Économiser de l'argent pour une maison peut sembler irréalisable. Vous devez mettre de côté des dizaines de milliers de dollars tout en continuant à payer le loyer et les autres dépenses. Mais comme toute tâche apparemment insurmontable, c'est faisable si vous la décomposez en plus petites parties.
Supposons que vous ayez besoin d'économiser 30 000 $ – un acompte relativement modeste. Cela peut sembler plus que ce que vous pourrez vous permettre. Et si vous le décomposiez en 24 mensualités de 1 250 $ ? Tout à coup, cela semble beaucoup plus raisonnable.
Même ainsi, cela ne va pas être facile. Vous devrez limiter vos dépenses et vous devrez épargner de manière disciplinée pendant une période prolongée. Nous sommes sur le point de vous guider tout au long du processus d'épargne, de la planification à l'exécution. Commençons !
Épargner pour une maison, c'est un peu comme escalader une montagne. Vous ne le faites pas d'un seul coup. Vous y abordez une étape à la fois. En suivant ces cinq étapes, vous pourrez épargner pour la maison de vos rêves. Voici ce que vous devez faire :
Fixez-vous un objectif d'épargne
Resserrez votre budget
Retenir temporairement la retraite
Gagnez une autre source de revenus
Concentrez-vous uniquement sur l'essentiel
Avant de commencer à épargner, vous devez savoir de combien d'argent vous aurez besoin. Sinon, il sera impossible d'élaborer un plan réaliste! Mais comment savoir combien vous coûtera votre prêt hypothécaire? Pour le savoir, posez-vous les questions suivantes :
Combien coûtera ma nouvelle maison ? Cette réponse dépend de plusieurs facteurs. Plus important encore, cela dépend de l'endroit où vous achetez. Une maison à San Francisco coûte beaucoup plus cher qu'une maison équivalente à Biloxi, Mississippi. Mais cela dépend aussi de votre mode de vie. Par exemple, les prix des maisons sont plus élevés dans les meilleurs districts scolaires. Cela vaut bien le coût si vous avez des enfants, mais ce n'est pas un problème si vous n'avez pas d'enfant. Quoi qu'il en soit, ne contractez pas une hypothèque qui coûte plus de 25 % de votre revenu net.
De combien d'acompte ai-je besoin ? Une fois que vous avez un prix approximatif pour votre maison cible, la prochaine chose à faire est de calculer votre acompte. Il n'y a pas de "bonne" réponse unique. Si vous pouvez économiser au moins 20 %, n'hésitez pas, faites-le ! Vous n'aurez pas à payer d'assurance hypothécaire. Certaines formules de prêt permettent une mise de fonds d'à peine 5 %, mais vous devrez souscrire une assurance, ce qui augmentera vos mensualités. Là encore, vous pouvez abandonner votre assurance une fois que vous possédez au moins 20 % de la valeur nette de votre maison.
Combien de temps faudra-t-il pour économiser pour mon acompte ? Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse ici. Une maison est une dépense importante, cela prendra donc au moins un certain temps. Cela dit, il est préférable de tirer sur une période de deux ans ou moins. Plus longtemps que cela, et il devient facile de perdre la concentration. En plus de cela, vous avez probablement d'autres objectifs financiers dont vous voulez vous occuper !
Où dois-je enregistrer mon acompte ? Épargner pour une mise de fonds n’est pas un investissement à long terme. Vous ne voulez pas investir votre argent en bourse, car les ralentissements à court terme pourraient vous faire perdre de la valeur. Votre meilleur pari est de placer l'argent dans un compte d'épargne du marché monétaire à la place. Vous obtiendrez un meilleur rendement qu'avec un compte d'épargne traditionnel, mais vous pourrez toujours retirer l'argent rapidement le moment venu.
Maintenant que vous savez combien vous devez épargner et où le placer, il est temps de commencer à économiser.
Si vous êtes comme la plupart des gens, votre style de vie reflète votre revenu. Plus vous gagnez, plus vous dépensez probablement en repas, abonnements et autres dépenses non essentielles. Mais peu importe qui vous êtes, vous avez presque certainement des possibilités d'épargner. Voici quelques façons d'économiser à court terme et combien vous pouvez vous attendre à économiser chaque mois :
Annulez votre câble :110 $
Sauter les repas au restaurant :200 $
Annulez votre abonnement au gym :60 $
Passez aux aliments génériques et aux articles pour la maison :160 $
Réduisez votre budget vestimentaire :100 $
Ajoutez tout cela et vous obtenez 630 $ par mois. Économisez cet argent pendant deux ans, et vous aurez un peu plus de 15 000 $ en réserve !
Bien sûr, le budget de chacun est différent, et le but est d'examiner toutes les opportunités d'économies. Rappelez-vous, ce n'est que temporaire. Une fois que vous avez acheté votre maison, vous pouvez retourner à la salle de sport et vous récompenser par une soirée en ville.
Cela peut sembler un conseil bizarre. L'épargne-retraite est l'un de vos investissements les plus essentiels puisqu'elle assure votre avenir financier à long terme. Dans la plupart des cas, vous ne devriez jamais cesser de payer pour la retraite, même si cela signifie faire des sacrifices dans d'autres domaines.
