Le terme virement électronique fait référence à un transfert électronique de fonds via un réseau administré par des banques et des agences de services de transfert du monde entier. Les virements télégraphiques impliquent une institution d'envoi et de réception et nécessitent des informations de la part de la partie à l'origine du transfert, telles que le nom et le numéro de compte du destinataire. Ces transferts n'impliquent pas réellement d'échange physique d'espèces, mais sont réglés par voie électronique. Les types de virements électroniques incluent ceux facilités entre les banques nationales et internationales.
Les virements télégraphiques, également appelés paiements télégraphiques, permettent de transférer de l'argent rapidement et en toute sécurité sans qu'il soit nécessaire d'échanger de l'argent. Ils permettent à deux parties de transférer des fonds même si elles se trouvent dans des endroits (géographiques) différents en toute sécurité. Un virement est généralement initié d'une banque ou d'une institution financière à une autre. Plutôt que des espèces, les institutions participantes partagent des informations sur le destinataire, le numéro de compte bancaire destinataire et le montant transféré.
L'expéditeur paie la transaction à l'avance auprès de sa banque. Cette partie doit fournir à sa banque les informations suivantes :
Une fois les informations documentées, le virement peut commencer. L'entreprise initiatrice envoie un message à l'institution du destinataire avec des instructions de paiement via un système sécurisé, tel que Fedwire ou SWIFT. La banque du destinataire reçoit les informations de la banque initiatrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le bon compte. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement après le dépôt de l'argent.
Les virements électroniques sont des outils importants pour tous ceux qui ont besoin d'envoyer de l'argent rapidement et en toute sécurité, surtout lorsqu'ils ne se trouvent pas au même endroit. Ils permettent également aux entités de transférer une grande quantité d'argent. Les entreprises limitent le montant qui peut être transféré, mais ces plafonds ont tendance à être assez élevés. Par exemple, une entreprise peut utiliser un virement bancaire pour régler un achat important auprès d'un fournisseur international.
Les virements électroniques non bancaires ne nécessitent pas de numéro de compte bancaire. Western Union est une société de virement bancaire non bancaire populaire, dont le service de transfert d'argent international est disponible dans plus de 200 pays.
Il existe deux types de virements :nationaux et internationaux. Les deux peuvent être interbancaires ou intrabancaires. Le premier fait référence aux transferts au sein de la même banque tandis que le second implique des transactions qui ont lieu entre deux institutions différentes.
Un virement télégraphique national est tout type de paiement télégraphique qui a lieu entre deux banques ou institutions différentes dans le même pays. Les virements nationaux peuvent être soit interbancaires, soit intrabancaires. Les expéditeurs peuvent exiger un code ou le numéro de l'agence du destinataire s'ils souhaitent exécuter une transaction.
Ces transactions sont généralement traitées le jour même de leur lancement et peuvent être reçues en quelques heures. En effet, un virement bancaire national ne doit passer que par une chambre de compensation automatisée (ACH) nationale et peut être livré en une journée.
Les virements électroniques internationaux sont initiés dans un pays et réglés dans un autre. Les expéditeurs doivent initier des virements internationaux même lorsqu'ils envoient de l'argent à quelqu'un dans un autre pays qui a un compte dans la même banque. Ces paiements nécessitent un routage ou un code SWIFT.
Ces virements sont normalement livrés dans les deux jours ouvrables. Ce jour supplémentaire est nécessaire car les virements internationaux doivent effacer un ACH national ainsi que son équivalent étranger.
Les virements télégraphiques nationaux peuvent coûter jusqu'à 35 $ par transaction ou plus. Les virements électroniques internationaux coûtent souvent beaucoup plus cher. Certaines institutions réceptrices facturent également des frais, qui sont déduits du montant total reçu par leur client.
Les virements électroniques sont généralement sûrs et sécurisés, à condition que vous connaissiez la personne qui les reçoit. Si vous utilisez un service de virement bancaire légitime, chaque personne impliquée dans une transaction de virement bancaire devrait être tenue de prouver son identité afin que les virements anonymes soient impossibles.
Les virements électroniques internationaux en provenance des États-Unis sont surveillés par l'Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. L'agence s'assure que l'argent envoyé à l'étranger n'est pas utilisé pour financer des activités terroristes ou à des fins de blanchiment d'argent. En outre, ils sont également chargés d'empêcher l'argent d'aller dans des pays faisant l'objet de sanctions de la part du gouvernement américain.
Si l'agence soupçonne que l'un de ces scénarios est vrai, la banque émettrice a le pouvoir de geler les fonds et d'empêcher le virement bancaire d'être effectué.
Les virements électroniques peuvent être signalés pour plusieurs raisons, alertant les responsables d'éventuels actes répréhensibles de la part du destinataire ou de l'expéditeur en cas de :
Un virement bancaire est le plus souvent utilisé pour transférer des fonds d'une banque ou d'une institution financière à une autre. Aucun argent physique n'est transféré entre les banques ou les institutions financières lors d'un virement bancaire. Au lieu de cela, des informations sont transmises entre les institutions bancaires concernant le destinataire, le numéro de compte bancaire destinataire et le montant transféré.
L'expéditeur paie d'abord la transaction à sa banque. La banque émettrice envoie un message à la banque du destinataire avec les instructions de paiement via un système sécurisé, tel que Fedwire ou SWIFT. La banque du destinataire reçoit toutes les informations nécessaires de la part de la banque initiatrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le bon compte.
Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement sur le back-end (après que l'argent a déjà été déposé).
Les virements électroniques permettent la transmission individualisée de fonds d'individus ou d'entités à d'autres tout en maintenant l'efficacité associée au mouvement rapide et sécurisé d'argent. L'expéditeur peut initier un virement bancaire rapidement et le destinataire peut accéder aux fonds immédiatement car il n'y a généralement pas de retenue bancaire sur l'argent. Les virements électroniques permettent également aux personnes situées à différents endroits de transférer de l'argent en toute sécurité vers des lieux et des institutions financières du monde entier.
Un virement bancaire est généralement sûr et sécurisé, à condition que vous connaissiez le destinataire. Un service légitime vérifiera l'identité de chaque entité impliquée dans une transaction afin que les transferts anonymes soient impossibles.
Les virements électroniques internationaux en provenance des États-Unis sont surveillés par l'Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. Cette agence s'assure que l'argent envoyé à l'étranger n'est pas utilisé pour financer des activités terroristes ou à des fins de blanchiment d'argent. Ils sont également chargés d'empêcher l'argent d'aller dans des pays faisant l'objet de sanctions de la part du gouvernement américain.
