Selon le U.S. Census Bureau, le taux d'accession à la propriété aux États-Unis a atteint 65,5 % aussi récemment qu'au premier trimestre de 2022; compte tenu des nombreux avantages associés à l'accession à la propriété, il est logique de vouloir rejoindre ce pourcentage. Cependant, avant d'essayer de s'intégrer, il convient de se poser une question importante :Suis-je prêt à acheter une maison ?
Pour ceux d'entre vous qui se demandent si l'achat d'une maison est la bonne décision ou non, il y a encore quelques questions auxquelles répondre avant d'aller de l'avant avec l'un des plus gros achats de votre vie. Ne serait-ce que pour rien d'autre, les aspirants propriétaires doivent prendre le temps de se préparer eux-mêmes et leurs finances pour le processus d'achat d'une maison.
Après avoir décidé que l'accession à la propriété est une voie que vous souhaitez suivre, il est important de déterminer votre état de préparation. En tant qu'acheteur d'une première maison, le processus peut sembler intimidant, mais il est important d'avoir tout en ordre avant de faire un si grand pas. Avec une planification et une préparation minutieuses, vous pouvez contribuer à assurer le bon déroulement du processus. Ce faisant, prenez une minute pour répondre sincèrement et honnêtement aux questions suivantes :
Pourquoi voulez-vous devenir propriétaire ?
Depuis combien de temps envisagez-vous d'acheter une maison ?
Avez-vous une source de revenus stable ?
Savez-vous où vous souhaitez acheter une maison ?
Combien de temps comptez-vous vivre dans la région ?
Avez-vous regardé les prix des maisons dans la région ?
Combien avez-vous mis de côté pour un acompte ?
Êtes-vous prêt à prendre en charge les réparations et l'entretien de votre maison ?
Connaissez-vous les options de financement qui s'offrent à vous ?
Avez-vous rencontré un prêteur ?
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Si votre score n'était pas là où vous le vouliez, il y a des choses que vous pouvez faire pour vous préparer. Parfois, il suffit de prendre du recul et de regarder la situation dans son ensemble. Même si vous vous sentez prêt, un autre regard sur vos finances et vos objectifs personnels ne peut qu'améliorer votre situation. L'achat d'une maison est l'une des décisions les plus importantes que vous puissiez prendre, et cela ne fera jamais de mal d'être préparé.
L'achat d'une maison est une entreprise importante qui est devenue synonyme de plusieurs prérequis et ramifications. Il n'est pas exagéré de suggérer que l'achat d'une maison changera radicalement votre situation financière, par rapport à d'où vous venez et où vous vous dirigez. Par conséquent, l'accession à la propriété est généralement réservée à ceux qui savent pertinemment qu'ils sont prêts à acheter. Pourtant, l'accession à la propriété n'est pas pour tout le monde; il y a beaucoup de gens qui ne sont peut-être tout simplement pas prêts à acheter une maison. Par conséquent, si vous rencontrez l'une des circonstances suivantes, vous n'êtes peut-être pas prêt à vous acheter :
Vous n'avez pas d'argent pour un fonds d'urgence : Les coûts associés à l'achat d'une maison ne s'arrêtent pas une fois la transaction terminée. En effet, les propriétaires engageront des frais élevés sur toute la durée de possession. Par conséquent, il est important d'avoir accès à de l'argent qui peut être utilisé en cas d'urgence. Qu'il s'agisse de réparer le toit ou de remplacer une fenêtre brisée, les propriétaires devront être suffisamment liquides pour payer les dépenses imprévues lorsqu'ils lèveront inévitablement la tête. Dans le cas contraire, des frais imprévus viendront grignoter l'argent qui était réservé à l'hypothèque elle-même et placeront le propriétaire dans une situation précaire.
Votre ratio d'endettement est défavorable : Comme son nom l'indique, le ratio dette-revenu est le pourcentage du revenu brut mensuel d'un consommateur qui sert à payer ses dettes. En d'autres termes, le ratio de la dette au revenu aide à suggérer la probabilité que les emprunteurs remboursent leurs dettes récurrentes. Ceux qui ont un ratio d'endettement plus élevé consacrent une plus grande partie de leur revenu aux dettes, ce qui signifie qu'ils ont moins d'argent pour leur prêt hypothécaire. Cela dit, les acheteurs potentiels ne devraient pas souhaiter que leurs dettes totales dépassent 36,0 % de leurs revenus totaux, du moins selon la plupart des banques.
Vous n'avez pas accès à un revenu stable : En souscrivant des prêts hypothécaires, les banques souhaitent généralement que les emprunteurs aient accès à un revenu stable. En particulier, deux années de revenus stables sont généralement nécessaires pour donner aux banques suffisamment de confiance pour prêter à un emprunteur. Par conséquent, si les emprunteurs ne peuvent pas produire de preuve de revenu prolongé, ils ne sont peut-être pas prêts à acheter une maison.
