Avez-vous récemment reçu une aubaine de 10 000 $? Peut-être avez-vous reçu un héritage ou gagné un prix. Quelle que soit la façon dont vous êtes entré dans cette grosse somme d'argent, ce que vous en faites est ce qui compte. Vous pouvez certainement le ranger dans votre compte d'épargne, mais vous finirez par perdre de l'argent au fil du temps en raison de l'inflation. Au lieu de cela, vous pouvez investir votre argent et le voir fructifier.
Ici, nous allons discuter de comment investir 10k afin que vous puissiez maximiser vos rendements et contribuer à assurer votre avenir financier.
Il existe de nombreuses façons d'investir votre argent durement gagné. Nous avons décidé de nous concentrer sur les 10 méthodes suivantes :
Fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (ETF)
Financement participatif immobilier
Fiducies de placement immobilier (FPI)
Réadaptation et amélioration de l'habitat
Compte d'épargne à haut rendement
Commencer ou ajouter à un fonds d'urgence
Compte de courtage autogéré
Trésors américains
Financez votre compte de retraite
Utilisez un robot-conseiller
Les fonds communs de placement et les ETF sont parmi les investissements les plus populaires au monde, et il est facile de comprendre pourquoi. Choisir ses propres actions et obligations peut être un défi majeur. À moins que vous ne soyez prêt à garder un œil vigilant sur le marché, il est presque impossible de savoir dans quelles actions investir. Avec un fonds commun de placement ou un FNB, le fonds s'en charge pour vous. Tout ce que vous avez à faire est de choisir un fonds qui correspond à vos objectifs.
Il convient de souligner qu'il existe une grande différence entre les fonds communs de placement et les FNB. Un fonds commun de placement a des gestionnaires qui choisissent les actions dans lesquelles investir. Ces gestionnaires humains utilisent leurs connaissances et leur expérience pour construire un portefeuille qui, selon eux, battra le marché en général. Là encore, rien ne garantit que cela fonctionnera réellement. Au fil du temps, la plupart des fonds communs de placement obtiennent de moins bons résultats que le marché dans son ensemble.
La plupart des fonds communs de placement vous obligeront à faire un investissement minimum, au moins 1 000 $. Et les minimums de 3 000 $ ne sont pas rares. Cela peut rendre difficile l'investissement dans plusieurs fonds si vous commencez avec 10 000 $. De plus, les fonds communs de placement facturent des frais de placement plus élevés afin de rémunérer leurs gestionnaires. En outre, de nombreux fonds communs de placement facturent entre 1 % et 3 % de votre investissement, soit à l'avance, soit lors de la vente de votre investissement.
Les ETF, en revanche, sont presque toujours indiciels. Cela signifie qu'ils sont conçus pour suivre un indice particulier, le plus souvent le S&P 500, qui se compose des 500 plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis. Lorsque vous investissez dans le S&P 500, vous investissez essentiellement dans l'ensemble de l'économie américaine.
Parce qu'un ETF investit dans des actions indicielles, la performance de votre investissement suivra l'indice. Ainsi, si vous investissez dans un ETF S&P 500, votre investissement augmentera ou diminuera au même rythme que l'indice lui-même. Vous ne battrez jamais l'indice, mais vous ne serez pas en deçà non plus.
Cela dit, tous les ETF n'investissent pas dans le S&P 500. Vous pouvez investir dans des ETF qui suivent les indices des pays en développement, du secteur de l'énergie, du secteur financier et de toutes sortes de secteurs. Dans ce cas, vous ne suivrez pas le S&P 500, vous investirez dans cet indice.
Les ETF n'ont également aucun investissement minimum et des frais de négociation très bas. Par conséquent, vous pouvez facilement diversifier votre investissement de 10 000 USD sur plusieurs ETF, qui suivent plusieurs industries, régions et secteurs.
L'investissement immobilier représente une excellente opportunité de croissance à long terme. Vous pouvez investir dans des développements immobiliers unifamiliaux, de grands immeubles à appartements ou même dans l'immobilier commercial et industriel.
