Acheter sa première maison est une expérience intimidante. C'est probablement l'investissement le plus important de votre vie, et vous voulez bien faire les choses. En cours de route, vous devez traiter avec des agents immobiliers, des avocats spécialisés en immobilier et des vendeurs potentiels. Pendant que vous y êtes, vous devrez également choisir un prêteur hypothécaire.
Alors, quel prêteur choisir ? Aucun prêteur ne convient à tout le monde. Tout dépend de votre situation financière et du type de prêt hypothécaire que vous recherchez. Cela dit, voici cinq des
Mieux
Taux garanti
PNC
Allié
Dépôt de prêt
Better est un prêteur numérique connu pour ses préapprobations rapides. Vous pouvez obtenir une préapprobation en aussi peu que 20 minutes en utilisant le formulaire de demande en ligne. Le logiciel de Better recherche également automatiquement les remises et les applique à votre offre de prêt. De cette façon, vous obtenez le meilleur tarif possible - ou du moins le meilleur tarif que vous pouvez obtenir de Better. Ils ne facturent également aucune commission, ce qui peut vous faire économiser en moyenne 1 000 $ sur les frais de clôture.
Les prêts de Better sont disponibles dans 43 États ainsi que dans le district et la Colombie. Ils font des affaires partout sauf à Hawaï, au Massachusetts, au Minnesota, au Nevada, au New Hampshire, au Vermont et en Virginie. En plus du formulaire en ligne, vous pouvez également contacter Better par téléphone. Leurs heures d'ouverture du service client sont de 9 h 00 à 21 h 00 (heure de l'Est) du lundi au vendredi et de 10 h 00 à 18 h 00 le week-end.
Better offre des prêts aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 620 ou plus. Ils offrent des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe, à taux ajustable, des prêts FHA, des prêts hypothécaires jumbo et des prêts relais. Leur délai de clôture moyen est de 32 jours, ce qui est environ 25 % plus rapide que votre prêteur hypothécaire habituel.
Avantages :
Préapprobation en 20 minutes et délai de clôture moyen de 32 jours
Pas de commissions ni de frais
Acceptera les factures de services publics et d'autres informations alternatives pour l'approbation de crédit
Processus de candidature en ligne uniquement
Inconvénients :
Aucun prêt VA ou prêt USDA
Aucun bureau de prêt physique
Le taux garanti est un prêteur physique qui propose également un processus de demande en ligne. Leurs 300 succursales sont situées à travers les États-Unis et elles sont autorisées à faire des affaires dans les 50 États. L'ensemble du processus est sans papier et vous pouvez vérifier l'état de votre demande en ligne à tout moment. Le service client est disponible par téléphone de 9h30 à 20h30 (heure de l'Est) du lundi au vendredi et de 10h00 à 15h00 le samedi.
À l'aide du formulaire en ligne, vous pouvez vous préqualifier pour un prêt à taux garanti en 15 minutes seulement. Cependant, la réception d'une lettre de pré-approbation physique prend 24 à 48 heures. Les exigences en matière de pointage de crédit dépendront du type de prêt. Pour les prêts hypothécaires conventionnels et USDA, le taux garanti nécessite un score minimum de 600. Les prêts VA ou FHA ont une exigence plus modérée de 600. Pour être admissible à un prêt hypothécaire jumbo, vous aurez besoin d'un pointage de crédit de 700. La société offre également des intérêts- uniquement des prêts à des emprunteurs qualifiés.
Avantages :
Pointage de crédit minimum faible pour certains types de prêts
Acceptera les factures de services publics et d'autres informations alternatives pour l'approbation de crédit
Disponible partout aux États-Unis
Pas de frais pour les prêts VA
Inconvénients :
Aucun prêt sur valeur domiciliaire disponible
PNC est un prêteur traditionnel, mais la préapprobation en ligne est très rapide. Selon votre situation, vous pouvez obtenir une préapprobation en aussi peu que 20 à 30 minutes. Leur temps de fermeture moyen est de 45 jours, à peu près à égalité avec la moyenne nationale. Mais vous pouvez fermer en aussi peu que 30 jours dans certaines circonstances.
Alternativement, vous pouvez postuler en personne dans n'importe quelle banque PNC. Ils ont des emplacements physiques dans 23 États des régions de la côte du golfe du Mexique, de la côte est et des Grands Lacs, ainsi que dans le district de Columbia. Le service client est disponible par téléphone du lundi au jeudi de 8h00 à 21h00, heure de l'Est, de 8h00 à 17h00 le vendredi et de 9h00 à 14h00 le samedi.
PNC offre la plupart des types de prêts hypothécaires autres que les prêts USDA. L'exigence de crédit minimum est de 620, sauf pour les prêts jumbo qui nécessitent une cote de crédit de 700.
Le service interne de PNC Bank est à la hauteur de ce que vous attendez de n'importe quelle grande banque. Mais leur application en ligne est un cran au-dessus. Ils ont un outil appelé Home Insight qui vous permet d'expérimenter différentes options de prêt. Vous pouvez jouer avec d'autres types d'acomptes et de prêts et voir approximativement ce qu'ils coûteraient - et vous n'avez pas à passer par une pré-approbation chaque fois que vous fixez le prix d'un prêt. L'estimateur de paiement inclut même des coûts tels que l'assurance et les taxes foncières, afin que vous sachiez exactement ce que vous paierez.
