Si vous êtes comme la plupart des millennials, votre situation financière n'est probablement pas celle dont vous rêviez.
Vous espériez plus de temps libre et plus d'argent à disposition, mais vous vous retrouvez souvent lié à une gestion financière sous-optimale. C'est un défi partagé par de nombreux millennials.
Plus que toute autre génération, les millennials se sentent vulnérables financièrement. Selon des rapports, près de la moitié d'entre eux sollicitent l'aide de leurs parents.
D'après une enquête récente de Charles Schwab auprès de 380 millennials (âgés de 23 à 38 ans) pour son rapport 2019 sur la richesse moderne, 62 % vivent paycheck to paycheck.
Alors que la première vague de millennials approche la quarantaine, ils accusent un retard financier : valeur nette moyenne de 8 000 $, bien en deçà de celle de leurs parents, due à la hausse du coût de la vie et aux dettes étudiantes.
"Les dépenses ne sont pas l'ennemi que l'on pense", déclare Terri Kallsen, vice-présidente exécutive des services aux investisseurs chez Schwab, à CNBC Make It. "Les millennials sont plus endettés que les générations précédentes à leur âge, notamment à cause des prêts étudiants."
Malgré ce tableau sombre pour la génération Y, vous pouvez transformer votre situation. Voici des étapes concrètes et éprouvées.
Ce ne sera ni facile ni rapide, mais ces stratégies vous permettront de sortir d'une spirale frustrante.
Commencez par comparer revenus et dépenses mensuelles. Allouez suffisamment pour rembourser vos dettes à temps.
Si cela semble impossible, augmentez vos revenus ou réduisez vos dépenses. Lancez une activité en ligne comme une boutique e-commerce ou du marketing d'affiliation.
Idéalement, agissez des deux côtés : supprimez les dépenses superflues (comme l'abonnement câble, remplacé par le streaming) et boostez vos revenus.
Augmenter vos revenus mensuels est clé pour un budget viable et la liberté financière.
Démarrez une entreprise en ligne : coaching, blog ou affiliation. Autre option : l'investissement locatif via le "house hacking".
Achetez une maison (3-4 chambres) avec une hypothèque, puis prenez des colocataires qui couvrent loyer et charges. Vous vivez quasi gratuitement.
Utilisez les réseaux sociaux pour trouver des locataires. Pour la sécurité, installez caméras sans fil et domotique.
Pour la liberté financière, coupez les cartes de crédit. Priorisez les soldes les plus bas avec des paiements élevés, tout en honorant les minima sur les autres.
Une fois une dette soldée, annulez la carte et transférez le montant à la suivante (méthode boule de neige).
Redirigez les fonds des remboursements vers des placements. Consultez un conseiller pour des choix avisés et établissez un plan financier clair.
Constituez un capital pour votre entreprise, urgences, voyages ou retraite.
Vos difficultés proviennent en partie de l'impulsivité. Économisez pour vos achats au lieu d'emprunter.
Une fois la liberté acquise, protégez-la par des décisions prudentes. Un conseiller financier peut vous guider si besoin.
Évitez les erreurs passées pour réaliser le mode de vie rêvé.
