Croyez-le ou non, le plus grand obstacle auquel sont confrontés les investisseurs immobiliers est leur capacité à financer des transactions plutôt que de les trouver. C'est pourquoi il est essentiel de disposer de sources de capital multiples et variées, comme savoir comment accéder à une marge de crédit immobilier .
La plupart des investisseurs connaissent le financement conventionnel, les prêts d'argent privés et durs, et même l'utilisation de comptes de retraite, mais parfois des sources peu courantes sont la meilleure réponse. C'est pourquoi il est si crucial d'apprendre à obtenir une marge de crédit pour investir dans l'immobilier. Il existe plusieurs options pour puiser dans les marges de crédit dont disposent les investisseurs immobiliers, quel que soit leur niveau d'expérience. Continuez à lire pour savoir comment une marge de crédit pour investisseur immobilier peut vous fournir les ressources nécessaires pour développer et développer votre entreprise de nouvelles façons.
Une marge de crédit pour investisseur immobilier est une option de financement qui permet aux investisseurs de puiser dans la valeur nette d'une propriété, un peu comme une carte de crédit professionnelle. Une ligne de crédit aux investisseurs est un concept relativement simple et offre aux investisseurs un accès rapide à des liquidités.
Une ligne de crédit immobilier pour les investisseurs immobiliers peut être une excellente ressource pour une entreprise en croissance rapide. En règle générale, une ligne de crédit peut être tirée plusieurs fois, ce qui signifie que vous pouvez même l'utiliser pour plusieurs projets. Contrairement à un prêt traditionnel, les utilisateurs ne paient des intérêts que sur le montant qu'ils retirent, et les frais sont généralement beaucoup plus bas qu'ils ne le seraient avec un prêteur d'argent dur.
L'acquisition d'une ligne de crédit immobilier peut vous fournir un capital flexible, ce qui en fait une option de financement attrayante pour l'investisseur dont l'entreprise est en pleine croissance. La nature accommodante d'une marge de crédit commerciale peut être un élément essentiel des plans de financement d'entreprise à court et à long terme pour les investisseurs immobiliers et les propriétaires.
Longue durée de remboursement
Avantages fiscaux sur les intérêts payés
Taux d'intérêt plus bas par rapport aux autres options de financement
Vous ne payez des intérêts que sur le montant prélevé
Accès plus rapide aux liquidités qu'une option de prêt
Pas de prépaiement ni de frais de sortie anticipée
Nécessite un pointage de crédit élevé pour être admissible
LTV inférieur à d'autres options de financement
Utilisation restreinte des fonds (c'est-à-dire que vous ne pouvez pas utiliser l'argent pour démarrer une entreprise)
Limitations sur le nombre d'unités que la propriété peut avoir
Les prêts immobiliers et les lignes de crédit peuvent fournir un financement aux investisseurs pour divers projets, bien qu'il y ait quelques différences clés à considérer avant de s'engager dans un projet. Les prêts immobiliers fournissent généralement aux investisseurs un montant désigné de liquidités à un taux d'intérêt fixe. Cela signifie que les investisseurs seront responsables du remboursement intégral de ce prêt sur la durée du prêt spécifiée.
Une ligne de crédit immobilier, en revanche, offre aux investisseurs ce que l'on appelle souvent un «compte renouvelable». Cela signifie que les investisseurs peuvent accéder à la limite de crédit à tout moment. Si les investisseurs remboursent la partie empruntée, ils peuvent emprunter à nouveau ce montant (un peu comme une carte de crédit). Les paiements d'intérêts et les dépenses minimales dépendront de l'émetteur.
Le co-fondateur de Mobitrix déclare qu'"une ligne de crédit est essentiellement une ligne de crédit renouvelable qui permet aux clients d'emprunter de l'argent à court terme. Pour une raison ou une autre, le client peut rencontrer des difficultés financières et avoir besoin d'emprunter des fonds supplémentaires soit pour des dépenses de logement, soit pour d'autres besoins temporaires ».
Les investisseurs qui optent pour un prêt immobilier doivent alors décider si un prêt personnel ou professionnel est plus adapté à leur situation. Le facteur déterminant le plus courant pour les investisseurs est généralement le nombre de fonds nécessaires. Des prêts aux entreprises peuvent être accordés pour des montants plus élevés, bien que les prêteurs aient besoin de plus d'informations. Par exemple, lors de l'octroi d'un prêt commercial, les investisseurs peuvent être tenus de fournir leurs informations financières personnelles, leur plan d'affaires, etc.
Les prêteurs qui accordent des prêts personnels ne consulteront généralement que les informations financières personnelles d'un investisseur, bien que le montant total des prêts puisse être inférieur et avoir des taux d'intérêt plus élevés. Un autre facteur à considérer est que les investisseurs ne sépareront pas leurs finances personnelles de leur activité immobilière avec un prêt personnel. Cela peut venir avec son propre ensemble d'avantages et d'inconvénients. Avant de contracter un prêt personnel ou professionnel, assurez-vous de rechercher les effets des deux options afin de faire le bon choix pour votre entreprise.
