Que vous investissiez dans des actions ou dans l'immobilier, vous entendrez probablement beaucoup parler de l'importance de diversifier votre portefeuille. La diversité du portefeuille est un moyen essentiel de protéger vos investissements contre les risques du marché et d'améliorer la probabilité que vos revenus de placement totaux augmentent.
Ce guide vous apprendra comment diversifier votre portefeuille , quel que soit le type d'actif dans lequel vous investissez.
La diversification est une pratique dans laquelle vous investissez dans différents types d'actifs ou de titres.
La diversification de votre portefeuille présente deux avantages principaux :
Vos investissements sont mieux protégés
Il y a une plus grande probabilité que votre portefeuille prenne de la valeur
Vous réduisez votre risque global en répartissant vos investissements sur un large éventail d'actifs et de secteurs. Non seulement cela protège votre portefeuille contre les baisses soudaines, mais cela augmente également votre capacité à bénéficier de diverses sources.
Un portefeuille diversifié est composé de plusieurs types d'investissement différents, notamment des actions, des obligations, des biens immobiliers et des FPI. La clé est de répartir les avoirs entre différents groupes pour s'assurer que la performance de votre portefeuille ne dépend pas d'un seul type d'actif.
De nombreux investisseurs suivent la règle 60/40, selon laquelle 60 % d'un portefeuille d'investissement est composé d'actions et 40 % d'investissements à revenu fixe. Cependant, ce n'est pas une exigence absolue pour un portefeuille diversifié. En fin de compte, la bonne composition des actifs dépend de la personnalité et des objectifs d'investissement de l'investisseur.
Avant de commencer à diversifier votre portefeuille, vous devez prendre en compte quelques éléments.
La première est d'être conscient de ses propres préjugés. Vous pourriez avoir des préjugés financiers et des idées qui peuvent influencer votre prise de décision. Notre attitude familiale envers l'argent et le risque, la chance et les croyances culturelles sont tous des exemples de conditionnement qui peuvent contribuer à nos préjugés.
Bien qu'aucun de ces éléments ne soit intrinsèquement bon ou mauvais, il est important de faire une pause et de réfléchir si votre prise de décision pourrait être influencée par votre parti pris. Par exemple, disons que vous venez d'une famille riche et que vous avez vu votre père réussir avec des investissements à haut risque et à haut rendement. Lorsque vous construisez votre propre portefeuille, vous êtes tenté de n'investir que dans des actions à haut risque. Avec l'objectif de diversification et de couverture des risques à l'esprit, c'est là que le biais commence à s'infiltrer. En vérifiant votre biais, vous vous rappelez que vous souhaitez ajouter des investissements à faible risque pour contrebalancer vos investissements à haut risque.
La deuxième chose dont il faut se méfier est le risque de trop diversifier son portefeuille. La surdiversification se produit souvent lorsque vous avez déjà une combinaison idéale de titres dans votre portefeuille et que vous souhaitez continuer à ajouter plus de titres étroitement corrélés. Si un nouvel investissement augmente votre risque et diminue votre rendement attendu, il ne sert pas votre objectif de diversification.
De nombreux Américains ont été victimes de nombreux ralentissements économiques, notamment le crash des dotcoms, la Grande Récession et la récession du COVID-19.
Ces événements économiques nous rappellent pourquoi il est si important de répartir votre risque sur plusieurs types d'actifs. Les investisseurs qui mettent « tous leurs œufs dans le même panier » souffrent souvent pendant les périodes difficiles. Des décisions d'investissement intelligentes, régulières et disciplinées au fil du temps sont ce qui donne des résultats à long terme, même en cas de ralentissement du marché.
Voici comment diversifier votre portefeuille en 10 étapes :
Découvrez pourquoi vous devriez diversifier votre portefeuille
Allouez vos actifs
Apprenez les risques de chaque action avant d'investir
Investir dans des titres du marché monétaire
Investissez dans des obligations de flux de trésorerie systématiques
Étudiez régulièrement les marchés financiers et mondiaux
Équilibrez vos investissements régulièrement
Essayez un plan d'investissement systématique (SIP)
Investir dans l'assurance-vie
Investir une partie dans l'immobilier
Avant de commencer à diversifier votre portefeuille, vous devez savoir pourquoi c'est à la fois essentiel et avantageux. Comprendre votre « pourquoi » vous aidera à mieux naviguer dans le processus et à prendre des décisions qui vous aideront à atteindre vos objectifs.
