Le terme garantie fait référence à un actif qu'un prêteur accepte en garantie d'un prêt. La garantie peut prendre la forme de biens immobiliers ou d'autres types d'actifs, selon l'objet du prêt. La garantie agit comme une forme de protection pour le prêteur. Autrement dit, si l'emprunteur ne rembourse pas son prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour récupérer une partie ou la totalité de ses pertes.
Avant qu'un prêteur ne vous accorde un prêt, il veut savoir que vous avez la capacité de le rembourser. C'est pourquoi beaucoup d'entre eux nécessitent une certaine forme de sécurité. Cette sécurité est appelée garantie, ce qui minimise le risque pour les prêteurs. Il aide à s'assurer que l'emprunteur respecte ses obligations financières. En cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre, en appliquant l'argent qu'il obtient à la partie impayée du prêt. Le prêteur peut choisir d'intenter une action en justice contre l'emprunteur pour récupérer tout solde restant.
Comme mentionné ci-dessus, la garantie peut prendre plusieurs formes. Il est normalement lié à la nature du prêt, de sorte qu'une hypothèque est garantie par la maison, tandis que la garantie d'un prêt automobile est le véhicule en question. D'autres prêts personnels non spécifiques peuvent être garantis par d'autres actifs. Par exemple, une carte de crédit sécurisée peut être garantie par un dépôt en espèces pour le même montant que la limite de crédit :500 $ pour une limite de crédit de 500 $.
Les prêts garantis par des sûretés sont généralement disponibles à des taux d'intérêt nettement inférieurs à ceux des prêts non garantis. La créance d'un prêteur sur la garantie d'un emprunteur est appelée un privilège - un droit légal ou une créance sur un actif pour satisfaire une dette. L'emprunteur a une raison impérieuse de rembourser le prêt à temps, car s'il fait défaut, il risque de perdre sa maison ou d'autres biens donnés en garantie.
La nature de la garantie est souvent prédéterminée par le type de prêt. Lorsque vous contractez une hypothèque, votre maison devient la garantie. Si vous contractez un prêt automobile, la voiture est la garantie du prêt. Les types de garantie que les prêteurs acceptent généralement comprennent les voitures, uniquement si elles sont remboursées en totalité, les dépôts d'épargne bancaire et les comptes de placement. Les comptes de retraite ne sont généralement pas acceptés comme garantie.
Vous pouvez également utiliser de futurs chèques de paie comme garantie pour des prêts à très court terme, et pas seulement auprès de prêteurs sur salaire. Les banques traditionnelles offrent de tels prêts, généralement pour des durées ne dépassant pas quelques semaines. Ces prêts à court terme sont une option en cas d'urgence réelle, mais même dans ce cas, vous devez lire attentivement les petits caractères et comparer les taux.
Un autre type d'emprunt est le prêt personnel garanti, dans lequel l'emprunteur offre un objet de valeur en garantie d'un prêt. La valeur de la garantie doit égaler ou dépasser le montant prêté. Si vous envisagez un prêt personnel garanti, votre meilleur choix pour un prêteur est probablement une institution financière avec laquelle vous faites déjà affaire, surtout si votre garantie est votre compte d'épargne. Si vous avez déjà une relation avec la banque, cette banque serait plus encline à approuver le prêt, et vous êtes plus susceptible d'obtenir un taux décent pour celui-ci.
Utilisez une institution financière avec laquelle vous avez déjà une relation si vous envisagez un prêt personnel garanti.
Une hypothèque est un prêt dont la maison est la garantie. Si le propriétaire cesse de payer l'hypothèque pendant au moins 120 jours, l'agent de prêt peut engager des poursuites judiciaires qui peuvent conduire le prêteur à prendre possession de la maison par forclusion. Une fois la propriété transférée au prêteur, elle peut être vendue. pour rembourser le capital restant sur le prêt.
Une maison peut également servir de garantie sur une deuxième hypothèque ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Dans ce cas, le montant du prêt ne dépassera pas les fonds propres disponibles. Par exemple, si une maison est évaluée à 200 000 $ et qu'il reste 125 000 $ sur l'hypothèque principale, une deuxième hypothèque ou HELOC ne sera disponible que jusqu'à 75 000 $.
Les prêts garantis sont également un facteur dans le trading sur marge. Un investisseur emprunte de l'argent à un courtier pour acheter des actions, en utilisant le solde du compte de courtage de l'investisseur comme garantie. Le prêt augmente le nombre d'actions que l'investisseur peut acheter, multipliant ainsi les gains potentiels si la valeur des actions augmente. Mais les risques sont également multipliés. Si la valeur des actions diminue, le courtier exige le paiement de la différence. Dans ce cas, le compte sert de garantie si l'emprunteur ne parvient pas à couvrir la perte.
