La fraude électronique se produit généralement pendant la phase de clôture d'un achat de maison. Les acheteurs de maison sont généralement occupés avec leurs listes de tâches de dernière minute et deviennent involontairement victimes d'activités frauduleuses.
Phishing et usurpation d'identité
Les escrocs parcourent Internet à la recherche d'annonces immobilières en attente et collectent autant de données personnelles que possible sur l'agent immobilier et le vendeur. Ils se font passer pour une personne impliquée dans la transaction en configurant une adresse e-mail valide qui ressemble à la vraie, ce qui la rend facile à manquer - elle peut contenir un point ou une lettre supplémentaire qui n'est pas immédiatement remarquée. Par conséquent, les acheteurs peuvent divulguer leurs informations personnelles et financières. Vous pouvez prendre des mesures préventives dès le début en obtenant les coordonnées de toutes les parties impliquées dans la transaction. Référencez ces informations ultérieurement pour éviter ce type d'usurpation d'identité.
Piratage de bases de données
Les cybercriminels sont capables de capturer et d'identifier les transactions immobilières en cours et les informations sur les acheteurs et les vendeurs. Ils piratent les programmes en ligne utilisés par les agents immobiliers, les sociétés de titres et les prêteurs hypothécaires, leur ouvrant la porte pour suivre les fermetures. Une fois que les pirates ont toutes les informations dont ils ont besoin, il leur est plus facile de se faire passer pour l'agent immobilier, la société de titres ou le prêteur, et de se précipiter sur les acheteurs de maison sans méfiance.
Modifications des instructions de câblage
Ne répondez pas aux e-mails essayant de confirmer vos instructions de câblage, même s'ils semblent provenir de l'agent, du prêteur ou de la société de titres. Vous ne réalisez peut-être pas que l'e-mail est frauduleux, alors assurez-vous de confirmer verbalement les instructions de câblage avec votre société de titre et méfiez-vous des appels d'une personne inconnue qui prétend faire partie de la transaction.
La fraude hypothécaire peut prendre de nombreuses formes, mais les acheteurs de maison doivent porter une attention particulière aux pratiques de prêt prédatrices, aux systèmes de piratage, aux escroqueries de réduction de prêt hypothécaire ou aux promesses de sauvetage en cas de saisie.
Refinancement résidentiel
Divers systèmes de base de données permettent de voir facilement qui est en retard sur les paiements hypothécaires ou qui est en pré-saisie - cela peut être une mine d'or pour les pirates qui s'attaquent aux propriétaires en détresse. Ces escrocs enverront des lettres, des e-mails ou même des appels ou des SMS pour proposer leurs services afin de vous soulager en refinançant votre prêt avec des taux d'intérêt bas. Leur intention est d'obtenir vos informations personnelles, y compris votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale, qui peuvent être utilisées à leurs propres fins ou pour être vendues à une autre entité à des fins lucratives.
Refinancement forcé
Cette escroquerie est une tentative de voler vos informations personnelles et de se faire passer pour le prêteur en vous envoyant une lettre qui semble légitime, puisqu'elle comprend votre numéro de prêt hypothécaire et son montant. Il vous demande d'appeler un certain numéro parce que votre prêt doit être refinancé. Ils peuvent même vous demander de remplir un formulaire ou de virer de l'argent pour démarrer le processus.
Prêt prédateur
Méfiez-vous des prêteurs qui ne vous divulguent pas leurs frais de prêt, essaient de vous vendre des produits inutiles qui s'ajoutent à votre versement hypothécaire (appelés emballage de prêt), ou qui vous proposent de mettre en place un plan de paiement automatique qui peut les amener à forcer des paiements à partir de votre compte, vous laissant avec des frais de découvert.
La fraude au titre de propriété se produit lorsque la propriété de votre maison est transférée frauduleusement à votre nom et que l'escroc remplace son nom sur l'acte de propriété. Ils utilisent cet acte mis à jour pour frauder les prêteurs en utilisant votre maison comme garantie ou en vendant votre maison à votre insu. Bien qu'ils ne soient pas trop fréquents, les événements ont augmenté au cours des cinq dernières années, car les informations personnelles continuent d'être plus accessibles en ligne.
Les principales cibles de la fraude sur les titres de propriété sont les propriétaires de maisons de vacances et d'immeubles de placement qui ne sont pas surveillés régulièrement (demandez à quelqu'un de vérifier régulièrement votre maison inoccupée) et les personnes âgées. Il convient de noter que ces signatures étant frauduleuses, votre propriété ne peut légalement être volée.
La sécurisation de votre identité est la première étape pour vous protéger contre la fraude par fil, hypothèque et titre de propriété. Vous devez également sécuriser vos appareils numériques en installant des pare-feu et des logiciels antivirus.
Configurer l'authentification à deux facteurs (2FA)
La mise en place d'une 2FA vérifie que vous êtes bien la personne accédant à un compte. Laisser cette authentification à double facteur activée ajoute une couche de sécurité pour empêcher les pirates de voler vos informations.
Créez des mots de passe forts
Bien que 2FA remplace toute tentative d'escrocs d'utiliser vos mots de passe, c'est toujours une bonne idée de créer des mots de passe forts pour ce niveau de protection supplémentaire. Assurez-vous que vos mots de passe ne sont pas liés à vos informations personnelles, qu'ils sont plus longs, qu'ils contiennent une combinaison de lettres majuscules et minuscules, qu'ils incluent des chiffres et des symboles et qu'ils n'utilisent pas de mots complets.
Surveiller l'état de votre prêt hypothécaire
N'ignorez aucune communication qui semble provenir de votre société de prêt hypothécaire. Vérifiez sporadiquement que vos informations hypothécaires n'ont pas changé, et si quelque chose ne semble pas correct, enquêtez dessus.
S'abonner à un service mensuel de surveillance du crédit
Les agences d'évaluation du crédit, dont Experian, Transunion et Equifax, vous avertiront de toute nouvelle activité sur votre compte. Si quelque chose semble suspect, vous pouvez les contacter immédiatement.
Méfiez-vous des adresses e-mail inconnues
Les escroqueries par hameçonnage et usurpation d'identité obtiennent vos informations personnelles en vous leurrant avec des tactiques frauduleuses via des SMS, des appels téléphoniques, des e-mails et des liens nuisibles. Examinez attentivement les adresses e-mail et ne téléchargez pas de liens et de pièces jointes inconnus. Ne divulguez jamais vos informations personnelles lorsque vous êtes contacté par des personnes ou des entreprises inconnues.
Soyez conscient de vos partages sur les réseaux sociaux
Vous pouvez involontairement fournir aux escrocs des informations personnelles sur vos pages de réseaux sociaux, telles que votre date de naissance, les noms des membres de votre famille ou même les écoles que vous avez fréquentées. Cela leur laisse une porte ouverte pour deviner les mots de passe et même les noms d'utilisateur.
