Les prêts prédétores profitent au prêteur au détriment de la capacité de remboursement de l'emprunteur. Ces pratiques exploitent souvent le manque de connaissance des emprunteurs sur les conditions de prêt, les termes ou leurs finances personnelles.
Les prêteurs prédétores ciblent fréquemment les personnes à faible revenu, les seniors et celles ayant un faible niveau d'éducation. Ils visent aussi ceux qui ont besoin d'argent rapidement pour des frais médicaux, des réparations domiciliaires ou des paiements automobiles. Les emprunteurs en difficulté de crédit ou récemment au chômage sont particulièrement vulnérables, même s'ils possèdent un patrimoine immobilier important qui les empêche d'accéder à des prêts traditionnels.
Voici les principales pratiques non éthiques des sociétés de prêt dont il faut être conscient, ainsi que les mesures à prendre. Isolées ou combinées, elles génèrent un cycle d'endettement destructeur pour les familles et les individus.
Certains prêteurs incluent des frais additionnels rendant le prêt moins abordable pour l'emprunteur et plus rentable pour eux. Un manque de transparence sur ces coûts est un signal d'alarme majeur. Par exemple, des frais pour des services non essentiels comme l'assurance-crédit sur les prêts personnels ou l'aide d'urgence pour les prêts sur gage auto.
Frais, prélèvements et services complémentaires sont des moyens courants d'extorquer des sommes supplémentaires.
Pour contrer cela, le gouvernement de Singapour a instauré des protections via la loi sur les prêteurs, énonçant les droits des emprunteurs et les obligations des prêteurs en matière d'acquisition, d'utilisation et de divulgation des données.
Absence de vérification de crédit ou prêts accordés à des profils à risque avec garantie (voiture ou hypothèque) sont des pratiques prédétores. Les emprunteurs sont poussés à souscrire des prêts insoutenables ; en cas de défaut, le prêteur saisit l'actif, laissant l'emprunteur sans rien.
Le paiement automatique est courant mais non obligatoire. Certains exigent un chèque postdaté ou des débits électroniques automatiques, facilitant les retraits excessifs.
Prenez le temps d'examiner tout contrat. Si le prêteur vous presse ou vous décourage de lire les petites lignes, fuyez. Cela cache souvent des clauses abusives.
Les paiements mensuels couvrent à peine les intérêts, qui s'ajoutent au capital, augmentant la dette au-delà du montant initial.
Ces clauses interdisent les recours judiciaires, limitant les options de l'emprunteur à un arbitrage désavantageux.
Avant tout prêt, vérifiez votre capacité de remboursement. Choisissez des prêteurs agréés et réputés. Comparez les offres et lisez attentivement les contrats. Ne signez rien d'incompris.
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