Quelle est la façon la plus efficace de se constituer un patrimoine et d'épargner en vue d'objectifs à long terme comme la retraite? La réponse est simple :investissez votre argent. Là où ça devient délicat, c'est de savoir où et comment investir de l'argent pour créer le plus de richesse. C'est parce qu'il n'y a pas de stratégie unique disponible. Les meilleures façons d'investir de l'argent sont basées sur certains facteurs, tels que vos objectifs d'épargne, les facteurs de risque, l'âge et les types d'investissements que vous souhaitez effectuer. FortuneBuilders explore comment investir votre argent à tout âge.
Avant de commencer à investir, la première chose à faire est de définir des objectifs pour vos investissements. Vous apprendrez rapidement que votre stratégie de placement changera selon que vos objectifs sont à court ou à long terme.
La constitution d'un fonds d'urgence ou l'achat de la voiture de vos rêves au cours des cinq prochaines années pourraient être des exemples d'objectifs à court terme. Des exemples d'objectifs à long terme incluent l'achat de votre maison pour toujours ou l'épargne pour la retraite. Bien que vous puissiez certainement investir de l'argent pour des objectifs à court terme, ce guide se concentrera sur des objectifs à long terme tels que la constitution d'un patrimoine pour la retraite.
Une fois que vous avez défini vos objectifs, décidez si vous souhaitez être un investisseur actif ou passif.
L'investissement actif nécessite une approche pratique. Vous gérez vous-même vos investissements, ce qui nécessite une connaissance et une recherche du marché. Ce type d'investissement offre un potentiel de rendement plus élevé, mais comporte un risque plus élevé. Bien que vous puissiez vous associer à un gestionnaire de portefeuille professionnel, vous devez effectuer votre propre analyse, sélectionner vos actions et gérer votre portefeuille de manière cohérente.
Si l'investissement actif ne semble pas attrayant, vous êtes plus susceptible de choisir l'investissement passif. "Lent et régulier gagne la course" est la devise d'un investisseur passif qui sélectionne des investissements stables et prévisibles. Des exemples d'investissements passifs comprennent les actions à dividendes et les fonds communs de placement. Vous pouvez également envisager de poursuivre l'investissement immobilier locatif, qui consiste à acheter des propriétés qui sont louées à des locataires. Bien que cela puisse prendre plusieurs années, voire des décennies, pour atteindre le seuil de rentabilité, vous commencerez éventuellement à réaliser des bénéfices et à sécuriser des revenus locatifs passifs pour votre retraite.
Combien d'argent voulez-vous investir? De nombreux Américains tardent à investir leur argent parce qu'ils pensent qu'ils ne peuvent pas se le permettre.
Bien que cela puisse ne pas sembler intuitif au début, ce n'est pas le montant qui compte. Vous pouvez commencer avec aussi peu que 100 $. Ce qui compte, c'est que vous soyez financièrement prêt à commencer à investir et que vous puissiez vous engager à investir de manière constante au fil du temps. C'est grâce à ce qu'on appelle les intérêts composés. Votre argent fructifiera plus efficacement si vous économisez régulièrement au fil du temps plutôt que d'investir sporadiquement de grosses sommes d'argent. La clé est de commencer dès que possible.
Vous ne savez pas si vous êtes financièrement prêt? La principale chose à considérer est votre fonds d'urgence. Les experts recommandent généralement que vous ayez suffisamment d'économies pour couvrir jusqu'à six mois de dépenses en cas d'urgence. C'est une cible stellaire, mais vous n'avez pas nécessairement besoin d'avoir économisé autant pour commencer à investir. Vraiment, l'objectif est d'éviter d'avoir à vendre vos investissements chaque fois que vous rencontrez une bosse sur la route, comme avoir à réparer votre voiture ou à rembourser votre dette de carte de crédit. Tant que vous disposez de suffisamment de liquidités pour couvrir les dépenses imprévues, vous pouvez généralement commencer à investir en toute sécurité.
