La meilleure façon de construire un portefeuille de placement réussi est de se concentrer sur une chose principale :l'équilibre. En incluant divers types d'investissement, vous pouvez aider à maximiser vos profits tout en minimisant votre risque global. Pour exécuter correctement cette stratégie, vous devrez vous concentrer à la fois sur les investissements à haut et faible risque . Mais par où commencer exactement ?
Les placements à faible risque représentent la porte d'entrée idéale pour un portefeuille rentable. Il existe des opportunités pour presque tout le monde, chacune nécessitant différentes quantités de compétences, de capital et de temps pour démarrer. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur les meilleurs investissements à faible risque à faire en 2022.
Les investissements à faible risque sont des opportunités financières avec seulement une faible chance de perdre une partie ou la totalité de l'argent que vous avez investi. Quelques exemples courants d'investissements à faible risque sont les obligations ou les certificats de dépôt (CD). Les investissements à faible risque sont généralement recommandés pour les personnes qui débutent dans l'investissement, qui préparent leur retraite ou qui diversifient leurs portefeuilles.
L'attrait des placements à faible risque réside dans leur nom et ils fonctionnent généralement comme prévu. Cet avantage s'accompagne d'un compromis :les investissements à faible risque ne s'apprécient pas aussi rapidement que les investissements à haut risque, tels que les actions. Pour cette raison, il est généralement recommandé aux investisseurs de choisir une combinaison d'investissements à faible et à haut risque s'ils souhaitent maximiser les rendements.
Il y a quelques facteurs à prendre en considération avant de décider où investir. En lisant les options suivantes, réfléchissez au temps et à l'argent que vous devez consacrer à chaque type d'investissement. N'oubliez pas que bien que de nombreuses options à faible risque nécessitent un petit capital pour démarrer, elles prendront du temps pour devenir rentables. Cela dit, voici quelques-uns des meilleurs investissements à faible risque disponibles :
Comptes d'épargne à haut rendement
Comptes du marché monétaire
Certificats de dépôt
Obligations d'épargne de série I
Bons du Trésor, bons, obligations et TIPS
Obligations d'entreprise
Actions privilégiées
Actions versant des dividendes
Fonds communs de placement
Fonds de valeur stable
Rentes fixes
Rentes immédiates
Les gens se sentent souvent coincés entre la décision de placer leur argent dans leur compte d'épargne et celle de le placer dans des comptes de placement. Vous voulez obtenir de meilleurs rendements sur votre épargne, et pourtant vous voulez parfois la garder liquide. Cela s'applique souvent à ceux qui souhaitent constituer un fonds d'urgence ou économiser rapidement en vue d'un objectif à court terme. Heureusement, il existe une solution :les comptes d'épargne à haut rendement.
Les comptes d'épargne à haut rendement sont une alternative aux comptes d'épargne traditionnels. Ils offrent des rendements annuels en pourcentage (APY) plus élevés. En termes simples, APY est l'intérêt que votre épargne rapporte en un an. Certaines institutions bancaires en ligne peuvent proposer des produits avec des taux d'épargne plus élevés en raison de leurs faibles frais généraux et opérationnels.
Vous trouverez ci-dessous trois banques recommandées qui proposent des comptes d'épargne à haut rendement. Notez que les taux d'intérêt en 2022 sont inférieurs à la moyenne en raison des conditions économiques actuelles.
Banque du club prêteur : Acheté par Radius Bank, Lending Club Bank propose un compte d'épargne à haut rendement avec l'un des taux d'intérêt les plus élevés du marché à 0,65% APY. Cependant, vous devez déposer un minimum de 2 500 $ pour bénéficier de ce taux. Ce produit financier est également livré avec une carte de guichet automatique qui ne facture aucun frais de maintenance.
Comenity Direct : Le deuxième taux d'intérêt le plus élevé est offert par Comenity Direct à 0,55 % APY. Si vous ne disposez pas de 2 500 $, vous serez peut-être heureux d'apprendre que seulement 100 $ sont nécessaires pour ouvrir un compte à ce taux.
Coopérative de crédit Alliant : Enfin, pensez au compte d'épargne à haut rendement d'Alliant Credit Union. Vous pouvez ouvrir un compte avec un minimum de 5 $. Cependant, assurez-vous de déposer au moins 100 $ pour commencer à gagner l'APY de 0,55 %.