Il existe de nombreuses façons pour les investisseurs d'obtenir une marge de crédit immobilier. Passez en revue les méthodes suivantes pour trouver l'option la plus appropriée pour votre entreprise d'investissement immobilier :
Valeur nette de la propriété
Ligne de crédit unique pour investissement immobilier
Ligne de crédit de portefeuille
Marge de crédit commerciale
Ligne de crédit d'acquisition
Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est une ligne de crédit renouvelable qui vous donne accès à la valeur nette de votre résidence principale. Les fonds HELOC peuvent être utilisés pour presque tout, du paiement des frais de scolarité à la consolidation de dettes et à la rénovation de votre maison. Vous ne paierez des intérêts que sur les fonds que vous utilisez, et ils sont généralement assortis de taux d'intérêt peu élevés (0,25 % au-dessus des taux préférentiels pour la 1ère position). Cependant, il convient de noter que les HELOC utiliseront la propriété en question comme garantie, alors dépensez l'argent judicieusement.
Une ligne de crédit unique sur un immeuble de placement est similaire à un HELOC, mais la propriété dont vous tirez des capitaux propres est un investissement et non la résidence principale du propriétaire. Les fonds d'une ligne de crédit d'investissement immobilier peuvent être utilisés pour tout ce qui concerne l'immeuble de placement, de sorte que vos options sont légèrement plus limitées qu'avec un HELOC. Si vous souhaitez retirer des fonds d'une propriété plutôt que de l'ensemble de votre portefeuille, une seule marge de crédit sur un immeuble de placement peut être la meilleure solution.
Si vous êtes un investisseur fortuné disposant de plus d'un million de dollars de capitaux propres ou si vous disposez d'un solide portefeuille de propriétés, une marge de crédit sur les immeubles de placement de portefeuille est faite pour vous. Avec une marge de crédit pour investissement de portefeuille, vous pouvez accéder aux capitaux propres d'un portefeuille complet de propriétés, ce qui signifie que vous avez plus de capital à votre disposition. Si vous êtes à la recherche d'une marge de crédit immobilière commerciale, une LOC (marge de crédit) d'investissement de portefeuille est une excellente option pour vous. Avec ce type de lettre de crédit, la qualification est davantage basée sur votre situation financière globale que sur votre pointage de crédit uniquement.
Une ligne de crédit de capital commercial puise dans le capital accumulé dans l'investissement commercial. Selon le prêteur, la ligne peut atteindre près de 80 % de la valeur estimative de la propriété. Les marges de crédit commerciales peuvent être idéales pour les investisseurs qui entreprennent plusieurs projets d'investissement ou d'autres propriétés commerciales. Comme pour les autres marges de crédit immobilier, la période de remboursement varie d'un prêteur à l'autre.
Une ligne de crédit d'acquisition immobilière est une méthode relativement nouvelle mais en plein essor pour financer des opérations d'investissement. Contrairement au financement traditionnel, les marges de crédit d'acquisition peuvent être obtenues sans puiser dans les fonds propres de votre portefeuille. Le prêt est plutôt basé sur votre profil d'investisseur et vos moyens financiers. Essentiellement, avec des marges de crédit immobilières non garanties, votre approbation dépend de vos antécédents en tant qu'investisseur. Il s'agit d'une option de financement puissante pour un investisseur immobilier expérimenté ayant fait ses preuves en matière d'investissement réussi.
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Choisir le bon LOC : Il existe une variété de LOC disponibles, vous voudrez donc choisir celui qui correspond le mieux à votre entreprise et à vos objectifs. Si vous possédez un immeuble de placement, une seule marge de crédit sur un immeuble de placement peut vous convenir. Si vous possédez un portefeuille de propriétés, tirer une ligne de crédit sur l'ensemble du portefeuille vous permettra d'accéder à plus de capital. Jetez un coup d'œil aux options qui s'offrent à vous, puis alignez ces options sur vos objectifs d'investissement pour choisir la lettre de crédit la plus intelligente pour votre situation.
Rassemblez la documentation requise : Vous aurez besoin de tous les documents actuels liés à la propriété, ainsi que des talons de paie, des relevés bancaires et de vos deux dernières années d'informations fiscales. Vous devriez les avoir numérisés et numérisés pour faciliter la soumission de votre candidature en ligne. Dans certains cas, les prêteurs peuvent demander à voir les dossiers des projets d'investissement immobilier que vous avez réalisés. Il peut être utile de les avoir prêts à partir au cas où.
Remplir une demande de LOC : Vous pouvez remplir votre demande de LOC en ligne, ce qui rend le processus de demande aussi flexible, pratique et indolore que possible. Il vous sera demandé de soumettre votre documentation dans le cadre de votre candidature. Vérifiez tout avant de soumettre et n'ayez pas peur d'appeler le fournisseur pour toute question. Les applications en ligne sont là pour rendre les choses plus pratiques, pas pour les rendre plus déroutantes.
