Si votre objectif est d'atteindre le succès financier, la budgétisation est l'une des premières compétences que vous devrez maîtriser. La budgétisation vous permet de contrôler vos dépenses, de minimiser vos dettes et de libérer votre trésorerie afin que vous puissiez investir pour votre avenir. Créer et respecter un budget est beaucoup plus facile aujourd'hui, grâce à la technologie. FortuneBuilders partage les 5 meilleures applications de budgétisation et outils disponibles aujourd'hui.
Les meilleures applications de budgétisation sont celles que vous utiliserez de manière cohérente au fil du temps. Cela ne sert à rien si vous diminuez après l'excitation initiale. Les meilleures applications offrent généralement un bon mélange d'abordabilité, de facilité d'utilisation, d'intégration de compte et de fonctionnalités qui correspondent à votre style de vie et à votre personnalité.
Voici nos 5 meilleurs choix pour 2022 :
Mint :Meilleure application de budgétisation dans l'ensemble
Vous avez besoin d'un budget (YNAB) :Meilleure application de budgétisation pour l'épargne et l'endettement
PocketGuard :Meilleure application de budgétisation pour les dépenses excessives
Goodbudget :Meilleure application de budgétisation pour les ménages partagés
Capital personnel :meilleure application de budgétisation pour les investisseurs
Il y a une raison pour laquelle Mint est l'application la plus téléchargée dans la catégorie des finances personnelles.
L'application gratuite se synchronise avec la plupart des comptes financiers, tels que les chèques et l'épargne, les factures, les cartes de crédit, les prêts et les investissements. Il permet de suivre facilement vos habitudes de dépenses quotidiennes et de voir combien vous avez dépensé dans chaque catégorie, qui peut être personnalisée. De plus, vous pouvez configurer des rappels pour payer vos factures à temps, suivre vos investissements et consulter votre pointage de crédit TransUnion.
Parce que l'application est gratuite, attendez-vous à voir des publicités de marque pour les produits financiers. De plus, cette application est la meilleure pour ceux qui veulent suivre ce qu'ils ont déjà dépensé. Si vous avez besoin d'aide pour planifier votre argent, vous voudrez peut-être envisager d'autres options.
Vous avez besoin d'un budget (YNAB) est notre premier choix pour ceux qui veulent sérieusement économiser de l'argent et se désendetter. L'application représente un investissement de 98,99 USD par an, mais offre un essai gratuit de 34 jours.
YNAB brille parce qu'il offre une approche de budgétisation proactive plutôt que réactive. Son matériel pédagogique complet vous apprend à planifier comment dépenser votre argent plutôt que de suivre ce qui a déjà été dépensé. Grâce à YNAB, vous apprendrez à attribuer un travail pour chaque dollar que vous gagnez.
Les utilisateurs qui s'engagent à adopter une approche pratique pour planifier leurs budgets chaque mois tireront le meilleur parti de YNAB.
Avez-vous tendance à trop dépenser chaque mois ? Nous pensons que PocketGuard est une excellente option à essayer.
L'application adopte une approche simplifiée. Plutôt que de répartir vos dépenses en plusieurs catégories, cela vous donne un aperçu de combien vous avez dépensé et de combien il vous reste. L'application fournit également un graphique circulaire visuel qui vous montre quelles catégories consomment la plupart de vos dépenses.
Si vous optez pour l'édition payante, vous pouvez accéder à des fonctionnalités intéressantes telles que le suivi et la réduction de vos factures récurrentes, ainsi qu'une fonction d'enregistrement automatique qui vous aidera à augmenter vos économies.
Il existe plusieurs outils de budgétisation pour les couples et les ménages, et Goodbudget est en tête de catégorie.
Cette application est basée sur le système d'enveloppe éprouvé, mais vous permet de le faire numériquement plutôt que d'utiliser des enveloppes physiques et de l'argent. Vous allez créer une « enveloppe » pour chaque catégorie de dépenses et attribuer un budget à chacune. C'est un excellent moyen d'économiser pour un objectif, comme un acompte sur la maison ou le remboursement d'une carte de crédit. La version gratuite vous permet d'accéder à votre compte à partir de deux appareils, ce qui facilite le partage entre partenaires.