L'objectif d'un portefeuille diversifié est d'aider vos investissements à mieux absorber les chocs des perturbations économiques. Vous pouvez diversifier en augmentant les types d'actifs dans lesquels vous investissez, ainsi que les catégories de chaque titre. Vous pouvez également vous diversifier dans différents secteurs.
De cette façon, vous ne "mettez pas tous vos œufs dans le même panier". La pandémie de COVID-19 illustre parfaitement pourquoi la diversification est toujours une bonne idée. Certaines industries et secteurs ont grimpé en flèche, tandis que d'autres ont complètement chuté. Parce que personne ne détient une boule de cristal, il est préférable de diversifier votre portefeuille et d'améliorer vos chances en général.
L'allocation de vos actifs est délicate car il s'agit d'un équilibre entre risque et sûreté. Par exemple, les actions peuvent offrir des rendements élevés mais comportent un risque plus élevé. En attendant, les obligations offrent des rendements inférieurs mais stables.
Déterminer votre ratio d'allocation idéal dépend de votre âge et de vos objectifs financiers. Disons que vous êtes un jeune investisseur qui souhaite obtenir des rendements élevés et peut se permettre de prendre plus de risques. Vous pouvez allouer 70 % de vos investissements aux actions et 30 % aux obligations.
Autrement, disons que vous êtes dans la cinquantaine et que vous souhaitez prendre votre retraite assez rapidement. Vous avez une aversion au risque et votre objectif principal est de gagner un revenu de retraite fiable. Ici, vous pouvez inverser le ratio et allouer la majorité de vos investissements aux obligations.
Avant d'acheter ou de vendre tout type d'investissement, analysez les risques. L'analyse des risques utilise de nombreux paramètres différents, tels que l'historique des performances, la gouvernance d'entreprise, la conformité réglementaire et la valeur de la marque.
Ce que vous faites ici, c'est jeter un regard large sur l'entreprise et faire une estimation éclairée de l'augmentation ou de la diminution de la valeur de ses actions.
Heureusement, de nombreuses applications, plateformes et publications d'investissement effectuent des recherches en votre nom. Bien que vous deviez toujours faire preuve de diligence raisonnable, de nombreux investisseurs s'appuient sur la richesse de l'analyse fournie par des analystes d'investissement hautement qualifiés.
Assurez-vous d'ajouter des titres du marché monétaire à votre portefeuille. Les exemples incluent les certificats de dépôt (CD), les papiers commerciaux (CP) et les bons du Trésor. Ces titres présentent un faible risque et constituent l'un des investissements les plus faciles à liquider en un clin d'œil.
Si vous êtes une personne qui souhaite accéder à des liquidités même lorsque vos investissements sont liés à un plan d'épargne, envisagez des fonds communs de placement avec des flux de trésorerie systématiques. Ceux-ci sont également appelés plans de retraits systématiques (PRS).
Ces placements vous permettent d'effectuer des retraits mensuels ou trimestriels. Vous pouvez personnaliser le montant que vous souhaitez retirer, comme des montants fixes ou contre vos bénéfices.
Un plan de transfert systématique (STP) est une excellente alternative qui vous permet de transférer des montants fixes entre différents fonds communs de placement. C'est un excellent moyen d'affiner et d'équilibrer votre portefeuille.
Étudiez régulièrement les marchés financiers et mondiaux pour comprendre ce qui fait bouger le marché monétaire. La plupart des sciences économiques se résument au simple concept d'offre et de demande, mais de nombreux facteurs influencent son mouvement. Certaines influences externes incluent l'inflation, les taux d'intérêt et les politiques de la Réserve fédérale.
Au fur et à mesure que vous acquerrez de l'expérience, vous apprendrez également à analyser les marchés mondiaux et à tirer parti des différentes devises.
Votre portefeuille d'investissement n'est pas un plan « fixez-le et oubliez-le ». Le marché monétaire évolue 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce qui signifie que vos investissements nécessitent un équilibrage et un ajustement réguliers.
Votre conseiller financier personnel ou robot-conseiller peut vous aider à évaluer la performance de votre portefeuille par rapport à vos objectifs financiers. Si des ajustements doivent être apportés, ils vous conseilleront sur les options alternatives.
Si vous ne disposez pas d'une somme forfaitaire à investir immédiatement, vous pouvez toujours investir de petites sommes au fil du temps. Dans ce cas, un plan d'investissement systématique (SIP) pourrait être une bonne option pour vous.
