La dette étudiante aux États-Unis est une source majeure de stress pour des millions d'emprunteurs et d'innombrables étudiants potentiels. La crise croissante de la dette étudiante - environ 1,56 billion de dollars au total - oblige les diplômés à retarder des événements majeurs de la vie comme l'achat d'une maison ou la fondation d'une famille, et affecte considérablement les cosignataires de prêt comme les parents et les grands-parents. Au fur et à mesure que le problème s'aggrave, le soutien augmente pour les propositions qui modifieraient des éléments importants du système éducatif et la façon dont les gens paient pour l'université.
Pendant ce temps, le prix de l'université a plus que doublé en 30 ans. Certains blâment le désinvestissement systématique des gouvernements des États, qui fait grimper les prix des collèges publics. D'autres blâment les équipements de luxe que les universités offrent de plus en plus aux étudiants. Dans tous les cas, l'augmentation rapide du taux d'endettement des étudiants a de profondes implications pour l'avenir du travailleur américain.
La génération Y a du mal à faire face à son niveau d'endettement croissant, même après la reprise du pays après la Grande Récession il y a dix ans. C'est particulièrement difficile pour ceux qui ont abandonné l'université sans diplôme, qui sont confrontés à des taux d'abandon nettement plus élevés que les étudiants qui ont obtenu leur diplôme. Certains affirment que la crise de la dette étudiante n'est pas aussi grave qu'il n'y paraît :une grande partie de la dette est due par les médecins et les avocats, par exemple, qui sont susceptibles d'obtenir des emplois bien rémunérés et de rembourser leurs prêts. Pourtant, l'identité générationnelle de la génération Y et de la génération Z est façonnée par le stress lié au remboursement des prêts étudiants.
Pour examiner de plus près la crise de la dette étudiante, nous avons recueilli 25 faits à ce sujet à partir de sondages, de données financières et de rapports réputés. Ces faits vous aideront à comprendre à quelle vitesse la dette augmente, pourquoi elle affecte les débiteurs afro-américains et hispaniques plus durement que quiconque, et à quel point le public est intéressé par des solutions telles que l'annulation de la dette étudiante ou la gratuité des collèges publics.
1 / 25 Comme mentionné précédemment, le montant total de la dette étudiante en Amérique est de 1,56 billion de dollars, une somme vraiment époustouflante. Si cet argent était libéré, les diplômés universitaires américains pourraient le dépenser pour 5,3 millions de foyers américains typiques, un iPhone pour l'ensemble des populations de la Chine et du Royaume-Uni, ou 21 000 diamants Pink Star.
2 / 25 Sur les quelque 250 millions d'adultes américains, 45 millions, soit 18 %, sont endettés. Ce fardeau est particulièrement lourd pour les jeunes Américains, qui sont confrontés à une dette croissante sans augmentation majeure de leur salaire au fil du temps.
3 / 25 Beaucoup passent des décennies à rembourser leurs prêts étudiants, et certains Américains continuent de les rembourser jusqu'à leur retraite. À ce stade, la valeur de leurs paiements dépasse sûrement leurs investissements initiaux, même aux meilleurs taux d'intérêt offerts par les sociétés de prêt.
4 / 25 2012 a été la première année au cours de laquelle le montant total de la dette de prêt étudiant en Amérique a remplacé la dette de carte de crédit, et la distance entre les deux s'est généralement élargie au fil du temps. Au premier trimestre de 2012, le montant total de la dette étudiante s'élevait à 904 milliards de dollars.
5 / 25 L'université devient de plus en plus chère, et personne ne sait vraiment pourquoi. En 1988-1989, le coût de fréquentation d'un collège public de quatre ans était de 9 480 $ (ajusté en fonction de l'inflation en dollars de 2018), tandis qu'en 2018-2019, ce coût était de 21 370 $.
6 / 25 Pendant une courte période en 2017, les prêts étudiants représentaient plus de la moitié de tous les actifs financiers du gouvernement, y compris les dépôts et les devises vérifiables, les hypothèques, les avoirs de réserve, les impôts à recevoir, etc. Maintenant, ce nombre est redescendu en dessous de la moitié, mais les prêts étudiants sont toujours les plus importants. une seule classe d'actifs par un montant énorme.
7 / 25 Pour beaucoup, l'investissement d'un diplôme universitaire n'est jamais payant. Les paiements sont trop lourds, le marché du travail n'est pas assez solide et la dette ne cesse de s'accumuler :9,2 % de tous les prêts étudiants sont en retard de paiement (30 jours et plus), tandis que 8,9 % sont en retard de paiement (90 jours et plus) .
8 / 25 La plupart des collèges sont publics, financés par l'État ou privés à but non lucratif, financés par des dotations, des dons et des frais de scolarité. Cependant, il existe également des collèges privés à but lucratif, comme l'Université de Phoenix et des milliers d'autres à travers le pays. Les étudiants de ces collèges à but lucratif sont confrontés de loin aux taux de défaut de paiement les plus élevés sur leurs prêts, environ 40 % contre environ 20 % pour les écoles publiques de quatre ans; seuls les collèges communautaires de deux ans se rapprochent à environ 36 %.
9 / 25 Sauf dans de rares cas, il est impossible de libérer les prêts étudiants en déclarant faillite. Ce n'est pas le cas avec des types de dettes similaires, comme les dettes de carte de crédit et les dettes hypothécaires.