Examinez votre candidature : Après avoir soumis votre demande de COL, un représentant vous contactera pour examiner votre demande. Vous pouvez vous attendre à ce qu'ils examinent les documents que vous avez soumis et demandent toute documentation supplémentaire qu'ils jugent nécessaire. C'est là qu'il est utile d'être préparé avec des informations supplémentaires, car vous pouvez facilement les envoyer au moment de l'appel. Dans certains cas, ils pourront même vous approuver ce jour-là ou, à tout le moins, vous donner des informations sur ce à quoi vous attendre dans leur réponse.
Recevez votre approbation : Une fois que votre représentant du COL vous a approuvé, il vous appellera généralement pour vous en informer immédiatement. Cependant, la lettre officielle d'approbation sera envoyée par la poste. Ce processus peut prendre jusqu'à 30 jours. Dès votre arrivée, vous pourrez commencer à puiser dans votre nouvelle ligne de crédit investisseur immobilier dans les 10 jours.
Si vous décidez de puiser dans la valeur nette de votre maison, vous bénéficierez de certains avantages fiscaux. L'IRS permet aux propriétaires d'écrire une partie des paiements d'intérêts sur les prêts participatifs lors de la ventilation des déductions. Selon l'IRS, les intérêts sur les prêts participatifs peuvent être déduits si le prêt est utilisé pour construire ou "améliorer considérablement" la propriété. Auparavant, les propriétaires pouvaient déduire les intérêts sur les prêts participatifs dans plus de circonstances, mais le code a récemment évolué. Si le prêt participatif répond aux exigences énoncées par l'IRS, cette déduction peut avoir des avantages substantiels pour les propriétaires.
Une ligne de crédit immobilier est l'une des meilleures options pour retourner des maisons sans mise de fonds. Bien que cela vous oblige à constituer des capitaux propres dans une propriété précédente, vous n'avez pas besoin de lever des fonds supplémentaires. De nombreux investisseurs peuvent utiliser une ligne de crédit pour plusieurs propriétés, en remboursant et en empruntant des fonds au besoin. Les détails dépendront du prêteur avec lequel vous travaillez, mais c'est une excellente option pour retourner des maisons.
De nombreuses formes traditionnelles de financement immobilier, comme les prêteurs hypothécaires et même certains prêteurs privés, exigeront un acompte initial. Certaines options de financement vous permettront de faire un acompte plus petit, plutôt que les 20 % traditionnels. Mais, il y a toujours un acompte requis tout de même. Pour cette raison, les investisseurs qui espèrent retourner des maisons sans mise de fonds doivent souvent envisager des méthodes de financement créatives, telles qu'une lettre de crédit.
En tant qu'investisseur immobilier, il est crucial d'avoir plusieurs techniques de financement créatives dans votre manche. Une marge de crédit immobilier n'est qu'une des nombreuses opportunités qui pourraient vous aider à financer votre prochaine transaction. Voici quelques alternatives courantes à une ligne de crédit immobilier :
Ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) : Un HELOC ressemble le plus à une ligne de crédit immobilier, sauf qu'il est utilisé pour retirer la valeur nette de votre résidence principale. Un HELOC peut avoir des taux d'intérêt inférieurs à ceux d'une ligne de crédit immobilier, mais vous utilisez votre maison comme garantie.
Refinancement par encaissement : Un refinancement en espèces est exactement ce à quoi cela ressemble :vous retirez la valeur nette d'une maison et refinancez le prêt existant. Cela peut vous fournir une somme forfaitaire pour votre prochaine transaction, tant que vous avez suffisamment construit dans l'une de vos propriétés.
Prêts privés ou durs : Peut-être la méthode de financement la plus populaire dans l'industrie, les prêts privés et en argent dur sont des prêts à court terme fournis par un autre investisseur immobilier. Ils sont souvent associés à des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne, mais les conditions d'approbation sont négociables.
Prêts-relais : Un prêt-relais agit comme un privilège sur une propriété. Les investisseurs peuvent ensuite utiliser les fonds pour financer une nouvelle transaction, avant de vendre une propriété qu'ils possèdent déjà.
La levée de capitaux et les accords de financement sont une partie essentielle des opérations quotidiennes d'un investisseur immobilier avisé. Avec plus de capital, les investisseurs peuvent acquérir plus de transactions, s'attaquer à plus de projets et atteindre de nouveaux sommets dans leur carrière. C'est là qu'une marge de crédit immobilier En comprenant cette tactique de financement créative, les investisseurs peuvent s'ouvrir à davantage d'opportunités, augmentant ainsi leur succès à long terme.
Avez-vous utilisé une ligne de crédit immobilier? Quelle option avez-vous trouvée la plus efficace dans votre cas ? N'hésitez pas à nous faire savoir comment le processus a fonctionné pour vous dans les commentaires ci-dessous.
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