
Les exigences diffèrent selon les juridictions. Cependant, les titulaires de compte doivent généralement fournir une pièce d'identité émise par le gouvernement comme preuve d'identité. Certaines institutions exigent deux pièces d'identité, telles qu'un permis de conduire, un certificat de naissance, une carte de sécurité sociale ou un passeport. En plus de confirmer l'identité, l'adresse doit être confirmée. Cela peut être fait avec une pièce d'identité ou avec un document d'accompagnement confirmant l'adresse du dossier.
Know Your Customer (KYC) est un ensemble de normes et d'exigences que les sociétés d'investissement et de services financiers utilisent pour vérifier l'identité de leurs clients et tout risque associé à la relation client. KYC garantit également que les conseillers en placement connaissent des informations détaillées sur la tolérance au risque et la situation financière de leurs clients. Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis a prescrit des règles que les institutions financières doivent suivre lors de la vérification de l'identité des clients et de leurs bénéficiaires effectifs, le cas échéant. Ils doivent vérifier les circonstances entourant la relation client, ainsi que surveiller et signaler toute activité suspecte ou illégale. L'attention se tourne vers les marchés de la crypto-monnaie à mesure que les pressions pour se conformer aux normes KYC augmentent.