10 / 25 Le coût des frais de scolarité est la deuxième chose la plus stressante à propos de l'université, selon un récent sondage réalisé par TD Ameritrade. Obtenir de bonnes notes prend le gâteau, puisque 80 % des étudiants déclarent être stressés par leurs bulletins.
11 / 25 Les prêts étudiants peuvent être une source de stress permanent pour certains, et de nombreux milléniaux s'inquiètent de rembourser leurs prêts pendant des décennies, ce qui retarde leurs projets de vacances, d'accession à la propriété, d'avoir des enfants - les marqueurs typiques de la vie de la classe moyenne en Amérique.
12 / 25 Selon l'enquête TD Ameritrade, 74 % des membres de la génération Y déclarent travailler à temps partiel à l'université pour gagner de l'argent afin de payer les frais de scolarité et les frais de subsistance. Ce nombre a augmenté de 25 % par rapport à 2017 seulement.
13 / 25 Quarante et un mille fonctionnaires ont demandé une remise de dette au gouvernement fédéral en 2018, et seulement 206 demandes ont été approuvées. Cela représente un taux de réussite d'environ 0,5 %.
14 / 25 Soixante-dix-neuf pour cent des parents interrogés par TD Ameritrade ont déclaré qu'ils étaient « plutôt » ou « très » stressés par le fait que leur enfant leur rembourse leurs études universitaires, ce qui montre que le fardeau de la dette étudiante ne repose pas uniquement sur les diplômés eux-mêmes.
15 / 25 L'étudiant moyen de la génération Z (âgé de 15 à 21 ans) paie la moitié de ses études collégiales, et 27 % des étudiants le paient entièrement par eux-mêmes. Beaucoup déclarent qu'ils essaient d'éviter la dette en suivant des cours en ligne, des cours d'introduction dans un collège communautaire ou en obtenant un diplôme de deux ans à la place.
16 / 25 Bernie Sanders, qui fait partie des candidats à l'investiture démocrate pour la course présidentielle de 2020, a proposé un plan visant à annuler la totalité de la dette de 1,56 billion de dollars des Américains et à rendre les collèges et universités publics totalement gratuits. Le programme serait financé par une taxe sur l'achat et la vente d'actions, d'obligations et de produits dérivés, qui cible spécifiquement la spéculation de Wall Street.
17 / 25 Malgré l'état désastreux de la crise des prêts étudiants, une minorité d'électeurs américains soutiennent la gratuité de l'université :45 % avec 52 % contre, selon un récent sondage de l'Université Quinnipiac. C'est une mauvaise nouvelle pour Bernie Sanders et les autres candidats démocrates qui se présentent dans des collèges publics gratuits.
18 / 25 Cependant, il existe une proposition avec un soutien plus populaire, selon ce même sondage de l'Université Quinnipiac :créer un programme de remise de dette pour ceux dont le revenu total est inférieur à 250 000 $, jusqu'à 50 000 $ de dette universitaire. C'est comme le plan de la sénatrice Elizabeth Warren, qui offre une remise de 50 000 $ à ceux dont le revenu est inférieur à 100 000 $, et de moins en moins de remise jusqu'à ceux dont le revenu est égal ou supérieur à 250 000 $.
19 / 25 Quatre-vingt-cinq % des Afro-Américains titulaires d'un baccalauréat ont une dette d'études, contre 69 % des étudiants blancs titulaires du même diplôme, et doivent également environ 4 000 $ de plus en moyenne. Cela reflète l'écart de richesse raciale dans le pays; la famille blanche moyenne médiane a environ 154 000 $ de plus en richesse nette que la famille afro-américaine médiane.
20 / 25 Les débiteurs afro-américains et hispaniques sont plus susceptibles d'être en retard sur leurs paiements que les débiteurs blancs, et également moins susceptibles de les avoir payés. Vingt pour cent des diplômés afro-américains non hispaniques sont en retard sur leurs prêts, contre 6 % des diplômés blancs non hispaniques.
21 / 25 Le taux de délinquance pour les prêts étudiants est environ six fois plus élevé que le même taux pour les prêts hypothécaires, selon Credit.com. Il est également bien supérieur à la dette automobile et à la dette de carte de crédit, ce qui montre l'insoutenabilité croissante des niveaux d'endettement des diplômés endettés.
22 / 25 Ceux qui ont abandonné un programme d'associé ou de licence ont des taux de délinquance plus élevés que ceux qui ont obtenu leur diplôme. Si un étudiant abandonne en raison de circonstances personnelles atténuantes, l'endettement est un autre coup dur à gérer.
23 / 25 Alors que les diplômés font face à une dette croissante, les projets d'accession à la propriété et d'autres objectifs majeurs de la vie sont reportés. C'est pourquoi environ 45 % des 23-25 ans vivent avec leurs parents au lieu de déménager, contre environ 33 % en 2004.
24 / 25 Selon une enquête de Pew Research, "... environ la moitié (51%) des personnes âgées de 25 à 39 ans titulaires d'au moins un baccalauréat et d'un prêt étudiant en cours déclarent que les avantages financiers à vie de leur diplôme l'emportent sur les coûts. " Il n'est pas étonnant que les sondages universitaires gratuits soient bien meilleurs avec les jeunes qu'avec leurs grands-parents.
25 / 25 En mars, l'administration Trump a proposé que des modifications à la loi sur l'enseignement supérieur soient réautorisées par le Congrès. Parmi ces changements :consolider les options de remboursement et plafonner le montant que les étudiants peuvent emprunter, divisant les experts sur la question de savoir si le changement contribuera à la crise de la dette étudiante.
