La croissance rapide de l'industrie de la planification financière au cours des dernières décennies a donné naissance à des associations professionnelles dédiées à la promotion des intérêts des conseillers et à la protection et à l'éducation du public. Parmi elles, trois organisations se distinguent : la Financial Planning Association (FPA), la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) et la National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA).
Ces entités offrent des avantages variés aux conseillers et aux consommateurs, contribuant à élever la qualité et la perception publique de la planification financière aux États-Unis.
Née au début des années 2000 de la fusion de l'Institute of Certified Financial Planners (ICFP) et de l'International Association of Financial Planning (IAFP), la FPA aide le public à comprendre les services des planificateurs financiers et leurs modes de rémunération. Tous les membres doivent respecter sa norme de diligence, incluant une divulgation complète des rémunérations et conflits d'intérêts.
Le site web de la FPA propose des outils précieux : articles, livres, brochures, blog, application de planification retraite pour smartphones et recherche de planificateurs locaux. Elle soutient aussi des programmes d sensibilisation comme :
La FPA collabore avec des groupes de protection des consommateurs pour lutter contre l'exploitation financière des seniors. Elle a créé un centre national de soutien post-11 septembre en 2001 pour offrir des conseils gratuits aux victimes.
Fondée en février 1983, la NAPFA promeut les conseillers rémunérés uniquement par honoraires pour une planification impartiale. Avec plus de 3 500 membres, son site offre liens utiles, recherche de conseillers et ressources. Les membres prêtent un serment fiduciaire, adoptent une approche holistique sans commissions, et soumettent plans et logiciels pour approbation.
La plus ancienne, fondée en 1890 comme National Association of Life Underwriters, la NAIFA se focalise sur l'assurance et les rentes, défendant leurs avantages fiscaux et la propriété privée. Elle protège les seniors contre les abus et plaide pour une portabilité des agents d'assurance inter-États. Ses membres intègrent l'assurance dans des plans éthiques.
Le site propose ressources, liens vers instituts éducatifs et commissaires aux assurances, articles consommateurs et infos éducatives. La NAIFA excelle en sensibilisation locale (santé, sans-abri, éducation, seniors) et a été récompensée six fois dans les années 1980.
En 2008, FPA, CFP® Board et NAPFA ont formé la Financial Planning Coalition pour :
Elle pousse pour une norme fiduciaire universelle et un conseil fédéral de surveillance avec standards minimaux.
Le secteur évolue pour répondre aux besoins consommateurs. FPA, NAPFA et NAIFA élèvent les standards via éducation, programmes communautaires et plaidoyer législatif, protégeant mieux le public.
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