Avantages :
Disponible dans les 50 états
Processus de pré-approbation rapide
Application en ligne puissante et estimateur de paiement
Peut postuler en ligne ou en personne
Inconvénients :
Aucun prêt USDA disponible
Ally est un autre prêteur en ligne uniquement, avec un service disponible dans la plupart des États américains. Leurs prêts sont disponibles partout sauf à Hawaï, au Maryland, au Massachusetts, au Minnesota, au Nevada, au New Hampshire, à New York, au Vermont, en Virginie et au Wyoming. Ils n'ont pas d'emplacements physiques. Cependant, vous pouvez appeler le service client de 9 h 00 à 21 h 00 (heure de l'Est) du lundi au vendredi et de 10 h 00 à 18 h 00 le samedi.
Le processus de demande de prêt Ally est simple. Vous pouvez utiliser l'application en ligne pour accéder à tous vos documents, en télécharger de nouveaux et signer électroniquement tout ce qui doit être signé. La lettre de pré-approbation ne prend que trois minutes à envoyer, ce qui est aussi rapide que vous êtes susceptible de le voir. Et le délai de clôture moyen de 36 jours est légèrement plus rapide qu'un prêteur ordinaire.
Ally exige un pointage de crédit minimum de 620. Cependant, ils sont prêts à envisager d'autres sources d'informations telles que les paiements des services publics et les reçus de location. Il s'agit d'une excellente option pour les emprunteurs ayant de courts antécédents de crédit ou une faillite récente. En revanche, leurs offres de prêt sont quelque peu limitées. Bien que vous puissiez contracter des prêts à taux fixe ou ajustable sur des hypothèques conventionnelles ou jumbo, Ally ne propose pas de prêts FHA, USDA ou VA.
Avantages :
Pré-approbation en seulement trois minutes
Acceptera les factures de services publics et d'autres informations alternatives pour l'approbation de crédit
Processus de demande en ligne facile
Inconvénients :
Aucun prêt FHA, USDA ou VA
Aucun bureau de prêt physique
LoanDepot est autorisé dans les 50 États. C'est un prêteur hypothécaire, pas une banque, mais ils maintiennent plus de 150 succursales physiques en plus de leur présence en ligne. Vous pouvez également parler à une personne réelle au téléphone de 8h00 à 22h00 (heure de l'Est) en semaine et de 11h00 à 15h00 le samedi. En utilisant l'application en ligne, vous pouvez obtenir un délai de clôture d'aussi peu que 17 jours et les préapprobations ne prennent que 20 minutes. L'application Mello Smartloan peut également prendre en charge d'autres parties du processus, telles que l'autorisation de titre.
Vous pouvez obtenir un prêt conventionnel ou VA avec une cote de crédit de 620. LoanDepot ne nécessite qu'une cote de 580 pour être admissible à un prêt FHA, ce qui est une limite très généreuse. Pour les prêts jumbo, vous aurez besoin d'un score d'au moins 700.
Avantages :
Délais de fermeture aussi courts que 17 jours et préapprobation en 20 minutes
Exigences de faible cote de crédit
Service disponible en ligne et en personne
Inconvénients :
Taux d'intérêt et frais de montage supérieurs à la moyenne
Alors, comment comparer un prêteur à un autre ?
La première chose que vous devriez rechercher est le type de prêts qu'ils offrent. De nombreux acheteurs d'une première maison recherchent des prêts FHA. Avec un prêt FHA, le gouvernement fédéral garantit votre prêt, afin que votre prêteur puisse vous offrir un meilleur taux. Cela dit, il existe plusieurs options viables. Par exemple, si vous êtes un ancien combattant, vous pouvez souvent obtenir une offre imbattable en choisissant un prêt VA.
En tant qu'acheteur d'une première maison, vous n'avez peut-être pas assez d'argent pour effectuer un acompte standard. Ce n'est pas souvent un obstacle pour les propriétaires qui achètent une nouvelle maison, car ils peuvent utiliser le produit de la vente pour couvrir l'acompte sur une nouvelle maison. Si nécessaire, recherchez des prêteurs prêts à accepter une mise de fonds inférieure. N'oubliez pas qu'un acompte moins élevé signifie généralement un taux d'intérêt plus élevé.
Vous devrez également connaître votre cote de crédit si vous ne la connaissez pas déjà. Lorsque vous recherchez des prêteurs, examinez leurs exigences minimales en matière de crédit. Dans la plupart des cas, vous aurez besoin d'au moins un score de 620. Vous aurez besoin d'un score plus élevé si vous souhaitez bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur. Même la plupart des prêts « sans score minimum » ont une limite dans la pratique. Il est juste inférieur à ce qu'il serait pour un prêt standard.
Si vous ne pouvez pas vous qualifier immédiatement, de nombreux prêteurs ont des agents de crédit qui vous aideront à réparer votre score. Cela peut signifier rembourser une carte de crédit ou économiser quelques dollars pour faire un acompte plus important.
Ce sont les meilleurs prêteurs hypothécaires pour les premiers acheteurs , donc si vous avez besoin d'un prêt hypothécaire, l'un de ces prêteurs devrait travailler pour vous. Ils ont tous des exigences différentes, mais ils sont parfaits pour les nouveaux emprunteurs car ils ont des portails en ligne, des exigences de crédit faibles et des ressources que vous pouvez utiliser pour trouver les meilleurs prêts pour vos besoins.
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