Si vous n'avez jamais acheté de copropriété - généralement abrégé en condo - vous pourriez être surpris de tous les différents problèmes à prendre en compte. L'achat d'un condo n'est pas la même chose que l'achat d'une maison. Vous aurez probablement des murs mitoyens avec vos voisins, ainsi que d'autres éléments physiques différents d'une maison indépendante.
De plus, l'ensemble du processus que vous devez suivre pour prendre votre décision et obtenir un prêt hypothécaire peut également différer considérablement.
L'une des premières choses que vous devez vous demander est :"Êtes-vous du type condo ?" Qu'est-ce que cela veut dire exactement? Être un citadin, pour commencer. De nombreux condos sont situés en milieu urbain. Les copropriétés fleurissent dans les centres-villes urbains, et certains construisent même des éléments de commodité directement dans le développement, notamment des épiceries, des succursales bancaires et d'autres entreprises. Cette commodité peut entraîner plus de bruit et de congestion.
Si vous songez à un certain emplacement pour un éventuel achat de condo, vérifiez la zone à différentes heures du jour et de la nuit pour voir à quel point elle est bruyante ou brillamment éclairée. Si le bruit ou la lumière sont un problème pour vous, ce n'est peut-être pas le bon choix.
L'une des choses qui accompagnent la propriété d'un condo est la Homeowners Association (HOA). Il énonce une déclaration d'engagements, de conditions et de restrictions (CC&R) qui énumère les choses que vous, en tant que propriétaire du condo, devez respecter pour y vivre. Si vous constatez que vous ne serez pas en mesure de respecter les CC&R, la vie en copropriété n'est peut-être pas pour vous. Le non-respect peut signifier que vous pourriez être condamné à une amende, contraint de vous conformer ou même poursuivi.
Les condos peuvent être un choix approprié pour un certain type de personne, comme un premier propriétaire qui ne peut pas se permettre une maison unifamiliale plus chère. Les condos offrent également l'avantage d'un faible entretien. Cela peut être une caractéristique attrayante pour les personnes âgées qui recherchent moins de logement à gérer physiquement. Les condos peuvent également être un choix attrayant pour la personne qui souhaite être située au centre d'une grande ville.
1:28L'achat d'un condo peut être plus difficile que l'achat d'une maison. Les prêteurs sont très prudents lorsqu'ils accordent des prêts pour ce type de résidence. Ils exigent généralement qu'un certain pourcentage des unités aient des personnes qui y vivent ou soient, comme ils l'appellent, "occupées par le propriétaire".
Une autre restriction peut être le nombre de condos autorisés à appartenir à un investisseur. Habituellement, les prêteurs ne veulent pas qu'une personne possède plus de 10 % des unités d'un immeuble. Souvent, les prêteurs auront également des réglementations relatives au taux d'occupation de l'immeuble. Certains prêteurs exigent qu'au moins 90 % des unités soient vendues avant d'offrir un financement.
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime de discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l'état matrimonial, le recours à l'assistance publique, l'origine nationale, le handicap ou l'âge, vous pouvez prendre certaines mesures. L'une de ces étapes consiste à déposer un rapport auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs ou du Département américain du logement et du développement urbain (HUD).
Les prêteurs peuvent également avoir des ratios prêt-valeur (LTV) plus stricts et des restrictions pour ceux qui achètent des condos. Un ratio LTV est la valeur du condo par rapport à ce qui lui est dû. Par exemple, si vous mettez 20 % d'acompte sur une maison, votre LTV serait de 80 %.
Il existe des hypothèques garanties par la Federal Housing Administration (FHA) pour les condos, jusqu'à 30 ans; ils sont connus sous le nom de prêts en vertu de l'article 234 (c). Alors que les conditions pour les emprunteurs sont similaires à celles des prêts au logement, les restrictions sur les condos sont nombreuses; le bâtiment doit avoir plus de quatre unités, pour commencer.
Il peut y avoir d'autres coûts liés à la possession d'un condo. Même si le HOA propose une assurance, vous devrez peut-être également souscrire une couverture supplémentaire pour les propriétaires. Lisez attentivement tous les documents pour vous assurer que l'assurance offerte par la HOA ne vous fait pas prendre le risque de maintenir des primes plus basses.
Sachez également que vous devrez payer des frais de copropriété mensuels. Tous les propriétaires d'un complexe de condominiums paient des frais pour couvrir l'entretien et les réparations en cours des parties communes du complexe. Les frais couvrent généralement l'entretien de zones telles que les halls, les ascenseurs, les piscines, les salles de loisirs, les parkings et les terrains du complexe. Certains fonds peuvent être conservés en réserve pour payer des réparations importantes, telles que le remplacement du toit ou la peinture extérieure. Les frais de condo varient grandement selon la taille du complexe et les commodités offertes.
L'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous protéger lors de l'achat d'un condo est de rechercher le HOA et d'assister à une réunion du HOA. Vous voudrez peut-être aussi parler aux voisins pour voir s'ils sont satisfaits de la façon dont le condo est géré. Passez en revue les règlements pour déterminer ce qui est couvert par le HOA. Vous pouvez également demander à obtenir les procès-verbaux des réunions récentes du conseil d'administration et des membres, et découvrir combien les cotisations HOA ont augmenté au cours des dernières années.
Un autre domaine de recherche est l'historique des litiges du conseil, tant pour les impôts que pour d'autres questions générales. Vous constaterez peut-être qu'il y a des poursuites en cours dont vous ne voudrez peut-être pas faire partie, si vous achetez. Certaines associations de condos ont été contraintes à la faillite pour des cotisations HOA impayées. S'ils tardent à recevoir les cotisations, les prêteurs peuvent également cesser d'offrir du financement sur les unités, ce qui pourrait affecter les valeurs de revente.
Examiner les dossiers financiers pour les arriérés et les fonds de réserve. Une bonne association devrait avoir au moins 25 % de ses revenus bruts en réserve pour les urgences et les réparations. S'ils manquent d'argent, vous pourriez être frappé par une évaluation. Assurez-vous également de vérifier les dernières évaluations de la taxe foncière. Si le prix de vente de votre condo est bas, mais que l'évaluation fiscale est élevée, vous pourriez vous attendre à une facture de taxes plus élevée que prévu. Assurez-vous que les taxes correspondent à la valeur réelle de la propriété.
Les condominiums peuvent être un bon investissement pour le bon acheteur au bon endroit lorsque les temps sont durs, bien qu'ils puissent être plus difficiles à acheter et à vendre qu'une maison individuelle. Avant d'acheter un condo, assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable et de consulter le HOA, les CC&R et toutes les situations fiscales et d'assurance.
Assurez-vous également de faire appel à un agent immobilier et à un agent de crédit qui ont beaucoup d'expérience dans la vente de condos, car les problèmes entourant un tel achat ne sont pas aussi simples que ceux d'une maison unifamiliale traditionnelle.