Mais l'achat d'une maison est l'une des rares exceptions car c'est aussi un investissement dans votre avenir financier à long terme. Lorsque vous serez propriétaire, vous n'aurez plus à payer une grande partie de votre revenu mensuel en loyer. En comparaison, les taxes foncières et l'entretien sont bon marché !
Bien sûr, vous ne voulez pas arrêter d'investir dans votre retraite à long terme. S'il faut cinq ou six ans pour épargner pour votre maison, vous ne voulez pas mettre votre épargne-retraite en attente pendant toute la durée. Mais si ce n'est que pour un an ou deux, le compromis peut en valoir la peine.
Par exemple, disons que vous mettez 600 $ par mois dans votre fonds de retraite. Prenez ce même montant et mettez-le dans votre fonds d'achat de maison, et vous aurez 14 400 $ économisés. C'est un grand pas vers le versement de votre mise de fonds !
Cela dit, vous ne devriez pas retirer de l'argent de votre fonds de retraite et le mettre dans votre mise de fonds. Vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé et des taxes supplémentaires. De plus, vous saperez la croissance à long terme de votre compte de retraite. Suspendre vos investissements est une chose, effectuer un retrait anticipé en est une autre.
Si vous êtes jeune et que vous débutez, vous n'avez peut-être pas assez de revenus. Si vous ne pouvez économiser que quelques centaines de dollars par mois, la seule réduction des dépenses ne vous fera pas entrer dans une nouvelle maison. Pour alimenter votre épargne, vous aurez besoin d'une autre source de revenus. Voici quelques idées :
Examinez le travail de concert comme conduire pour Lyft, Uber ou GrubHub. Ces services vous permettent de travailler selon votre propre horaire afin de gagner quelques dollars supplémentaires pendant votre temps libre.
Envisagez le pet-sitting ou le home-sitting. Ces emplois ne paient pas une tonne, mais ce sont des choses que vous pourrez peut-être faire sans affecter votre horaire de travail habituel.
Renseignez-vous sur le tutorat en ligne. Presque tout le monde a un certain niveau d'expertise et vous pouvez gagner beaucoup d'argent si vous avez un diplôme supérieur. Et l'anglais comme langue seconde est toujours en demande, ce qui est une excellente opportunité si vous êtes bilingue.
La bonne chose à propos d'une agitation secondaire, c'est que tout cela est de l'argent supplémentaire. Supposons que vous rapportiez 100 $ de plus par semaine après impôts. Cela représente environ 400 $ par mois, soit 9 600 $ après deux ans d'économies !
Nous avons déjà abordé quelques moyens de base pour économiser de l'argent. Mais si vous voulez vraiment réussir, vous devez parfois faire des sacrifices qui font mal, du moins à court terme. Pendant que vous essayez ces conseils, gardez un œil sur la balle et rappelez-vous ce vers quoi vous travaillez :
Vendre des vieux trucs. Vous avez de vieux vêtements ou des appareils électroniques à vendre ? Peut-être que votre grand-père vous a laissé un jeu de clés à cliquet que vous n'utiliserez jamais. Vendez-le sur Craigslist, Facebook Marketplace ou toute autre plate-forme en ligne et économisez de l'argent. En prime, il y aura moins de choses à déménager lorsque vous achèterez enfin votre maison
Économisez votre bonus ou relancez. Bénéficiez-vous d'une prime annuelle ou d'une augmentation de salaire ? Peut-être que votre travail rapporte des avantages supplémentaires si vous atteignez un objectif de vente ou un autre objectif de performance. Au lieu de dépenser cet argent, mettez-le dans votre fonds d'épargne logement. Disons que vous obtenez une augmentation qui équivaut à 200 $ de plus par mois. Au bout de deux ans, cela représente 4 800 $ en espèces supplémentaires.
Évitez les vacances en famille. L'Américain moyen dépense 1 558 $ pour une semaine de vacances. Si vous prenez deux vacances par an, vous économisez 6 000 $ sur deux ans. Si vous avez un partenaire, cela double à 12 000 $. Si vous avez des enfants, vous pourriez économiser encore plus.
En utilisant ces méthodes, vous pouvez facilement économiser 10 000 $ ou plus en deux ans. Combinez-les avec les autres méthodes et vous pourrez réunir un acompte en un rien de temps.
Jusqu'à présent, nous avons parlé d'économiser pour un acompte. Mais vous devrez payer plus qu'un simple acompte lorsque vous achetez une nouvelle maison. Ne paniquez pas, cependant. Les autres coûts sont relativement faibles :
Frais de clôture. Les frais de clôture comprennent le coût du paiement des frais d'agent de l'acheteur et du vendeur, ainsi que les frais de montage de prêt, sous
Frais de déménagement. Cela peut être très bon marché ou très cher selon la quantité de choses que vous possédez et la distance à laquelle vous vous déplacez. Si vous déménagez à travers la ville et que vous avez quelques amis pour vous aider, vous pouvez faire le déménagement pour seulement quelques centaines de dollars. En revanche, un déménagement à travers le pays avec un déménageur professionnel peut coûter jusqu'à 10 000 $ ou plus. Donc, avant d'acheter, assurez-vous d'avoir fait vos recherches et de savoir que vous pouvez vous permettre le déménagement.