Cela vous permet d'investir chaque mois de petites sommes d'argent dans des fonds communs de placement. N'oubliez pas, petit et stable gagne la course.
Le montant de l'investissement est prélevé directement sur votre compte bancaire et constitue un excellent moyen pour les investisseurs débutants de se lancer. Cela leur apprendra la discipline et les exposera au concept de mettre de côté un montant fixe chaque mois pour l'avenir.
Une police d'assurance-vie ne vous semble peut-être pas un investissement, mais elle l'est. Si vous êtes un jeune investisseur, vous n'avez peut-être pas envisagé de souscrire une police d'assurance-vie auparavant. Cependant, c'est en fait le meilleur moment pour entrer. Les personnes jeunes et en bonne santé peuvent obtenir les taux directeurs les plus bas.
Considérez l'immobilier comme un moyen de diversifier votre portefeuille. Les investissements immobiliers sont connus pour aider à augmenter les rendements globaux d'un portefeuille tout en réduisant les risques.
Si vous n'avez pas les moyens ou la bande passante pour investir vous-même dans l'immobilier, il y a de bonnes nouvelles. Vous pouvez investir dans l'immobilier en investissant dans des fiducies de placement immobilier (FPI). Il s'agit de groupes d'investissement qui regroupent les fonds des investisseurs pour acheter des biens immobiliers commerciaux générateurs de revenus. Cela signifie qu'en tant qu'investisseur, vous profitez des bénéfices partiels de propriétés commerciales auxquelles vous n'auriez pas accès autrement. Pour en savoir plus sur l'investissement dans les FPI, n'oubliez pas de consulter notre guide d'investissement dans les FPI pour les débutants.
Maintenant que nous avons parcouru les étapes de diversification de votre portefeuille, gardez à l'esprit ces conseils d'experts :
Ne pas trop diversifier : La diversification n'est pas une stratégie d'investissement à toute épreuve et elle ne fournira pas une protection à 100 % pour vos actifs. N'oubliez pas non plus que vous pouvez souffrir de faibles rendements si vous n'êtes pas bien investi dans l'un de vos actifs. Vous pourriez manquer de croissance. Par exemple, il peut être plus lucratif pour vous d'investir 500 USD chacun dans 10 entreprises que d'investir 50 USD chacun dans 100 entreprises.
Choisissez soigneusement votre courtier : Si vous savez que vous allez investir dans des actions ou des ETF, assurez-vous de sélectionner un courtier qui offre des frais de négociation faibles ou sans frais de négociation. Les courtiers en ligne proposent généralement des transactions sans commission pour les actions et les ETF.
Attention aux commissions : Lorsque vous identifiez de nouveaux investissements, assurez-vous de prêter attention aux frais et commissions associés au trading et à la vente. Si vous travaillez avec un gestionnaire de portefeuille, tenez également compte de sa structure de frais.
Continuez à construire : Lorsque vous récoltez les rendements de votre portefeuille diversifié, réfléchissez à la meilleure façon de réinvestir. De nombreux investisseurs comptent sur la moyenne d'achat, une stratégie qui met de côté une certaine partie des rendements pour les investissements futurs. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, profitez de la croissance de votre portefeuille et continuez à rechercher des opportunités de diversification et d'investissement.
L'immobilier est l'une des classes d'actifs les plus lucratives, et c'est un excellent moyen pour tout investisseur de diversifier son portefeuille, même ceux qui privilégient les titres.
Vous pouvez diversifier votre portefeuille immobilier de la même manière que vous diversifiez vos titres :vous investirez dans différentes classes d'actifs. En d'autres termes, vous investirez dans différents types de propriétés.
Les propriétés locatives résidentielles, les locations de vacances et les investissements fixes et inversés sont des investissements immobiliers que vous pouvez faire pour la diversification. Mais vous pouvez créer une diversification supplémentaire en investissant dans des propriétés multifamiliales, des propriétés commerciales et des FPI.
Une propriété multifamiliale, également connue sous le nom d'unités à logements multiples (MDU), est un logement résidentiel composé de deux unités ou plus sous un même toit. Il s'agit du type de bâtiment résidentiel le moins courant et il est attrayant pour les investisseurs car il peut générer un flux de trésorerie plus important qu'un immeuble locatif unifamilial. Cela signifie qu'il comporte moins de risques.
