Que vous soyez acheteur ou vendeur, vous avez un intérêt direct dans le processus d'évaluation. En tant qu'acheteur, vous paierez l'évaluation, 337 $ est le coût moyen, au nom de votre prêteur. Votre principale préoccupation est que l'évaluation reflète fidèlement, sans inflation artificielle, la valeur réelle de la maison que vous espérez acheter. Si vous êtes le vendeur, vous souhaitez également une évaluation précise, mais non sous-estimée.
Vous devez tous les deux savoir que l'évaluateur est indépendant en vertu de la loi et que son travail consiste à s'assurer que le prêteur obtient l'évaluation la plus précise de la maison en cours d'évaluation.
La plupart du temps, cependant, les acheteurs et les vendeurs veulent savoir ce qui est vérifié et ce qui ne l'est pas. Cet article vous aidera à répondre à cette question et à bien d'autres en ce qui concerne le processus d'évaluation.
Normalement, lors de la vente d'une maison, l'évaluation, ordonnée par le prêteur de l'acheteur, a lieu après que le vendeur ait accepté l'offre de l'acheteur. Si vous refinancez votre propre maison, l'évaluation fait partie du traitement du prêt et a lieu avant l'approbation finale.
Attendez-vous à ce que la partie sur place de l'évaluation prenne de 20 minutes à quelques heures, selon la taille de votre propriété. Pendant ce temps, l'évaluateur prendra des photos des espaces de vie pour documenter l'état de la maison. Par la suite, l'évaluateur créera un rapport écrit à soumettre au prêteur. Ce processus prend normalement trois à cinq jours.
Si vous avez un prêt FHA et effectuez un refinancement rationalisé, une évaluation n'est généralement pas nécessaire.
Tout d'abord, l'évaluateur effectuera des recherches pour connaître le prix de vente d'au moins trois propriétés dans la région qui sont similaires en taille et en caractéristiques à la maison à évaluer. Ce processus s'appelle obtenir des "comparables" ou, dans le jargon de l'industrie, des "comps".
L'évaluateur effectue ensuite une visite sur place à la maison en cours d'évaluation, où il utilisera des formulaires approuvés par le prêteur et le souscripteur en fonction du type spécifique de prêt recherché :conventionnel, Federal Housing Administration (FHA), United States Department of Agriculture (USDA) ou Département américain des anciens combattants (VA).
Quelque chose qui peut surprendre les propriétaires est le fait que vos compétences en entretien ménager ne sont pas une préoccupation majeure pour les évaluateurs. L'évaluatrice résidentielle certifiée Gynell Vestell l'exprime ainsi :"La réalité est que les évaluateurs sont formés pour voir au-delà d'un lit défait, de la vaisselle dans l'évier, du linge déplié ou des jouets des enfants sur le sol."
Pour les prêts conventionnels, les prêteurs s'attendent à ce que l'évaluateur vérifie les éléments suivants :
Une évaluation n'est pas la même chose qu'une inspection de maison. Une évaluation détermine la valeur. Une inspection détermine l'état.
Un hic qui survient parfois lors des évaluations de prêts conventionnels (et autres) est le drapeau «soumis à». Il signale les conditions défavorables ou les problèmes qui doivent être inspectés et/ou corrigés avant qu'un prêt hypothécaire puisse être approuvé.
Dans de nombreux cas, ces éléments sont signalés parce que l'évaluateur n'est pas un expert dans ce domaine et souhaite une opinion plus définitive. Les articles qui entrent dans cette catégorie incluent :
Les prêts de la FHA et de l'USDA exigent que les évaluateurs effectuent des inspections supplémentaires conformément aux directives du Département américain du logement et du développement urbain (HUD). Pour ces prêts, l'évaluateur doit également vérifier les éléments suivants :
HUD Handbook 4000.1 et USDA Chapter 12:Property and Appraisal Requirements répertorient les exigences d'évaluation supplémentaires pour les prêts FHA et USDA.
La FHA exige que les évaluateurs vérifient les signes d'infestation de termites, mais elle n'exige pas une inspection complète des termites à moins que l'évaluateur ne trouve des preuves de termites.
Une évaluation VA est différente des autres évaluations à plusieurs égards :
Comme pour les prêts FHA et USDA, les prêts VA exigent que les évaluateurs effectuent des examens « de type inspection » en plus des jugements typiques fondés sur la valeur. Les évaluateurs VA doivent vérifier :
Que vous vendiez, refinanciez ou achetiez une maison, les informations ci-dessus peuvent vous aider à savoir à quoi vous attendre lors de l'évaluation et à utiliser ces connaissances à votre avantage. Pour les vendeurs et les refinanceurs, utilisez les informations pour trouver et résoudre les problèmes, mettre à jour et maximiser la valeur de votre maison et éviter les catastrophes. Si vous êtes un acheteur, utilisez vos connaissances sur les évaluations pour savoir ce qu'il faut rechercher lors de l'évaluation de votre nouvelle maison potentielle et utilisez cela comme levier pour obtenir un accord équitable.