Avec le crowdfunding, pas besoin d'être milliardaire pour investir dans un projet d'envergure. Via un programme de financement participatif peer-to-peer, vous pouvez consulter différentes propriétés et choisir dans laquelle investir. Il peut s'agir de nouvelles propriétés ou de propriétés existantes. Certains projets peuvent acheter des propriétés pour les revenus locatifs, tandis que d'autres achèteront des propriétés, les rénoveront et les revendront à profit. Il y a parfois une combinaison des deux, où les investisseurs rénovent une propriété, la louent pendant un certain temps et la revendent à un prix plus élevé plus tard.
Cela dit, vous devez également être conscient des risques. Les biens immobiliers ont tendance à prendre de la valeur avec le temps, mais une propriété individuelle peut facilement perdre de la valeur. De plus, vous ne pouvez pas retirer votre argent une fois qu'il a été investi. Vous devez attendre que le projet soit terminé et que les fonds soient versés. Dans de nombreux cas, la durée du projet est supérieure à 10 ans. La plupart des autres investissements peuvent être vendus quand vous le souhaitez, ils peuvent donc servir d'épargne d'urgence si vous vous trouvez en difficulté financière.
De nombreuses plateformes de financement participatif limitent leurs services aux investisseurs accrédités. Les investisseurs qualifiés sont des personnes ayant des revenus élevés ou une valeur nette élevée, ce qui leur permet d'absorber les pertes potentielles. Pour devenir accrédité, vous devez gagner 200 000 $ par an pendant deux années consécutives, ou un revenu combiné de 300 000 $ si vous êtes marié. Soit cela, soit vous pouvez avoir une valeur nette de plus d'un million de dollars, sans compter votre résidence principale. Ce sont les mêmes personnes qui sont autorisées à investir dans des actions cotées en bourse et d'autres investissements à haut risque.
Là encore, il n'y a aucune obligation légale de limiter l'investissement immobilier aux investisseurs accrédités. De nombreuses plateformes de financement participatif permettent à n'importe qui d'investir, à condition qu'il puisse se permettre l'investissement minimum pour le projet. Dans certains cas, ce minimum peut être aussi bas que 500 $, soit une petite tranche de vos 10 000 $.
Si vous aimez l'idée d'investir dans l'immobilier mais que vous vous méfiez des plateformes de financement participatif, il existe une autre option. Vous pouvez investir dans une fiducie de placement immobilier (FPI). Une FPI est similaire à un fonds commun de placement, mais au lieu d'investir dans une multitude d'actions, vous investissez dans une sélection de propriétés immobilières, le plus souvent des espaces commerciaux.
Investir dans une FPI est également analogue à l'achat d'une action. Vous achetez un certain nombre d'actions, qui vous donnent un intérêt dans la FPI mais pas la propriété directe d'aucune des propriétés.
L'avantage le plus important d'un FPI est le revenu de dividendes. Selon la loi, les FPI sont tenues de verser au moins 90 % de leur revenu annuel en dividendes. Dans l'ensemble de l'industrie, cela équivaut à un rendement moyen de 11,8 % par an. Comme pour tout investissement, cependant, différents FPI auront des performances différentes, et il n'y a pas de rendement garanti.
Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez investir vos 10 000 $ dans la rénovation domiciliaire. Cela n'améliorera pas directement votre situation financière. Mais cela peut augmenter la valeur de votre maison – parfois considérablement. Cela ne vous permettra pas seulement d'obtenir un meilleur prix lorsque vous vendrez votre maison. En augmentant la valeur de votre maison, vous augmentez également le montant d'argent que vous pourriez emprunter sur une marge de crédit hypothécaire.
Bien sûr, différentes améliorations vous rapporteront un retour sur investissement (ROI) différent. Voici les 10 rénovations domiciliaires qui génèrent le retour sur investissement moyen le plus élevé.