Lorsque vous vous posez la question « suis-je prêt à acheter une maison », vos finances sont la première chose que vous devriez regarder. L'achat d'une maison est un gros engagement financier, et il vous sera avantageux d'avoir une bonne compréhension du processus avant de visiter votre première propriété. Grâce à une planification financière minutieuse, vous pouvez vous assurer que vos finances sont préparées à chaque étape du processus.
Malheureusement, de nombreux aspirants propriétaires ne tiennent pas compte du fait que les coûts d'achat d'une maison vont bien au-delà de l'épargne pour un acompte. Bien qu'il n'y ait pas de solution unique « suis-je prêt à acheter une calculatrice pour la maison », une recherche minutieuse peut vous aider à prévoir les coûts associés à l'achat de votre première maison. Cela vous permettra de préparer vos finances pour l'une des transactions les plus importantes de votre vie. Voici quelques facteurs à prendre en compte :
Acompte : Un acompte fait référence au montant que vous paierez à l'avance lors de l'achat d'une maison. Il est courant de mettre jusqu'à 20 pour cent vers le bas. Bien que le montant puisse varier, les propriétaires potentiels devraient commencer à épargner des années à l'avance. Découvrez où se situe l'épargne pour un acompte dans notre chronologie des acheteurs d'une première maison.
Ratio dette/revenu : Un bon point de départ pour préparer l'achat d'une maison consiste à estimer un ratio dette-revenu réaliste. Il s'agit du montant de la dette que vous pouvez contracter par rapport à vos revenus. Consultez des calculateurs tels que celui-ci fourni par Mortgage Calculator pour estimer comment un prêt hypothécaire sera pris en compte dans votre situation financière.
Frais de clôture : Lorsque vous commencez à épargner pour un acompte, n'oubliez pas de garder à l'esprit les frais de clôture. Il s'agit des frais du prêteur, des frais juridiques et des dépenses pouvant survenir lors de la clôture. Il vous sera avantageux de tenir compte des frais de clôture lorsque vous épargnez pour un acompte; de cette façon, vous pouvez aider à établir un budget précis et à vous y tenir.
Coûts de rénovation initiaux : Bien que vous soyez peut-être déterminé à trouver la «maison de vos rêves» la première fois, il n'est pas rare de vouloir apporter quelques correctifs cosmétiques après l'achat de votre première maison. Bien que ces coûts puissent attendre, en théorie, le moment idéal pour peindre ou remplacer des sols est avant d'emménager.
Frais HOA : Selon l'endroit où vous achetez une maison, vous pouvez être responsable des frais d'association des propriétaires. C'est une bonne idée de rechercher les coûts moyens dans les quartiers où vous envisagez d'acheter une maison afin de pouvoir planifier votre budget en conséquence.
Taux d'intérêt : Au fur et à mesure que vous déterminez la forme de financement que vous choisirez, familiarisez-vous avec les taux d'intérêt potentiels. Si vous obtenez un prêt avec un taux d'intérêt fixe, il vous sera facile d'estimer vos versements futurs. Cependant, il existe également des prêts hypothécaires à taux variable qui dépendent des tendances économiques. Utilisez ce guide pour comparer certaines des différentes options de prêt hypothécaire qui s'offrent à vous.
Assurance habitation : Si vous souhaitez assurer votre maison contre les catastrophes naturelles ou les dommages, l'assurance habitation est un autre coût à prendre en compte lors de la planification de l'achat d'une maison. De plus, selon le montant de votre mise de fonds, vous devrez peut-être souscrire une assurance hypothécaire privée.
L'achat d'une maison n'est pas seulement un gros engagement financier, mais il s'accompagne également de responsabilités personnelles. Il vous sera avantageux à long terme d'examiner vos objectifs et vos désirs pour déterminer si vous êtes prêt ou non à acheter une maison. Prenez un moment pour vous demander quelles sont vos motivations et comment vous pouvez vous préparer au succès. Considérez ceci comme votre « êtes-vous prêt à acheter une maison ? » liste de contrôle :
Emplacement : Demandez-vous combien de temps vous comptez rester dans une région donnée avant d'acheter une maison. L'emplacement est la seule chose que vous ne pouvez pas changer dans une propriété, alors soyez prêt à choisir avec soin. Bien que vous puissiez toujours déménager, c'est une bonne idée d'attendre avant d'acheter une maison à moins que vous ne prévoyiez d'y vivre pendant au moins les trois prochaines années.
Soyez prêt à négocier : N'oubliez pas que lorsque vient le temps d'acheter une maison, il y a plus à négocier que le prix de vente. Dans certains cas, les vendeurs couvriront les frais de clôture ou les réparations constatées lors de l'inspection de la maison. Aiguisez certaines techniques de négociation et n'ayez pas peur de demander ce que vous voulez.
Respectez votre budget : Une fois que vous avez pris en compte tous les coûts associés à l'achat d'une maison, faites un budget et soyez prêt à vous y tenir. Un conseil de pro pour respecter votre budget est de vous laisser une petite marge de manœuvre en cas de dépenses imprévues.
