Une renonciation à la subrogation est une disposition contractuelle par laquelle un assuré renonce au droit de son assureur de demander réparation ou de demander une indemnisation pour les pertes d'un tiers négligent. En règle générale, les assureurs facturent des frais supplémentaires pour une dérogation à l'avenant de subrogation. De nombreux contrats de construction et baux incluent une clause de renonciation à la subrogation.
De telles dispositions empêchent la compagnie d'assurance d'une partie de poursuivre une réclamation contre l'autre partie contractuelle dans le but de récupérer les sommes versées par la compagnie d'assurance à l'assuré ou à un tiers pour résoudre une réclamation couverte.
Un droit de subrogation permet à un assureur de se substituer à son assuré après avoir satisfait à une réclamation payée à l'assuré conformément aux obligations de la société en vertu de la police d'assurance. La compagnie d'assurance peut poursuivre une réclamation contre d'autres parties pour couvrir ses coûts pour cette même perte, même lorsque la perte implique une résolution des réclamations intentées contre l'assuré.
En d'autres termes, si la subrogation est levée, la compagnie d'assurance ne peut pas "se mettre à la place du client" une fois qu'une réclamation a été réglée et poursuivre l'autre partie pour récupérer ses pertes. Ainsi, en cas de renonciation à la subrogation, l'assureur s'expose à un risque accru.
Les compagnies d'assurance facturent fréquemment des frais supplémentaires en plus de la prime pour inclure une clause de renonciation à la subrogation. Les parties au contrat évitent les litiges et la compagnie d'assurance supporte la perte.
Une renonciation à la subrogation est une disposition qui interdit à un assureur de poursuivre un tiers pour obtenir des dommages-intérêts pour les pertes couvertes. Des renonciations à la subrogation se trouvent dans divers contrats, y compris les contrats de construction, les baux, les polices d'assurance automobile, etc.
Parfois, les contrats de construction contiennent des clauses de renonciation à la subrogation. Dans ces clauses, le propriétaire renonce à poursuivre les tiers, tels que les entrepreneurs et les sous-traitants, pour les dommages causés par les risques couverts par la police d'assurance du propriétaire. En vertu de cette disposition, l'assureur du propriétaire s'engage également à payer les pertes couvertes et à ne pas chercher à récupérer ces pertes auprès de la partie négligente.
La renonciation aux clauses de subrogation connaît des exceptions. Si l'assurance des biens du propriétaire ne couvre pas un risque spécifique, le propriétaire peut demander réparation au responsable. De plus, si la perte dépasse la limite de la police d'assurance, le propriétaire peut poursuivre le responsable.
La renonciation aux clauses de subrogation dans les contrats de construction permet d'éviter les retards de construction causés par des différends et des litiges résultant de pertes. Lorsque ces dispositions sont absentes, des enquêtes s'ensuivent pour déterminer la faute. Comme dans de nombreux cas, ce processus peut prendre du temps, plus de temps que ce que le propriétaire a accordé pour terminer la construction. En conséquence, les coûts dépassent, compromettant l'intégrité du projet.
Les clauses de renonciation à la subrogation dans les contrats de location fonctionnent de la même manière. L'assureur ne peut se substituer au propriétaire pour recouvrer les dommages. Si l'assurance de la personne lésée couvre le sinistre, celui-ci doit être payé et aucune autre action contre le tiers ne peut avoir lieu.
Ces clauses protègent le propriétaire et le locataire des frais de justice coûteux et des interruptions des termes du contrat. La subrogation des clauses de renonciation peut également contribuer à préserver des relations amicales entre propriétaires et locataires.
Lorsqu'un propriétaire inclut une clause de renonciation à la subrogation dans un bail, la société émettrice de la police d'assurance locataire du locataire exige généralement une prime supplémentaire pour la couverture des pertes payées par l'assureur à la suite d'actes ou d'omissions du propriétaire.
Ce surcoût est appliqué car la clause de renonciation à la subrogation empêche l'assureur de faire valoir une réclamation contre le propriétaire pour le montant payé à l'assuré, ou au nom de l'assuré, en résolution d'un sinistre couvert.
Par exemple, si l'invité du locataire subit des blessures causées par la chute inattendue d'un appareil d'éclairage du plafond des lieux loués, l'assureur du locataire n'est pas en mesure de faire valoir une réclamation contre le propriétaire pour le montant payé en résolution d'une réclamation par l'invité contre le locataire. De même, si le luminaire est tombé sur la table ancienne et chère du locataire, la renonciation à la subrogation empêche la compagnie d'assurance du locataire de réclamer au propriétaire le montant payé à l'assuré pour les dommages causés à la table.
Certains baux contiennent des renonciations mutuelles à la subrogation, où le propriétaire et le locataire renoncent l'un à l'autre à leurs droits de recouvrement pour toute perte réclamée couverte par une assurance. Dans certains États, le droit écrit en vigueur peut annuler une renonciation à la subrogation et autoriser le dépôt de réclamations ; cependant, dans la plupart des États, les limitations de responsabilité peuvent exonérer les défendeurs négligents de toute responsabilité.
Lorsque des accidents de voiture surviennent, la plupart des personnes lésées passent par l'assureur de la partie responsable pour demander le paiement des pertes. Parfois, la partie fautive cherche à régler ces réclamations sans impliquer les assureurs. L'un des moyens les plus courants consiste à présenter une renonciation à la subrogation à la partie lésée.
S'il est accepté et signé, la partie lésée et son assureur n'ont aucun droit de poursuivre le responsable en dommages-intérêts au-delà de l'accord de règlement. Les réclamations futures sont perdues, empêchant le recouvrement auprès de la partie responsable ou de son assureur. L'acceptation de cette disposition doit être faite avec une attention particulière, souvent après avoir discuté des détails avec l'assureur ou un avocat.
Certaines compagnies d'assurance n'autorisent pas leurs assurés à participer à des accords de renonciation à la subrogation car cela compromet ce qu'ils peuvent récupérer.
Pour certains, le règlement est plus rapide que le traitement des réclamations. Les accidents peuvent affecter négativement les primes ou mettre fin à la couverture des parties responsables ; par conséquent, le règlement pourrait empêcher l'enregistrement d'activités négatives sur leur profil d'assurance.
L'un des avantages les plus courants d'une renonciation à la subrogation est d'éviter de longs litiges et négociations, ainsi que les coûts pour les poursuivre. Ces dispositions peuvent également prévenir les conflits entre les parties à un contrat, comme entre un propriétaire et un locataire. Ils évitent également que certaines parties soient tenues pour responsables de pertes qu'elles n'ont pas causées.
Les renonciations à la subrogation varient selon le contrat ou l'accord, ainsi que leurs avantages et leurs risques. Par conséquent, il est préférable de consulter l'avis d'un avocat ou de votre assureur concernant une renonciation à la subrogation. Certains assureurs interdisent à leurs assurés de signer des renonciations à la subrogation car ils les exposent davantage à des risques. Comprendre les risques associés vous aidera à prendre une décision éclairée.
En cas de sinistre, un assureur verse une indemnité à l'assuré pour les pertes couvertes. Si le sinistre a été causé par un tiers, l'assureur peut subroger la réclamation ou recouvrer des dommages-intérêts auprès de la partie qui a causé le sinistre. Avec une renonciation à la subrogation, l'assureur ne peut poursuivre ou poursuivre le tiers responsable en recouvrement. Ces dispositions peuvent être trouvées dans les contrats ou incluses en tant qu'avenants aux contrats existants. Comme pour tout contrat, il doit y avoir un accord entre les parties au contrat pour être valide.