Voici quelques idées sur la façon d'investir intelligemment 1 000 dollars. Vous rêvez d'investir dans l'immobilier mais vous n'avez pas d'argent ? Ne laissez pas cela vous arrêter. Voici quelques conseils d'experts sur la façon d'investir dans l'immobilier même si vous n'avez pas assez d'argent pour un acompte.
Sachez que l'investissement est intrinsèquement risqué. Même les options d'investissement les plus sûres comportent au moins un niveau de risque nominal. Cependant, en tant qu'investisseur, vous devez prendre des risques pour en récolter les fruits. La clé du succès réside dans le choix des placements appropriés en fonction de votre âge, de vos objectifs d'épargne et de votre expertise.
Par exemple, les jeunes professionnels dans la vingtaine peuvent se permettre de prendre plus de risques. En effet, s'ils subissent des pertes de marché, ils ont tout le temps de récupérer pour leur retraite. Cependant, ils ne sont peut-être pas encore aussi versés dans le marché de l'investissement. Pour cette raison, ils peuvent sélectionner un portefeuille d'actions légèrement plus agressif et risqué qui est sélectionné et géré pour eux par un robot-conseiller.
En revanche, un quadragénaire approche de la retraite plus tôt que tard et ne devrait pas prendre trop de risques. Ils pourraient diviser leurs investissements en seaux distincts. Par exemple, ils pourraient placer la majorité de leur épargne dans des obligations à rendement modeste et à faible risque et dans des fonds communs de placement. Ils pourraient conserver un portefeuille plus petit d'actions individuelles à rendement plus élevé et à risque plus élevé. À mesure qu'ils vieillissent, ils pourraient redistribuer plus de fonds dans des investissements à faible risque pour s'assurer qu'ils ne perdront pas d'argent avant leur retraite.
Une fois que vous avez une idée de vos objectifs d'épargne, de votre horizon temporel et de votre niveau de risque préféré, il est temps de choisir votre compte de placement.
Il existe de nombreux comptes de placement parmi lesquels choisir. Certains offrent des avantages fiscaux spéciaux si vous épargnez dans un but précis, comme la retraite. Veillez à revoir les règles du compte et du régime, car elles comportent souvent des impôts et des pénalités si vous retirez de l'argent avant l'âge de la retraite.
D'autres types de comptes de placement sont à usage général et peuvent être utilisés pour des objectifs autres que la retraite, comme économiser pour la maison de vos rêves ou simplement pour faire fructifier votre patrimoine.
Les deux types de comptes de placement de retraite les plus populaires sont le 401(k) et le compte de retraite individuel (IRA).
Un 401(k) est un compte d'épargne-retraite offert par la plupart des employeurs. Vos cotisations sont prélevées directement sur votre salaire brut. Ceci est bénéfique de plusieurs manières. Vous vous payez en premier, ce qui signifie que vous êtes moins susceptible de manquer l'argent puisqu'il n'atteint jamais votre compte bancaire. Deuxièmement, cela réduit votre revenu imposable, même si vous devrez payer des impôts sur le revenu lorsque vous retirerez de l'argent du compte plus tard. Si votre employeur propose une correspondance 401 (k), profitez-en. Cela signifie qu'ils cotiseront le même montant que vous, ce qui doublera votre épargne-retraite. Ils exigent souvent une cotisation minimale par mois avant de fournir cet avantage, alors assurez-vous de respecter ce minimum pour participer.
Les IRA sont également populaires. Ce sont des comptes de placement de retraite que vous pouvez ouvrir vous-même, que vous ayez ou non un 401(k). Différents comptes de retraite ont des plafonds de cotisation annuels. Si vous avez un 401(k) mais que vous avez maximisé vos cotisations pour l'année, vous avez la possibilité de compléter votre épargne-retraite en ouvrant un IRA. Un travailleur indépendant peut ouvrir un IRA puisqu'il n'a pas de régime de retraite parrainé par l'employeur. Notez la différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA. Vos cotisations à un IRA traditionnel sont déductibles d'impôt, mais vous paierez des impôts sur le revenu pendant votre retraite. Si vous préférez ne pas payer d'impôts à la retraite, choisissez le Roth IRA. Vous versez des cotisations après impôt aujourd'hui en échange de ne pas avoir à payer d'impôt sur les retraits à la retraite.