Rénovation mineure de la salle de bain – 102 % de retour sur investissement
Aménagement paysager - 100 % de retour sur investissement
Rénovation mineure de la cuisine - 98,5 % de retour sur investissement
Aménagement d'une chambre mansardée - 93,5 % de retour sur investissement
Rénovation majeure de la salle de bain - 93,2 % de retour sur investissement
Rénovation majeure de la cuisine – 91 % de retour sur investissement
Remplacement de la porte d'entrée – 90,7 % de retour sur investissement
Ajout de terrasse, patio ou porche – 90,3 %
Rénovation du sous-sol - 90,1 %
Remplacer les fenêtres - 89,6 %
À proprement parler, un compte d'épargne à haut rendement n'est pas un « investissement ». Vous ne gagnez qu'un petit pourcentage par rapport à la plupart des autres investissements, mais c'est mieux que de laisser votre argent dans un compte courant à taux zéro. C'est aussi un bon moyen de stocker votre argent à court terme, si vous vous attendez à une dépense importante comme un mariage ou un déménagement à l'étranger.
L'avantage des comptes d'épargne est qu'ils sont faciles à ouvrir. Vous pouvez même ouvrir un compte en ligne et commencer à gagner 2 % par an en plus. Et contrairement aux actions et placements similaires, votre argent est garanti. La FDIC assure les comptes d'épargne américains jusqu'à 250 000 $ par an, vous n'avez donc pas à vous soucier de la disparition de votre argent ou de la perte de valeur de votre épargne.
Si vous ne disposez pas déjà d'un fonds d'urgence, c'est vraiment la première chose que vous devriez faire avec vos 10 000 $. La plupart des conseillers en placement recommandent de conserver au moins trois à six mois de dépenses dans un compte d'épargne. Si vous perdez des revenus de manière inattendue ou engagez des dépenses supplémentaires, vous n’aurez pas à emprunter d’argent. Même si vous n'investissez pas la totalité des 10 000 € dans vos économies, il est judicieux d'en stocker pour les jours de pluie.
Si vous voulez un peu plus de potentiel de croissance, pensez à investir dans un fonds du marché monétaire. Ils gagnent généralement mieux qu'un compte d'épargne, mais il y a aussi un risque de perte. Vous pouvez également acheter un CD à un taux d'intérêt plus élevé, mais vous devrez payer une pénalité si vous retirez votre argent avant l'échéance du CD.
Un compte de courtage autogéré est un compte auprès d'une grande maison de courtage qui vous permet de diriger vos propres investissements. Les placements les plus courants sont les actions et les obligations. Mais une maison de courtage peut également vous aider avec les opérations sur options, les fonds communs de placement, les FNB et les FPI.
Les maisons de courtage factureront une commission pour leurs services, qui peut varier selon la maison de courtage. Vous obtiendrez généralement un service plus robuste avec des commissions plus élevées, mais ce n'est pas toujours le cas. Il est judicieux de magasiner et de trouver une maison de courtage avec des frais raisonnables et une bonne réputation.
Une maison de courtage autogérée est conçue pour les personnes qui souhaitent gérer leurs propres investissements. Vous devez être à l'aise pour choisir les actions dans lesquelles investir et vous devez être prêt à accepter toute perte. Là encore, si vous aimez choisir vos investissements, vous aurez de nombreuses opportunités.
Les bons du Trésor américain sont littéralement la dette du gouvernement américain. Ce sont quelques-uns des investissements les plus sûrs au monde, car ils sont soutenus par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain. À moins que les États-Unis ne fassent faillite, vous gagnerez votre retour. Cela dit, vous devez investir pour une durée précise. Tant que le terme n'est pas terminé, vous ne pourrez pas accéder à votre argent.
Il existe quatre types d'investissements du Trésor américain :
Les bons du Trésor, ou «T-Bills», ont le terme le plus court. Ils peuvent durer de un à 12 mois, vous recevez donc votre argent rapidement.
Les bons du Trésor arrivent à échéance après deux, trois, cinq, sept ou 10 ans, mais ils rapportent des intérêts tous les six mois.
Les bons du Trésor sont les investissements du Trésor à plus long terme et prennent 20 à 30 ans pour arriver à échéance. Cependant, ils paient des intérêts tous les six mois et les taux sont plus élevés que les investissements à court terme.
Les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) arrivent à échéance après cinq, 10 ou 30 ans et paient des intérêts tous les six mois. Mais le solde augmente avec l'IPC, vous ne perdrez donc pas de valeur à cause de l'inflation.