Goodbudget ne se synchronise pas avec vos comptes bancaires, vous devez donc saisir manuellement vos budgets mensuels et vos dépenses. Certains diront que le suivi manuel de chaque dépense vous aidera à être plus conscient de vos dépenses, mais vous devrez être prêt pour le travail.
Personal Capital offre l'un des meilleurs outils gratuits pour la constitution de patrimoine. Cette application se concentre principalement sur la croissance de votre valeur nette, comme le suivi de vos portefeuilles d'investissement et vous aide à planifier vos dépenses de retraite et d'éducation.
Bien que l'application propose des outils de budgétisation limités, nous vous recommandons d'associer cette application à une autre application de budgétisation. De cette façon, vous aurez une application qui s'immisce dans votre budget tandis que cette application vous aide à garder un œil sur votre valeur nette.
Une application de budgétisation est un outil numérique qui vous aide à suivre vos finances personnelles. Il est accessible depuis un appareil numérique tel que votre smartphone, tablette ou ordinateur.
Les fonctionnalités de l'application de budgétisation varient, mais certains outils intégrés courants incluent le suivi de vos revenus, dépenses, économies et paiements de dettes. De nombreuses applications vous permettent d'importer ou de synchroniser les données de vos comptes financiers, ce qui facilite le suivi des revenus et des dépenses.
Les applications de budgétisation visent à améliorer votre santé financière globale en surveillant et en améliorant vos habitudes de dépenses et d'épargne.
Beaucoup d'Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre. Les coûts de la vie, tels que le logement et les soins de santé, augmentent rapidement. Malheureusement, les salaires ne suivent pas.
La plupart des Américains doivent travailler plus dur pour investir dans l'épargne et la retraite. L'absence de plan financier ou de budget peut entraîner une augmentation des dépenses et une vie au-dessus de vos moyens, ce qui perpétue le cycle de l'endettement et du retard dans l'épargne pour la retraite.
Cependant, ces effets peuvent être inversés en établissant un budget et en s'y tenant. Peu importe à quel point votre budget peut être serré, être intentionnel dans vos dépenses vous aidera à vous rapprocher de vos objectifs financiers. De plus, avoir le contrôle de vos finances peut aider à réduire le stress et à améliorer votre qualité de vie.
Les applications de budgétisation sont extrêmement utiles car elles peuvent vous aider à rationaliser et à automatiser vos efforts de budgétisation afin que cela ne ressemble pas à une telle corvée. Les meilleures applications vous encourageront à respecter votre budget et à améliorer vos habitudes de dépenses à long terme.
Créer un budget mensuel commence par savoir ce que vous apportez et comment vous le dépensez.
Tout d'abord, calculez votre revenu mensuel. Pour certains, il peut s'agir uniquement de votre salaire. D'autres peuvent avoir des sources de revenus supplémentaires, telles que des pourboires, des commissions, des pensions alimentaires pour enfants et des revenus passifs. Si vous avez un revenu variable, prenez la moyenne des derniers mois.
Deuxièmement, dressez la liste de vos dépenses mensuelles. Nous vous recommandons d'examiner vos relevés bancaires et de carte de crédit des trois derniers mois et de diviser vos dépenses en deux catégories :les dépenses essentielles et les dépenses non essentielles. Les dépenses essentielles sont nécessaires pour répondre à vos besoins de base, tels que le logement, l'épicerie, le transport, les services publics, l'assurance et les paiements minimums par carte de crédit. Vos dépenses non essentielles comprennent les abonnements mensuels, les divertissements, les achats et les repas. Supprimez toutes les dépenses en double et calculez vos dépenses mensuelles totales.
C'est bon signe si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses. Cela signifie que vous avez des liquidités restantes à consacrer à des objectifs financiers, tels que la constitution d'un fonds d'urgence, le remboursement de vos dettes ou l'investissement pour votre avenir. Ici, c'est une bonne idée de créer quand même un budget pour réduire les dépenses excédentaires et consacrer plus d'argent à vos objectifs à long terme.