Parfois, vous pouvez avoir de la chance et le vendeur paiera les frais de clôture. Ce n'est pas la norme, cependant, et cela ne se produit généralement que lorsqu'ils doivent se déplacer immédiatement. Soit cela, soit quelque chose s'est mal passé lors de l'inspection, et ils sont prêts à vous dédommager en payant les frais.
Oui. Pour commencer, un prêt hypothécaire est encore une autre forme de dette, et c'est une bonne dette, mais cela représente toujours un paiement mensuel non optionnel. D'autre part, avoir trop de dettes peut rendre difficile l'approbation d'un taux bas.
Plus important encore, l'endettement est souvent le principal obstacle à l'accession à la propriété. Les paiements par carte de crédit, la dette étudiante et les prêts automobiles vous rendent activement pauvre. Remboursez-les rapidement et non seulement vous vous débarrasserez de la facture mensuelle, mais vous économiserez également de l'argent sur les paiements d'intérêts, qui peuvent tous être affectés à votre première maison.
Il est également sage d'économiser un fonds d'urgence d'au moins trois à six mois de frais de subsistance. De cette façon, si vous vous blessez ou perdez votre emploi, vous pourrez effectuer vos versements hypothécaires. Vous pouvez également puiser dans ce fonds si votre maison a besoin d'une réparation d'urgence, comme une nouvelle fournaise.
Cela pourrait signifier mettre vos plans pour une nouvelle maison en veilleuse. Mais à long terme, vous serez en meilleure forme financière. Sans dette, vous pourriez même être en mesure d'économiser un acompte plus rapidement.
Acheter votre maison pour la première fois peut être déroutant et vous avez probablement des questions. Certains des plus courants sont :
Comment puis-je économiser rapidement pour une maison ?/p>
Comment établir un budget pour une maison ?
Quand dois-je commencer à épargner pour une maison ?
Puis-je acheter une maison sans mise de fonds ?
Pour économiser pour une maison le plus rapidement possible, vous devez rechercher plusieurs façons d'économiser de l'argent. Mettez de côté vos bonus et vos augmentations, et réduisez vos dépenses au maximum. Oubliez vos vacances annuelles et optez pour une activité secondaire comme le covoiturage.
Cela aide également à rembourser vos dettes en premier afin que vous n'ayez pas autant de dépenses dans votre assiette.
Les maisons peuvent être chères, mais en budgétiser une est assez simple. Tout d'abord, vous devez savoir approximativement combien coûtera votre maison. Quelques recherches de base sur un site comme Zillow vous donneront un bon chiffre approximatif.
Ensuite, calculez 20% de ce nombre comme acompte. Vous pouvez toujours payer moins si vous êtes prêt à souscrire une assurance hypothécaire, mais cela vous coûtera plus cher à long terme. Ajoutez encore 3 % à 4 % pour couvrir les frais de clôture, juste pour être sûr.
Par exemple, supposons que vous visiez une maison de 200 000 $. 20 % de 200 000 $ représentent 40 000 $ et 4 % représentent 8 000 $ supplémentaires, pour un total de 48 000 $.
Ensuite, établissez un calendrier et déterminez combien vous devrez mettre de côté chaque mois. En utilisant notre exemple d'un budget de 48 000 $, il faudrait économiser 2 000 $ par mois sur deux ans pour économiser de l'argent. Vient ensuite la partie la plus difficile :économiser et sacrifier pour mettre cet argent de côté.
Vous devriez commencer à épargner pour une maison lorsque vous pensez être prêt à devenir propriétaire. Idéalement, vous devriez être désendetté avec un fonds d'urgence de trois à six mois déjà mis en place. À ce stade, vous devrez faire vos recherches et découvrir combien vous devez économiser.
N'attendez pas plus longtemps que nécessaire, cependant. Plus vous tardez, plus il vous faudra de temps pour acheter votre première maison.
Oui, vous pouvez. Les prêts VA peuvent fournir des prêts hypothécaires sans mise de fonds aux anciens combattants, et les Américains des zones rurales peuvent profiter de prêts USDA sans acompte. Pour les autres, vous devrez trouver un prêteur qui propose un ensemble de prêts sans mise de fonds. Vous aurez besoin d'une meilleure cote de crédit que vous ne l'auriez autrement, et vos taux d'intérêt seront plus élevés. Mais c'est une option viable si vous ne pouvez pas vous permettre d'économiser pour un acompte.
Économiser pour une nouvelle maison peut coûter cher, mais ce n'est pas un défi insurmontable. En procédant une étape à la fois, vous pouvez lentement accumuler suffisamment d'argent pour devenir propriétaire. Avant de vous en rendre compte, vous fermerez votre nouvelle maison et vous détendrez dans votre nouveau salon.
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