Un petit pourcentage de personnes ont la chance de faire des travaux qu'ils aiment vraiment. Ces personnes envisagent de travailler le plus longtemps possible car leur métier est aussi leur passion. Le reste d'entre nous aimerait éventuellement prendre sa retraite, et investir dans un compte de retraite est un investissement dans votre avenir.
La plupart des gens utilisent soit un IRA, soit un 401(K) pour constituer leur épargne-retraite. Jetons un coup d'œil aux deux.
Un IRA, ou compte de retraite individuel, est un fonds dans lequel vous investissez à partir de votre propre argent. La plupart des IRA sont à imposition différée, ce qui signifie que vous ne payez aucun impôt sur l'argent que vous déposez. Au lieu de cela, vous ne payez des impôts que sur l'argent retiré de l'IRA. Cela dit, vous ne pouvez pas retirer d'argent avant 59 ans et demi sans payer de pénalité. Avec un Roth IRA, vous payez des impôts à l'avance, mais tant que l'argent est déposé pendant au moins cinq ans, vous ne payez aucun impôt sur les retraits. Gardez à l'esprit que pour l'année d'imposition en cours, le plafond de cotisation annuel à l'IRA est de 6 000 $, ou de 7 000 $ pour les personnes âgées de 50 ans et plus.
Un plan 401K est un plan de retraite où vous déposez un certain pourcentage de chaque chèque de paie. Ces dépôts sont exonérés d'impôt et vous ne payez des impôts que lorsque l'argent est effectivement retiré. En prime, la plupart des employeurs correspondront à un certain pourcentage de votre dépôt. Disons que vous déposez 5% de chaque chèque de paie et que votre entreprise correspond jusqu'à 5%. Avec cette correspondance de 5 %, vous n'économisez pas seulement pour l'avenir ; vous vous accordez une augmentation de 5 % non imposable !
Un conseiller robotique ressemble beaucoup à un conseiller financier humain, sauf qu'il s'agit d'un algorithme. Vos coûts sont nettement inférieurs car vous ne payez pas un véritable humain. La plupart des conseillers en placement humains facturent entre 1 % et 2 % de votre solde en frais de gestion, tandis que les conseillers robotiques ne facturent que 0,25 %. Il n'y a pas non plus d'investissement minimum dans la plupart des cas, donc vos 10 000 $ seront suffisants pour commencer.
Bien sûr, aucun système n'est parfait et vous n'obtiendrez pas la même interaction humaine qu'avec un conseiller financier traditionnel. Et certains robots-conseillers offrent de mauvais conseils, vous aurez donc envie de magasiner pour trouver le meilleur conseiller en robotique.
Avant de faire un investissement d'un montant quelconque, vous voulez comprendre vos objectifs et priorités financiers. Savoir pourquoi vous investissez en premier lieu vous aidera à rester motivé afin que vous puissiez éventuellement atteindre vos objectifs.
Pour commencer, définissez vos objectifs financiers. Cela peut inclure des objectifs à court et à long terme comme économiser pour une maison, les études de votre enfant, votre retraite ou même acheter la voiture de vos rêves ! Tout objectif que vous pourriez avoir est valable. Créez un plan sur la façon dont vous envisagez d'atteindre ces objectifs, puis sélectionnez les meilleures options d'investissement qui vous aideront à atteindre ces objectifs dans le délai défini pour chacun.
Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, comme des cartes de crédit ou des prêts à taux d'intérêt élevé, vous voudrez peut-être donner la priorité à leur remboursement avant de commencer à investir. En effet, les intérêts sur ces dettes sont généralement plus élevés que les rendements que vous tireriez de vos investissements. Dans l'ensemble, vous subiriez une perte. Élaborez une stratégie pour éliminer votre dette à taux d'intérêt élevé avant de commencer à investir.
Déterminer comment investir 10 000 € dépend de vos objectifs et du niveau de risque que vous êtes prêt à prendre. Cependant, toutes ces méthodes sont un moyen efficace de gérer votre argent. À condition que vous choisissiez la bonne méthode pour votre situation de vie actuelle, vous pouvez trouver beaucoup de succès. Alors lancez-vous, investissez votre argent et faites-le travailler pour vous.
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