Les avantages d'investir dans des propriétés multifamiliales incluent :
Moins de risque : Pour les immeubles locatifs, le plus grand risque est la perte de revenus, qui se produit généralement lors d'une vacance. Puisqu'un MDU a plus d'unités, il peut atténuer la perte économique totale pour les postes vacants.
Flux de trésorerie : Un MDU peut générer un flux de trésorerie beaucoup plus élevé qu'un immeuble locatif unifamilial, tant que le MDU peut produire des prix de location qui génèrent suffisamment de bénéfices pour couvrir les coûts hypothécaires.
Les propriétés commerciales, comme les immeubles de bureaux et les centres commerciaux, sont une progression naturelle pour les investisseurs immobiliers expérimentés.
"Passer des maisons unifamiliales à apprendre à investir dans l'immobilier commercial peut être un choix de carrière incroyablement lucratif", déclare Than Merrill, mon collègue chez FortuneBuilders et CT Homes. «Cependant, l'investissement immobilier commercial est un animal différent; les chiffres d'une seule transaction peuvent à eux seuls l'emporter sur les maisons unifamiliales les plus chères. Investir dans l'immobilier commercial nécessitera un nouvel ensemble de compétences, et certaines personnes voudront ralentir un peu la transition."
Les avantages des propriétés commerciales incluent :
Moins de concurrence : Les propriétés commerciales sont une entreprise majeure pour les investisseurs car elles sont chères et nécessitent une planification financière compliquée. Mais ils sont également lucratifs pour les quelques investisseurs qui peuvent gérer la charge de travail.
Flux de trésorerie : Parce que les baux immobiliers commerciaux sont généralement plus longs que les locations résidentielles, les investisseurs ont un avantage unique sur les investisseurs traditionnels pour gagner un revenu relativement constant et fiable chaque mois. L'immobilier commercial génère généralement un meilleur retour sur investissement que les maisons unifamiliales, allant de 6 à 12 %, par rapport aux propriétés résidentielles qui rapportent entre 1 et 4 %.
Bail Triple Net : Le concept général consiste à faire payer aux locataires les taxes, l'assurance immobilière et les frais d'entretien de l'immeuble, en plus du loyer mensuel. Bien qu'il existe de nombreuses variantes, l'idée vise à ce que les propriétaires ne paient aucune dépense sur la propriété autre que l'hypothèque.
Il est important de savoir que le marché de l'immobilier commercial pourrait être en pleine mutation. Il est possible que la pandémie de COVID-19 augmente de manière permanente le nombre d'Américains travaillant à domicile tout en réduisant la demande de propriétés commerciales. Il pourrait y avoir des opportunités intéressantes pour les investisseurs qui portent une attention particulière au marché.
Une fiducie de placement immobilier (FPI) est une société qui détient ou finance des revenus qui produisent des biens immobiliers.
Ils fonctionnent de la même manière que les investissements en actions en offrant des actions ordinaires au public, mais dépendent de l'état du marché immobilier plutôt que d'un échange. Essentiellement, les FPI font partie d'un stock de capitaux privés et publics dans des sociétés immobilières qui investissent dans des propriétés, des hypothèques et d'autres investissements liés à l'immobilier. Ils offrent tous les types de flux de revenus réguliers, de diversification et d'appréciation du capital à long terme.
"En plus des immeubles locatifs à revenus passifs et des réhabilitations qui sont devenus synonymes de réaménagements résidentiels d'aujourd'hui, les investisseurs doivent solidifier les rendements à long terme à l'aide d'un portefeuille de FPI", déclare Merrill. "Rien, du moins à ma connaissance, n'est plus prometteur pour les rendements de dividendes à long terme en ce moment que les fiducies immobilières."
Contrairement aux investissements immobiliers directs, où les marchés immobiliers locaux influencent les valeurs, les REIT sont évalués en permanence, ce qui peut être à la fois bon et mauvais pour les investisseurs. Cela dit, investir dans des FPI est une excellente option pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leur portefeuille de placements immobiliers.
La diversification est une pratique dans laquelle vous investissez dans différents types d'actifs. Cela peut vous aider à protéger votre portefeuille d'investissement contre les actifs sous-performants et peut augmenter vos chances de croissance des investissements. Il existe de nombreuses méthodes différentes pour comment diversifier votre portefeuille :allouer vos actifs, privilégier les investissements « de type panier » et investir dans une variété de classes d'actifs différentes. Pour diversifier un portefeuille immobilier, investissez dans différentes propriétés, en particulier dans les propriétés commerciales, les immeubles à logements multiples et les FPI.
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