Une fois que vous avez décidé du type de comptes de placement que vous souhaitez ouvrir, il est temps de trouver votre fournisseur.
Il existe de nombreux courtiers en ligne et plateformes d'investissement parmi lesquels choisir. Beaucoup sont adaptés aux débutants et ne nécessitent pas de dépôt minimum. Les robots-conseillers utilisent des algorithmes pour construire un portefeuille pour vous, en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs d'investissement. (Vous remplirez généralement un questionnaire lors de votre première inscription.) C'est une excellente option si vous préférez mettre vos investissements en pilote automatique. Cependant, ces portefeuilles sont généralement constitués de fonds et non d'actions ou d'obligations individuelles. Si vous préférez ce dernier, envisagez d'utiliser un courtier en ligne. Les comptes de courtage vous permettent de choisir et de gérer vos propres investissements et offrent un large éventail d'options.
Si vous choisissez de cotiser à un 401(k) fourni par votre employeur, vous n'aurez peut-être pas à vous soucier du choix d'une maison de courtage ou d'une plateforme. Les employeurs passent souvent des contrats avec des fournisseurs et vous guideront tout au long du processus d'ouverture de votre compte et commenceront à verser des cotisations sur votre salaire.
Votre âge est un facteur important qui entre dans la conception de votre stratégie d'investissement. Votre profil de risque change à mesure que vous vieillissez, tout comme les types de placements que vous choisirez. Vos cotisations à vos comptes de placement changeront probablement aussi avec l'âge. Voici quelques conseils sur la façon d'investir votre argent à travers les différentes étapes de la vie.
Si vous demandez à quelqu'un s'il a des regrets financiers, le plus souvent, il vous dira qu'il aurait aimé commencer à investir dans la vingtaine. En effet, les jeunes de 20 ans ont le plus grand avantage en termes de temps par rapport à leurs homologues plus âgés. Grâce aux intérêts composés, tout argent que vous pouvez vous permettre d'investir au cours de cette décennie offre la plus grande opportunité de croissance.
Cependant, investir dans la vingtaine demande une grande discipline. Vous êtes probablement dans un poste d'entrée de gamme, vivant d'un chèque de paie à l'autre et remboursant les prêts étudiants. Même si vous ne pouvez pas contribuer le montant recommandé, contribuez autant que vous le pouvez. Vous vous remercierez plus tard lorsque vos contributions constantes se transformeront en un pécule important au cours des prochaines décennies.
Parce que vous êtes jeune, vous pouvez vous permettre de prendre des risques et vous avez amplement le temps d'absorber et de vous remettre des fluctuations du marché. Cela signifie que vous pouvez vous concentrer sur les actions agressives et attendre d'investir dans des investissements à croissance lente tels que les obligations.
Si vous n'avez pas trouvé l'opportunité d'investir dans la vingtaine, vous devez commencer à investir dans la trentaine. Vous êtes encore assez jeune pour pouvoir profiter des intérêts composés. De plus, vous avez peut-être suffisamment avancé dans votre carrière pour pouvoir commencer à contribuer une plus grande part de votre revenu à votre épargne-retraite.
Bien que vos 30 ans vous amènent des responsabilités financières supplémentaires, comme prendre soin d'une famille ou payer une hypothèque, vous devez donner la priorité à l'épargne-retraite. Envisagez de maximiser vos comptes de retraite chaque année si vous le pouvez. Pendant que vous êtes encore assez jeune pour investir dans des actifs plus risqués, commencez à ajouter des options sûres telles que les obligations.
