À la mi-septembre 2022, le taux hypothécaire national moyen pour un prêt à taux fixe de 30 ans a dépassé 6 % pour la première fois depuis 2008. Nous constatons les effets continus de l'inflation sur le marché du logement, avec des taux et des prix hypothécaires en hausse dans tout le pays. Ces taux et prix plus élevés ont commencé à ralentir la frénésie immobilière, ce qui signifie que davantage de maisons sont désormais mises en vente. Il y avait environ 1,31 million de maisons sur le marché fin juillet. Cependant, selon NAR, les acheteurs déterminés achètent toujours des maisons à un rythme plus élevé, principalement parce que les acheteurs s'engagent dans un paiement mensuel fixe qui n'est plus sensible à l'inflation comme le sont les prix des loyers.
En raison de la stabilité qui accompagne l'accession à la propriété, la maison moyenne ne reste sur le marché que pendant quatorze jours. Les unités dont le prix est correct, du moins selon les normes actuelles des prix des maisons, attirent plus d'acheteurs potentiels et reçoivent en moyenne 2,8 offres. Pour aider les acheteurs à se démarquer sur le marché et à respecter ce délai relativement rapide, il est plus important que jamais d'obtenir une préapprobation pour un prêt immobilier. Les prêteurs examinent divers facteurs pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt, y compris votre pointage de crédit et le montant de votre mise de fonds potentielle. Ces facteurs peuvent avoir un impact positif ou négatif sur le taux hypothécaire et le montant pour lequel vous êtes approuvé, donc avant de choisir un taux et un prêteur, voici quelques étapes importantes à suivre pour trouver le prêt qui vous convient.
La plupart des prêteurs hypothécaires énumèrent leur taux moyen actuel sur leur site Web. Mais le mot clé ici est moyen . Ce nombre ne reflète pas la situation financière actuelle de chaque emprunteur, vous ne pouvez donc pas savoir s'il s'agit du taux exact pour lequel vous obtiendriez une approbation si vous postuliez auprès de ce prêteur. Pour savoir quel taux vous obtiendriez, vous devez passer par le processus de demande d'approbation préalable. Les prêteurs examineront vos dettes, vos actifs et vos revenus pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre et vous proposer un montant de prêt et un taux d'intérêt qui reflètent votre situation financière. Pour savoir à quels prêteurs s'adresser, discutez avec votre agent immobilier, examinez les types de prêts proposés par les prêteurs et envisagez d'étendre votre recherche à différentes banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne.
Une fois que vous êtes prêt à démarrer le processus de demande de préapprobation, vous souhaiterez demander des prêts auprès de plusieurs prêteurs. Il est recommandé de faire une demande auprès de trois à cinq prêteurs différents pour économiser le plus d'argent. Selon Freddie Mac, pour une maison au prix de 250 000 $, obtenir un devis de taux supplémentaire peut économiser en moyenne 1 500 $ sur la durée du prêt, le nombre passant à 3 000 $ pour la comparaison de cinq options de prêteur. Ces économies dépendent du prix de la maison, donc pour une maison valant le double de celle de l'exemple, les économies seraient doublées.
À noter, les prêteurs font une demande de crédit difficile lorsque vous demandez un prêt, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. Cependant, lorsque vous postulez auprès de plusieurs prêteurs dans un délai de quinze à trente jours, ils compteront comme une seule demande, de sorte que votre score ne devrait pas être sonné plusieurs fois.
Comparer les estimations de prêt
Après avoir demandé un prêt auprès de plusieurs prêteurs, vous recevrez des estimations de prêt de ces prêteurs. Ce document répertorie le montant du prêt, le taux d'intérêt, les frais de clôture, les frais des prêteurs et d'autres facteurs importants qui vous aideront à voir exactement ce qu'ils vous offrent en tant qu'emprunteur. Vous pouvez comparer les taux et les paiements entre les prêteurs pour finalement déterminer celui qui vous convient le mieux. C'est une bonne occasion de demander aux prêteurs de clarifier tout ce dont vous n'êtes pas certain, car il s'agit d'une décision importante que vous ne voulez pas prendre à la légère.
Bien que cela puisse prendre un peu de temps pour trouver le meilleur prêt hypothécaire et le meilleur taux pour vous, peser vos options peut vous aider à économiser des milliers de dollars sur votre prêt.