Une autre façon de faire fonctionner votre compte bancaire pour vous consiste à ouvrir un compte du marché monétaire. Un compte du marché monétaire est un compte d'épargne, mais vous permet également de détenir une carte de débit et d'émettre des chèques associés à ce compte. Vous permet de gagner des intérêts sur votre épargne tout en la traitant simultanément comme un compte courant au besoin.
La plupart des banques les proposent et offrent à nouveau un taux d'intérêt plus élevé par rapport aux comptes d'épargne. Les titulaires de compte peuvent dépenser de l'argent directement à partir du compte, bien qu'il existe généralement des soldes minimums et des limites de transaction.
Les certificats de dépôt (CD) sont un type d'investissement à faible risque proposé par les banques pour sécuriser leur capital. Lorsque vous achetez un CD, vous autorisez la banque à utiliser vos fonds selon ses besoins. En échange, vous bénéficierez d'un taux d'intérêt plus élevé que celui d'un compte d'épargne. Notez que vous ne pouvez pas retirer de fonds d'un CD avant son expiration, ou vous risquez de perdre une partie des intérêts gagnés (et, dans certains cas, une partie de votre investissement initial).
Une obligation d'épargne de série I est un type d'obligation de placement à faible risque qui s'ajuste à l'inflation. Les investisseurs craignent souvent que leur retour sur investissement soit essentiellement inutile si la croissance de leurs intérêts ne peut pas suivre l'inflation. Heureusement, les obligations de série I ajustent automatiquement leurs taux d'intérêt en fonction de l'inflation. Cependant, gardez à l'esprit que cela signifie que le taux d'intérêt baissera avec le taux d'inflation. Dans l'ensemble, il s'agit d'un investissement sûr qui peut donner à un investisseur la tranquillité d'esprit qu'il suivra au moins le rythme de l'inflation.
Le Trésor américain émet quelques options d'investissement différentes qui arrivent à échéance avec le temps. Ceux-ci comprennent les bons du Trésor, les bons du Trésor, les obligations et les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS). Ces opportunités sont considérées comme à faible risque car elles sont émises et soutenues par le gouvernement américain. Ils offrent des bénéfices potentiels sous forme d'intérêts.
Les obligations d'entreprise sont une alternative aux obligations du Trésor américain et permettent aux investisseurs de gagner des intérêts en travaillant avec des entreprises privées. Il peut y avoir certains risques, car les entreprises privées peuvent faire défaut ou cesser leurs activités. La meilleure façon de minimiser les risques tout en investissant dans des obligations de sociétés est de rechercher des sociétés stables et rentables.
Les actions privilégiées représentent des actions d'une société privée et elles paient généralement les investisseurs tous les trimestres sous forme de dividendes. Bien que les actions privilégiées se négocient en bourse, elles ressemblent davantage aux obligations qu'aux actions traditionnelles. En effet, les actions privilégiées offrent des rendements fixes indépendamment de la performance du marché (bien qu'il existe encore un certain risque associé à l'investissement dans des sociétés privées).
Sur une échelle d'investissements à risque faible à élevé sur le marché boursier, les actions versant des dividendes peuvent être considérées comme une étape au-dessus des actions privilégiées. En effet, les actions à dividendes sont soumises aux fluctuations traditionnelles des marchés boursiers, bien qu'elles versent des dividendes en espèces réguliers (ce qui les rend moins risquées que les actions traditionnelles). Si vous faites attention à votre diligence raisonnable lors de la sélection d'une entreprise, les actions versant des dividendes peuvent constituer un ajout de risque faible à modéré à votre portefeuille.
Les fonds communs de placement représentent la possibilité de diversifier votre portefeuille avec un seul investissement. Ils peuvent être considérés comme un pool de fonds d'investisseurs, qui sont ensuite utilisés pour acheter divers autres types d'investissements tels que des actions, des obligations et des titres. Le but des fonds communs de placement est de maximiser les rendements pour chaque investisseur tout en minimisant le risque global. Cela semble parfait, non ? Choisir le bon fonds commun de placement implique beaucoup de recherche, et quel que soit le type d'investissement, il y a toujours un certain risque. Lisez notre guide sur les fonds communs de placement pour en savoir plus sur la façon de démarrer.
