Les prêts prédateurs profitent au prêteur tout en ignorant ou en entravant la capacité de l'emprunteur à rembourser la dette. Ces stratégies de prêt visent souvent à exploiter le manque de connaissances d'un emprunteur sur les prêts, les conditions ou les finances.
Les prêteurs prédateurs ciblent fréquemment les pauvres, les personnes âgées et les personnes ayant un faible niveau d'éducation. Ils s'attaquent également à ceux qui veulent de l'argent rapidement pour diverses raisons, notamment les frais médicaux, les réparations domiciliaires et les paiements automobiles. Les emprunteurs ayant des problèmes de crédit ou ceux qui viennent de perdre leur emploi sont également ciblés par ces prêteurs. Même s'ils disposent d'une grande valeur nette de leur maison, cela peut les empêcher d'obtenir des prêts ou des marges de crédit traditionnels.
À cette fin, voici quelques pratiques contraires à l'éthique des sociétés de prêt dont vous devriez être conscient et quelles mesures prendre si vous vous trouvez dans une telle situation. Individuellement ou en combinaison, ces actions génèrent un cycle d'endettement qui entraîne d'énormes difficultés financières pour les familles et les individus.
D'autres frais peuvent être inclus dans un prêt par un prêteur, ce qui le rend moins abordable pour les emprunteurs mais plus rentable pour le prêteur. Par conséquent, si ces dépenses sont écrémées ou ne sont pas explicitement spécifiées, les emprunteurs doivent se méfier. Les prêts prédateurs sont marqués par un manque de divulgation concernant les dépenses supplémentaires. De nombreux prêteurs, par exemple, exigeraient des frais supplémentaires pour des services qui ne sont pas inclus dans le prêt. L'assurance-crédit pour les prêts aux particuliers ou encore l'aide d'urgence pour les prêts sur titres automobiles en sont des exemples.
Les frais, prélèvements et services complémentaires sont tous des moyens pour un prêteur d'extorquer de l'argent supplémentaire à un emprunteur.
Pour prévenir ces fautes, le gouvernement de Singapour a depuis longtemps reconnu la nécessité de protéger à la fois les emprunteurs et les prêteurs. Par conséquent, la loi sur les prêteurs a énuméré les droits et les protections accordés à ces organisations et individus.
Cet article explique comment l'industrie du prêt d'argent devrait fonctionner. Il énonce également les règles sur la manière dont les prêteurs doivent acquérir, utiliser et divulguer les informations et les données des emprunteurs.
Un autre drapeau rouge des prêts prédateurs est un prêt qui n'est pas soumis à une vérification de crédit. Il peut également être fourni aux emprunteurs avec un mauvais crédit qui ont un actif tel qu'un titre de voiture ou une dette hypothécaire pour garantir le prêt.
Les emprunteurs peuvent être incités à souscrire à un prêt qu'ils ne peuvent pas se permettre en raison des faibles conditions de prêt du prêteur. Et, si l'emprunteur fait défaut, le prêteur peut saisir l'actif de l'emprunteur (une maison ou une voiture, par exemple) pour récupérer ses pertes aux frais de l'emprunteur.
De nombreuses institutions financières proposent le paiement automatique à leurs clients, mais ce n'est pas une exigence du prêt. Certains prêteurs, en revanche, peuvent vous demander de soumettre un chèque postdaté pour la totalité de la dette de prêt ou de déduire électroniquement des fonds de votre compte bancaire. Le prêteur pourra supprimer automatiquement le paiement de votre prêt lorsqu'il est dû de cette manière.
Il est essentiel de prendre votre temps lors de la signature d'un accord de prêt pour effectuer une recherche approfondie sur tous les contrats et la documentation de prêt. Lire les petits caractères est généralement une bonne idée. Vous serez en mesure de vous assurer que vous comprenez et pouvez gérer le prêt que vous contractez.
Si votre prêteur essaie de vous précipiter pour signer des papiers ou vous dit de ne pas les lire attentivement, c'est un signal d'alarme. Les prêteurs prédateurs profitent du manque de temps ou de connaissances des emprunteurs pour lire et comprendre leurs contrats. Cela pourrait être un indice que le contrat comporte des frais ou des conditions déraisonnables s'ils ne veulent pas que vous passiez trop de temps à l'étudier.
Un amortissement négatif se produit lorsqu'un paiement mensuel du prêt est insuffisant pour couvrir les intérêts, qui s'ajoutent à l'encours de la dette. Cela peut amener une personne à devoir bien plus que le montant initial du prêt.
Dans le cas d'un arbitrage obligatoire, le prêteur insère dans le contrat de prêt un libellé interdisant à l'emprunteur d'intenter une action en justice à l'avenir pour fausse représentation. L'arbitrage est donc le seul recours pour un emprunteur maltraité, ce qui désavantage normalement l'emprunteur.
Il est essentiel de vous assurer que vous pouvez vous permettre de rembourser tout prêt avant de le contracter. Si vous ne pouvez pas payer votre facture, peu importe la qualité des conditions. Ensuite, examinez les prêteurs avec lesquels vous envisagez de traiter pour voir s'ils sont respectables et autorisés à opérer dans votre état.
N'oubliez pas de comparer les prix en magasinant. Même parmi les prêteurs réputés, les frais et les périodes peuvent différer. Enfin, étudiez attentivement le petit langage de vos contrats de prêt et ne signez rien que vous ne comprenez pas.