Vous devrez certainement créer un budget si vous n'avez plus d'argent, ou pire, si vos dépenses dépassent vos revenus. Tout d'abord, regardez votre liste de dépenses non essentielles. C'est votre fruit à portée de main; vous pouvez généralement réduire considérablement ces dépenses si vous êtes honnête avec vous-même. Ensuite, vous pouvez voir s'il existe un moyen d'optimiser vos dépenses essentielles. Que diriez-vous de prendre les transports en commun pour vous rendre au travail ou de participer à un programme de covoiturage ? Serait-il possible de réduire vos frais de logement en déménageant dans un logement moins cher ou en louant une chambre ? Personne ne peut vous dire comment vivre votre vie, mais les personnes qui veulent sérieusement améliorer leurs finances doivent souvent faire des compromis.
Vous venez de faire une série de choix difficiles en matière de finances personnelles. Choisir une application de budgétisation sera plus facile en comparaison.
Choisir la meilleure application de budgétisation est une question de connaître vos objectifs et vos besoins financiers. Si vous avez besoin d'aide pour créer un budget et vous y tenir, vous pouvez choisir une application qui vous aidera à planifier vos dollars. D'un autre côté, peut-être êtes-vous satisfait du budget que vous avez proposé et souhaitez-vous simplement de l'aide pour suivre vos dépenses et vous permettre de rester dans les temps. Quels que soient vos besoins, il existe probablement une application pour vous.
Voici quelques fonctionnalités à prendre en compte :
Coût : Les frais d'application de budgétisation varient. Certains sont gratuits, tandis que d'autres facturent des frais mensuels. (Vous pouvez également trouver des applications qui offrent une version limitée gratuite.) Une application payante peut valoir l'investissement si elle améliore votre avenir financier. Les applications gratuites peuvent également être efficaces; vous n'aurez qu'à accepter les promotions payantes.
Caractéristiques : Chaque application a son ensemble unique de fonctionnalités, d'avantages et de philosophies de budgétisation. Il s'agit de trouver celui qui correspond à vos besoins. Tout d'abord, vérifiez que l'application peut se synchroniser avec tous vos comptes financiers. Certaines applications ont du mal à se synchroniser avec des banques plus petites, des coopératives de crédit ou des comptes avec une authentification multifacteur, il est donc judicieux de prendre une application pour un essai routier. Ensuite, assurez-vous que l'expérience utilisateur est attrayante afin que vous puissiez vous connecter régulièrement. Enfin, assurez-vous qu'il offre les fonctionnalités que vous recherchez, telles que la personnalisation ou le suivi de la cote de crédit.
Assistance : Que faire si vous ne parvenez pas à faire fonctionner une certaine fonctionnalité pour vous ? Que se passe-t-il si la synchronisation des données entre l'application et votre compte d'épargne continue de se rompre ? Ce sont des exemples de problèmes gênants qui peuvent vous décourager d'un produit. Aucun produit n'est parfait, alors assurez-vous de lire les avis des utilisateurs et de vérifier la disponibilité et l'utilité du service client et du support technique.
Sécurité : Étant donné que vous importerez et stockerez probablement des données sensibles à partir de vos comptes bancaires et d'investissement, la sécurité est essentielle. La plupart des applications de budgétisation ont une bonne sécurité, mais certaines seront meilleures que d'autres. Recherchez des fonctionnalités de sécurité telles que le cryptage et l'authentification multifacteur pour vous assurer que vos informations ne seront pas piratées.
La budgétisation peut sembler effrayante au début. Vous êtes obligé de faire face aux réalités de combien vous gagnez, combien vous dépensez et combien vous avez de dettes. cela conduit à contrôler vos finances afin que vous puissiez vous bâtir un avenir meilleur. Le budget est également une grande compétence à avoir dans les affaires. Par exemple, vous pouvez même réhabiliter une maison avec un budget limité si vous souhaitez vous lancer dans l'investissement immobilier.
Cependant, personne n'a dit que vous deviez faire tout cela manuellement. Les applications et outils de budgétisation sont créés en pensant à quelqu'un comme vous. Ils intègrent souvent des stratégies de budgétisation utiles, des conseils, une formation et un soutien. La question est de trouver la meilleure application de budgétisation qui corresponde à vos besoins et préférences en matière de budgétisation. Commencez par explorer les meilleures applications de budgétisation recommandé par nous et voyez si vous trouvez un bon ajustement !
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