Lorsque vous dirigez une petite entreprise avec un budget serré, emprunter même plusieurs centaines de dollars fera une grande différence entre le règlement de vos factures professionnelles ou non. Cependant, de nombreux établissements de crédit traditionnels ne prennent pas en compte les prêts inférieurs à cinq chiffres.
Heureusement, il existe d'autres établissements de crédit sur le marché qui sont prêts à accorder des microcrédits aux petites entreprises. Si vous avez besoin de liquidités rapidement pour votre entreprise, ce guide vous aidera à déterminer si un microcrédit est une bonne solution pour vous.
Un microcrédit est un type de prêt offert à court terme. Les microcrédits s'élèvent généralement à un maximum de 50 000 $ aux États-Unis. Cependant, vous n'êtes pas limité au montant minimum que vous pouvez emprunter.
De nombreux organismes de prêt qui font partie de la Small Business Administration (SBA) des États-Unis proposent des microcrédits à des taux d'intérêt raisonnables, généralement compris entre 12 % et 18 %. Ils visent à soutenir les petites entreprises avec un capital de démarrage ou à résoudre des problèmes de trésorerie dans le but de développer ces entreprises. Selon Lantern Credit, il y avait en moyenne 14 735 $ de microprêts aux entreprises en FY2019.
La SBA offre généralement des prêts aux organisations à but non lucratif qui prêtent de l'argent aux petites entreprises. En outre, la SBA établit des réglementations telles que la limite maximale de prêt et la période de remboursement. Dans ce cas, un microcrédit a une durée de prêt maximale de 6 ans.
D'autres directives de la SBA incluent la restriction de l'utilisation des microcrédits pour rembourser d'autres prêts existants, l'achat de biens immobiliers et la nécessité d'essayer d'obtenir un prêt auprès d'autres prêteurs privés avant de recourir aux microcrédits.
Comme mentionné précédemment, les microcrédits aux entreprises conviennent aux petites entreprises, qu'elles soient en démarrage ou à celles qui souhaitent se développer. Par conséquent, toute personne souhaitant obtenir un prêt pour sa petite entreprise, en particulier si elle ne peut pas obtenir de prêt auprès d'autres sources privées, peut envisager d'obtenir un microcrédit.
Toute personne qui a besoin de démarrer une entreprise immédiatement mais qui ne dispose pas d'un crédit suffisant pour être admissible à un prêt ailleurs peut contracter un microcrédit. Contrairement aux prêteurs traditionnels avec de nombreuses exigences pour être éligible à un prêt, les microcrédits sont faciles à obtenir avec quelques règles.
De plus, les petites entreprises appartenant à des communautés défavorisées ou à des femmes ou à tout autre groupe minoritaire peuvent envisager des microcrédits. C'est une priorité pour les prêteurs de microcrédit de soutenir ces groupes.
Comme toute autre institution de prêt, les institutions de microfinance et les prêteurs aux petites entreprises qui offrent des microcrédits ont leur propre ensemble d'exigences pour être éligibles au prêt.
Généralement, si vous êtes un entrepreneur avec un capital limité, une petite entreprise avec un faible crédit ou un groupe défavorisé, vous pouvez envisager des microcrédits.
Vos qualifications pour un microcrédit dépendront des facteurs suivants :
Les microprêteurs vous verront qualifié principalement en fonction de votre objectif global, de vos antécédents et de vos objectifs commerciaux. D'autres facteurs comme une bonne cote de crédit importent peu, car l'objectif des prêteurs est de soutenir la vision des petites entreprises.
Un microcrédit peut être le sauveur des entrepreneurs débutants financièrement limités et des petites entreprises qui ne peuvent pas prétendre aux prêts traditionnels. Il peut assurer la stabilité de votre entreprise malgré les hauts et les bas du cycle économique.
Une petite somme d'argent au moment opportun peut faire une différence significative dans votre entreprise.