Trouvez le bon agent : Tout au long du processus d'achat d'une maison, vous travaillerez en étroite collaboration avec un agent immobilier. Ils peuvent aider à identifier les propriétés, planifier les visites et même négocier lors de la fermeture. C'est pourquoi il est crucial que vous trouviez un agent avec qui vous travaillez bien. N'ayez pas peur de chercher quelqu'un d'autre si la relation ne fonctionne pas.
Accéder aux journées portes ouvertes : Faites une liste de contrôle des éléments à rechercher lorsque vous commencez à assister à des journées portes ouvertes. Vous devez être prêt à poser des questions sur l'âge de la maison, quels appareils ont été remplacés et quand, et plus encore. Il est important d'être proactif lorsque vous vous préparez à commencer à visiter des propriétés potentielles.
Obtenir une inspection de la maison : L'inspection de la maison est l'une des parties les plus importantes du processus de clôture, c'est pourquoi vous ne devriez pas compter sur l'inspecteur en bâtiment pour tout attraper. Au lieu de cela, préparez-vous avec une liste de contrôle d'inspection de maison, telle que cette liste de contrôle d'inspection de maison pour les acheteurs d'une première maison, et soyez prêt à demander si vous pouvez y assister.
Les acheteurs d'une première maison auront sans aucun doute beaucoup de questions auxquelles ils devront répondre. Cependant, il convient de noter que toutes les questions ne sont pas égales; certains apportent des réponses intrinsèquement plus précieuses. Voici une liste de certaines des questions les plus fréquemment posées que les acheteurs potentiels devraient se poser :
Combien de temps faut-il pour acheter une maison ?
Combien devrais-je dépenser pour une maison ?
Quel est le meilleur moment pour acheter une maison ?
Il n'y a pas de calendrier unique et universel pour l'achat d'une maison; il y a tout simplement trop de variables pour verrouiller un calendrier précis. De plus, il y a des débats sur le début réel du processus d'achat d'une maison. L'horloge démarre-t-elle à l'heure de votre première visite guidée, ou peut-être de la première maison que vous consultez en ligne ? Si vous incluez tout, de la décision d'acheter une maison à la signature d'un accord à la table de clôture, l'achat d'une maison peut prendre des mois (voire des années). En dehors des actifs incorporels, cependant, le temps qu'il faut pour acheter une maison dépend en grande partie du prêteur responsable de la souscription du prêt. Recevoir l'approbation et l'argent pour acheter une maison peut prendre aussi peu que quelques semaines ou aussi longtemps que plusieurs mois. La différence est perceptible et dépend de facteurs tels que la solvabilité de l'emprunteur et la capacité du prêteur à faciliter une transaction en temps opportun.
Les acheteurs d'une première maison ne devraient dépenser que ce qu'ils peuvent se permettre, sans trop étirer leurs finances. Heureusement, les emprunteurs pourront se référer à des prêteurs pour leurs propres budgets. Avec l'aide d'une pré-qualification ou d'une pré-approbation, les prêteurs seront en mesure de donner aux emprunteurs une meilleure idée du montant qu'ils devraient dépenser. Ne serait-ce que pour rien d'autre, les prêteurs détermineront dans quelle mesure ils sont à l'aise de prêter à des emprunteurs individuels.
Il n'y a qu'un seul moment pour acheter une maison :quand vous êtes prêt. Il est absolument inutile que des acheteurs inexpérimentés se lancent dans une transaction basée sur un calendrier arbitraire. Au lieu de cela, les acheteurs ne devraient faire le pas qu'une fois qu'ils en sont financièrement capables sans sacrifier la stabilité future. Cependant, ceux qui recherchent une réponse plus objective devraient envisager de magasiner pendant l'intersaison. La période entre l'automne et l'hiver est devenue synonyme de moindre activité sur le marché de l'habitation. Moins d'activité se traduit par moins de concurrence (dans un cycle de marché traditionnel), ce qui joue en fait en faveur des acheteurs.
Lorsque vous vous demandez "suis-je prêt à acheter une maison », gardez à l'esprit que l'expérience de chacun sera différente. Réfléchissez à l'impact de l'accession à la propriété sur vos projets futurs et prenez les mesures nécessaires pour vous préparer à y parvenir. Si vous ne vous sentez pas prêt pour le moment, il existe plusieurs façons d'obtenir vos finances et vos objectifs afin de vous assurer qu'un jour vous le ferez. D'un autre côté, si vous vous sentez prêt à acheter votre première maison, félicitations - il a probablement fallu une planification minutieuse pour en arriver là. Peu importe où vous en êtes dans le processus, il existe des ressources pour vous aider à faire de vos rêves d'accession à la propriété une réalité.
Vous êtes-vous demandé :« Suis-je prêt à acheter une maison ? Partagez ce que vous faites pour vous préparer dans les commentaires ci-dessous.
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