Une journée dans la vie d'un conseiller financier

La condition de base pour être un conseiller financier est la connaissance des domaines de la finance dans lesquels il exerce, mais une véritable compétence professionnelle exige bien plus. En fait, les conseillers financiers doivent porter plusieurs casquettes pour faire leur travail efficacement, et ceux qui envisagent de faire carrière dans ce domaine devraient découvrir à quoi ressemble vraiment la vie quotidienne des conseillers.

Quiconque travaille dans le secteur financier peut vous dire que la première étape pour devenir un bon conseiller est d'obtenir une solide formation dans la mécanique de n'importe quel aspect de la finance dans lequel vous avez l'intention de travailler. Il peut s'agir d'un baccalauréat ou d'une maîtrise dans certains cas, d'une certification professionnelle telle que le titre de planificateur financier agréé, ou simplement d'une ou deux licences pour ceux qui souhaitent se concentrer sur un type spécifique de produit financier. Mais votre véritable formation dans ce domaine ne commencera même pas tant que vous n'aurez pas commencé votre carrière de conseiller financier.

La journée type d'un conseiller financier

La journée d'un conseiller financier moyen commence généralement tôt et se prolonge souvent en soirée, en particulier pour ceux qui sont nouveaux dans l'industrie. L'emploi du temps quotidien d'un conseiller type inclut généralement les éléments suivants :

• Prospection – La méthode et le montant dépendront largement de la situation du conseiller. Un professionnel nouvellement créé sans livre d'affaires sur lequel puiser peut s'attendre à passer au moins la moitié de chaque journée à battre le pavé d'une manière ou d'une autre, soit en développant un réseau de référence, soit en rencontrant des prospects en personne. Ceux qui commencent avec un marché chaud dans lequel prospecter passeront beaucoup de temps à interagir avec ces personnes; par exemple, un nouveau conseiller qui a longtemps travaillé dans une autre entreprise peut se concentrer sur le parrainage d'événements pour les employés de cette entreprise afin de générer des affaires. D'autres méthodes modernes incluent l'établissement d'une forte présence numérique et la rédaction d'un blog.
• Servir les clients actuels – Au fur et à mesure que les conseillers étofferont leur volume d'affaires, leur objectif commencera progressivement à passer de l'acquisition de nouvelles affaires au service des clients actuels. De nombreux conseillers établis commenceront leur journée en examinant les portefeuilles des clients, en répondant aux demandes des clients et en résolvant les problèmes en suspens avant de passer à de nouvelles affaires. La plupart des conseillers établis vous diront que cette approche est la meilleure façon de générer de nouvelles affaires, car les clients qui reçoivent un excellent service sont des clients satisfaits qui feront des recommandations.
• Tâches administratives - Bien que cela puisse souvent relever de la catégorie des services aux clients, tout conseiller potentiel doit être prêt à passer une partie importante de sa journée de travail à s'occuper de tâches bureaucratiques telles que les rapports de conformité, la mise à jour des dossiers des clients, le traitement des tickets commerciaux et la gestion d'autres procédures de tenue de dossiers. Il faut probablement dire ici que la majorité des conseillers qui réussissent sont capables de conserver en permanence une quantité assez importante de détails dans leur tête.
• Planification financière – Bien que cela puisse sembler évident, vous devrez prendre le temps de livrer vos principaux biens et services à votre clientèle – et cela peut parfois être difficile à intégrer dans votre emploi du temps. La saisie de données dans la planification financière ou les programmes fiscaux peut être un processus long et fastidieux et nécessite une excellente attention aux détails. Même ceux qui paient d'autres personnes pour effectuer la partie saisie des données devront surveiller de près ce processus.
• Formation continue – Cet élément incontournable de la planification financière peut aller bien au-delà de la simple satisfaction des exigences de l'industrie ou des titres de compétences pour inclure la recherche d'investissements et de produits. De nombreux véhicules de valeurs mobilières et d'assurance nécessitent une formation spécifique avant que le vendeur n'approuve le conseiller pour les vendre. Certains conseillers assistent fréquemment à des séminaires d'une semaine sur des sujets spécialisés ou continuent d'acquérir de nouvelles désignations pour fournir le niveau de service dont leurs clients ont besoin. Cela peut non seulement prendre du temps, mais aussi coûter cher dans certains cas.

L'élément humain

Comme vous vous en doutez, l'autre élément - et le plus important - du travail de tout conseiller financier consiste à établir et à gérer des relations avec les clients. Cela commence par créer une impression professionnelle pendant la phase de prospection, livrer ce que vous promettez pendant la phase de planification et rester en contact avec eux de manière continue. Et bien sûr, cela peut parfois être un véritable défi, par exemple lorsqu'un client déshérité par ses parents vous appelle et crie qu'il vous poursuivra à cause de cela, même si vous n'auriez pas pu être moins impliqué. Votre capacité à éduquer les clients et à les convaincre de faire ce qu'il faut aura un impact considérable sur votre réussite globale et votre responsabilité potentielle dans cette entreprise.

Et les clients ne sont pas les seules personnes que vous devrez garder à vos côtés. Vous devrez apprendre à parler et à négocier avec les grossistes, les agents de conformité, les responsables de la réglementation et les représentants du service client qui peuvent ou non être d'humeur à vous aider ou à travailler avec vous lorsque vous en avez besoin. Votre capacité à maintenir leur bonne volonté peut faire la différence entre un inconvénient majeur et une perte d'activité et une pratique qui fonctionne bien.

Comment se préparer

Si vous pensez que vous pourriez avoir besoin d'aide pour vous préparer à certains des éléments décrits ci-dessus, vous voudrez peut-être envisager de suivre quelques cours ou cours supplémentaires en finance comportementale ou en psychologie, en compétences d'écoute et de communication et en prise de parole en public. Si vous vous lancez en affaires en tant que conseiller indépendant, une formation sur la façon d'être un entrepreneur ne vous fera pas de mal non plus. Un bon point de départ est de parler à des conseillers qui adoptent la même approche que vous aimeriez et qui y parviennent. Demandez-leur exactement quels types de compétences moins tangibles ils utilisent dans leur travail quotidien et comment ils les ont apprises. Il existe un nombre croissant de cours en ligne gratuits qui couvrent tous les sujets imaginables disponibles pour ceux qui souhaitent apprendre, et cela peut être un endroit bon marché et pratique pour commencer le segment alternatif de votre éducation.

L'essentiel

Votre travail en tant que conseiller financier va englober bien plus que la gestion de portefeuilles de placement ou la conclusion de ventes. La prospection, le marketing, le service client, la conformité, l'administration et la formation feront également partie de votre routine quotidienne, et votre capacité à intégrer efficacement ces éléments dans votre emploi du temps peut en fin de compte déterminer votre niveau de réussite dans l'entreprise. Pour plus d'informations et de ressources sur la façon de devenir un conseiller financier, visitez la Financial Planning Association, la National Association of Personal Financial Advisors ou le CFP Board. (Pour une lecture connexe, voir "Carrière de conseiller financier :avantages et inconvénients")