Votre employeur propose-t-il un plan 401(k) pour la retraite ? Si oui, les fonds à valeur stable sont un moyen d'investir dans votre compte de retraite. Ces fonds sont essentiellement des contrats émis par des banques ou des compagnies d'assurance qui génèrent des intérêts sur une durée prédéterminée. Ils constituent une excellente option à faible risque car ils offrent généralement des durées plus courtes que les obligations ou les CD.
Les rentes fixes peuvent être considérées comme similaires aux CD, bien qu'elles soient émises par des compagnies d'assurance plutôt que par des banques. Ces placements à faible risque vous permettent d'accumuler des intérêts dans un compte à impôt différé. Ils peuvent être versés sous forme de somme forfaitaire ou au fil du temps, selon le contrat. Les rentes fixes sont généralement mieux utilisées comme moyen de se préparer à la retraite, car les fonds ne sont pas accessibles sans pénalité jusqu'à ce que vous atteigniez 59 ans et demi.
Si vous recherchez un investissement à faible risque avec un revenu régulier, les rentes immédiates pourraient être la bonne option. Ils sont plus fréquemment utilisés comme moyen de garantir un revenu de retraite. L'achat de rentes comporte certains risques, par exemple si la compagnie d'assurance devait faire faillite. Cependant, ce risque peut être minimisé en recherchant et en comparant différentes entreprises.
Lorsque les investisseurs pensent à l'immobilier, le « faible risque » n'est pas toujours la première chose qui leur vient à l'esprit. Cependant, il existe plusieurs stratégies immobilières qui sont considérées comme moins risquées par rapport à d'autres types d'investissement. Ces investissements peuvent être un excellent moyen d'augmenter votre récompense, tout en assumant un minimum de risques. Voici les meilleurs types d'investissements immobiliers à faible risque :
Propriétés de location à long terme
Propriétés de location à court terme
Acheter et conserver un bien immobilier
Maisons multifamiliales
L'immobilier est une classe d'actifs intéressante car elle est toujours en demande. C'est ce qui fait de la location longue durée une si belle opportunité d'investissement. Il y a un besoin de maisons de location dans presque tous les marchés du pays, bien que vous deviez toujours rechercher votre marché avant de vous lancer. Lorsqu'ils sont gérés correctement, ils peuvent fournir des flux de trésorerie constants aussi longtemps que vous possédez la propriété.
Grâce à la création de plateformes comme Airbnb et VRBO, les propriétés de location à court terme sont devenues plus faciles à gérer que jamais. Sur certains marchés, ils peuvent être extrêmement rentables, même après prise en compte des coûts de nettoyage et d'entretien. Les locations à court terme sont souvent considérées comme à faible risque car leur demande est prévisible. Ils peuvent être tarifés différemment en fonction de la saison pour maximiser la rentabilité (par exemple, des prix plus élevés en été pour une propriété en bord de mer).
L'immobilier d'achat et de conservation fait référence à la stratégie consistant à acheter une propriété, généralement à un prix inférieur à sa valeur marchande, et à la revendre à profit une fois qu'elle a augmenté de valeur. Les propriétés à acheter et à conserver peuvent prendre des années à s'apprécier, selon la rapidité avec laquelle le marché évolue dans votre région. Cependant, en attendant, la propriété peut être louée à profit. Le buy-and-hold est considéré comme un investissement à faible risque car il peut être exécuté sans difficulté avec la bonne étude de marché.
Les maisons multifamiliales représentent une excellente première étape dans l'investissement immobilier tout en présentant un risque relativement faible par rapport aux autres types d'investissement. Les propriétés multifamiliales peuvent même être achetées à l'aide de prêts FHA, qui sont soutenus par le gouvernement pour offrir des taux d'intérêt bas aux acheteurs éligibles. Par exemple, vous pourriez acheter un duplex pour vivre d'un côté et louer l'autre (générant ainsi des flux de trésorerie à long terme).
Les meilleurs portefeuilles d'investissement trouveront un équilibre entre les opportunités à haut et à faible risque. C'est souvent le seul moyen de maximiser les rendements sans mettre entièrement vos finances en jeu. En ce qui concerne les investissements à faible risque , il y a tellement d'options parmi lesquelles les investisseurs peuvent choisir. Tenez compte de votre disponibilité et du calendrier d'investissement idéal avant de commencer. Si vous avez déjà trempé les pieds dans l'eau, pensez à ajouter un investissement immobilier à faible risque à votre portefeuille. Plus tôt vous commencerez, plus tôt vous pourrez commencer à assurer votre avenir financier.
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