Vos 40 ans sont idéalement lorsque vos cotisations de retraite sont sur le pilote automatique confortable. Cela peut être un moment où vous peaufinez votre portefeuille et le construisez davantage.
Cependant, de nombreux Américains se bousculent pour commencer à épargner pour leur retraite en ce moment. Vous devez concentrer toute votre énergie sur le rattrapage. Il peut être utile de travailler avec un conseiller financier qui peut vous aider à choisir des placements suffisamment audacieux pour vous aider à combattre l'inflation sans mettre votre épargne en péril. Continuez à maximiser vos cotisations de retraite dans la mesure du possible.
À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, il est temps de commencer à assouplir les options de placement les plus risquées. Réaffectez vos investissements de manière à ce que votre approche soit plus conservatrice. Demander conseil à un professionnel peut s'avérer très utile pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d'épargne et que votre portefeuille contient la bonne combinaison de placements pour votre âge.
La cinquantaine est également le moment idéal pour rattraper son retard si nécessaire. L'IRS le permet en augmentant les plafonds de cotisation pour les travailleurs de plus de 50 ans. Par exemple, vous pouvez apporter une «contribution de rattrapage» de 6 500 $ à un 401 (k) en 2022. Cela s'ajoute à la limite de contribution de 20 500 $ .
Ce n'est pas parce que vous êtes à la retraite que vous devez arrêter d'investir. Vous commencerez probablement à percevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale. Si vous êtes chanceux, vous pourriez même avoir une pension de retraite de votre entreprise. Cela signifie que vous n'avez pas à encaisser la totalité de votre épargne-retraite. Au lieu de cela, retirez simplement ce dont vous avez besoin pour vivre confortablement.
Vous pouvez choisir de laisser votre épargne restante telle quelle afin qu'elle continue de croître. Vous pouvez également choisir de réaffecter ces économies à des actions qui génèrent un revenu de dividendes.
Une fois que vous avez atteint l'âge de 72 ans, une chose à laquelle il faut faire attention est les distributions minimales requises (RMD). Ce sont des montants minimaux que vous devez retirer de vos comptes de retraite chaque année. Si vous ne le faites pas, vous ferez face à une pénalité de 50 %. Assurez-vous de bien comprendre vos montants RMD et vos délais. Vous n'avez pas à vous soucier des RMD si vous avez toutes vos économies dans des Roth IRA ou si vous avez un 401 (k) par le biais d'une entreprise dans laquelle vous êtes toujours employé.
Savoir comment investir de l'argent n'est pas une compétence intuitive. Cela nécessite souvent des essais et des erreurs, du temps et de la pratique. Cela nécessite également de l'autodiscipline, et l'aide extérieure de coachs et de conseillers peut également être extrêmement utile. Si vous êtes relativement jeune, sachez que vous avez le temps de vous remettre des "erreurs" que vous pourriez commettre dans le jeu de l'investissement. L'important est de commencer simplement à investir pendant que vous avez du temps de votre côté. Si vous êtes plus âgé, sachez qu'il est préférable d'agir et de commencer à investir plutôt que de vous en vouloir de ne pas commencer plus tôt. Travailler avec un conseiller financier peut être un excellent outil si vous vous sentez en retard ou si vous ne savez pas quels types d'investissements conviennent à votre âge.
Êtes-vous intéressé à en savoir plus sur les stratégies immobilières les plus lucratives d'aujourd'hui ?
Que vous débutiez dans l'investissement, que vous ayez conclu quelques transactions ou que vous soyez un investisseur chevronné, notre nouvelle classe immobilière en ligne révèle les meilleures stratégies immobilières pour commencer à investir dans l'immobilier sur le marché actuel. Animé par l'investisseur expert Than Merrill, vous apprendrez comment ces stratégies éprouvées peuvent vous aider à réussir dans l'immobilier.
Inscrivez-vous à notre webinaire GRATUIT d'une journée sur l'immobilier et commencez à apprendre comment investir stratégiquement dans le marché immobilier d'aujourd'hui !
[]
