La consolidation de carte de crédit, en particulier, peut vous faire économiser beaucoup d'argent si vous obtenez un taux d'intérêt plus bas sur le nouveau prêt ou la nouvelle carte de crédit, ce dernier si vous transférez des soldes sur une autre carte.
Cependant, lorsque vous envisagez de consolider votre dette de carte de crédit, vous devez prendre en compte de nombreux facteurs, car les sociétés de prêt les prendront également en compte.
Voici les meilleurs conseils qui vous montreront comment vous pouvez obtenir les meilleurs taux de consolidation de carte de crédit et vous aider à vous sortir plus rapidement de vos dettes de carte de crédit.
Tout d'abord, essayez la préqualification pour avoir une idée de ce que sont les prêts et les taux d'intérêt auxquels vous pourriez éventuellement prétendre. Cela peut vous aider à déterminer si vous devez renforcer votre crédit avant de demander un prêt de consolidation de carte de crédit, car votre pointage de crédit sera un facteur important dans le type de prêt et les conditions que vous pouvez obtenir.
Si vous ne vous préqualifiez pas, vous risquez d'être déçu par vos options, et la consolidation peut ne pas valoir le temps ou les frais.
Cette stratégie vous permet de déplacer plusieurs soldes vers une nouvelle carte de crédit, généralement avec un taux d'intérêt de lancement de zéro pour cent pendant une certaine période. En règle générale, un TAP de zéro % vous sera proposé pendant 12 à 21 mois, et vous pouvez économiser beaucoup d'argent si vous remboursez vos soldes pendant cette période promotionnelle.
Toutefois, si vous n'effectuez pas vos paiements mensuels minimums ou si vous continuez à détenir le solde après la période d'intérêt de lancement, ce solde peut entraîner des intérêts et des pénalités. Pourtant, les cartes de transfert de solde offrent les meilleurs taux de consolidation de carte de crédit si vous pouvez payer votre solde avant la fin de la période d'introduction.
Vous pouvez fusionner plusieurs dettes en un seul prêt pour réduire votre paiement mensuel en obtenant un prêt personnel, garanti ou non garanti.
Sur un prêt de consolidation garanti, vous devez fournir une garantie au prêteur. En règle générale, sur un prêt personnel garanti ou un prêt de consolidation garanti, vous pourrez peut-être obtenir un taux d'intérêt inférieur, une durée de prêt plus longue ou une combinaison des deux.
Si vous demandez un prêt personnel non garanti, le taux d'intérêt moyen auquel vous pouvez vous attendre est d'environ 9,34 %, mais il peut varier de 7 % à 36 %, selon le prêteur et votre pointage de crédit. L'intérêt moyen sur les cartes de crédit est de 16,43 %, et encore une fois, le vôtre peut être plus élevé en fonction de votre pointage de crédit et de votre historique de paiement.
Par conséquent, un prêt de consolidation de dettes ou un prêt personnel pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent, selon les conditions du prêt et le taux d'intérêt.
Une bonne cote de crédit vous aidera à bénéficier de taux plus bas sur un prêt de consolidation de dettes. De plus, votre ratio d'endettement peut être un facteur important pour vous qualifier. Votre ratio dette/revenu correspond à la part de votre revenu brut que vous consacrez au remboursement de votre dette.
Si votre ratio est de 43 % ou plus, vous ne pourrez probablement pas être approuvé pour des taux d'intérêt beaucoup plus bas que ceux que vous avez sur vos cartes de crédit à l'heure actuelle.
