Vous souhaitez vous constituer un revenu passif ? Épargner pour la retraite ? Atteindre un nouvel objectif financier ? Ensuite, il vous suffit d'apprendre comment faire fructifier votre argent pour vous .
Il existe de nombreuses façons d'investir votre argent et de générer des rendements élevés. Mais quelle est la meilleure stratégie d'investissement ?
Passons en revue les étapes nécessaires pour faire fructifier votre argent et discutons de la stratégie n° 1 :l'investissement immobilier.
Avant de commencer à investir, vous devez prendre quelques mesures pour vous assurer que vos finances sont stables et extensibles.
Les investisseurs potentiels sont souvent gênés par un endettement élevé, un manque de revenus supplémentaires et un trop grand nombre d'obligations financières. Ces obstacles les empêchent de trouver de l'argent supplémentaire à investir ou les poussent à se retirer prématurément des investissements.
Par exemple, vous pourriez posséder 20 000 $ d'actions dont la valeur augmente chaque jour, mais si vous ne parvenez pas à rembourser un prêt et que vous avez soudainement besoin de liquidités, vous devrez vendre vos actions pour couvrir votre dette. Vous perdrez votre investissement, ce qui serait particulièrement pénible si l'investissement est sur le point de continuer à croître.
Si vous voulez avoir plus d'argent et une plus grande stabilité financière pour investir, vous devez maîtriser vos finances. Vous pouvez le faire en 6 étapes :
Obtenez des conseils financiers
Commencez à établir un budget
Remboursez vos dettes
Créer un fonds d'urgence
Économisez votre argent
Investissez dans des flux de revenus passifs
Tout d'abord, vous devriez demander des conseils financiers. Si vous en avez les moyens, vous pourriez envisager de parler à un conseiller financier professionnel. Ce sont des professionnels agréés qui peuvent vous aider à régler vos finances. Ils vous aideront à déterminer quelles dépenses et dettes doivent être priorisées et lesquelles ne le sont pas.
Un conseiller financier est très utile si vous élevez une famille. Si vous avez une famille, vos obligations financières sont plus importantes et plus complexes. Vous devrez peut-être épargner pour le fonds universitaire de votre enfant et vous devrez tenir compte de dépenses uniques comme l'assurance-vie et les frais de garde d'enfants. De plus, vous devrez vous assurer que vous et votre conjoint gérez efficacement votre double revenu comme un revenu unique cohérent.
Il y a beaucoup plus à prendre en compte lorsque vous élevez une famille, alors un conseiller financier peut vous aider à examiner les détails et à voir la situation dans son ensemble. Ils facturent généralement des frais horaires ou mensuels qui valent bien le coût.
Si vous êtes célibataire, vous voudrez peut-être demander conseil à quelqu'un que vous connaissez. Si vous avez un ami ou un membre de votre famille qui a trouvé le succès financier, vous pouvez demander à le rencontrer pour le déjeuner ou le café afin de pouvoir choisir son cerveau.
Préparez-vous :venez avec une liste de questions que vous souhaitez poser et assurez-vous de prendre des notes.
L'un des meilleurs moyens de prendre le contrôle de vos finances est de commencer à établir un budget.
Il existe de nombreux outils différents pour vous aider à établir votre budget. Vous pouvez télécharger des applications de budgétisation comme Mint ou You Need A Budget. Les applications bancaires en ligne disposent également d'outils similaires pour vous aider à établir votre budget. Ou, vous pouvez choisir de renoncer complètement aux applications et d'utiliser une bonne feuille de calcul à l'ancienne.
La « règle 50/30/20 » est un moyen populaire d'établir un budget. Selon cette règle, vous allouerez 50 % du revenu aux besoins de base (loyer, nourriture, services publics), 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne/au remboursement de la dette. Ce budget est efficace car il donne la priorité à vos dépenses les plus essentielles tout en limitant vos dépenses sur des éléments non essentiels.
Assurez-vous que votre budget est adapté à votre situation financière. Donnez-vous suffisamment d'argent pour payer vos frais de subsistance et soyez réaliste quant au montant que vous allouez au remboursement de la dette. Le remboursement de la dette devrait être une priorité pour tout investisseur en herbe, mais vous ne devriez pas devenir pauvre en le faisant.
Établir un budget est une chose, respecter votre budget en est une autre. Les applications de budgétisation sont utiles car vous pouvez définir des alertes lorsque vous approchez des seuils de dépenses. De nombreux budgétistes choisissent d'avoir sur eux de l'argent liquide pour toutes leurs dépenses "nécessaires", car l'argent liquide leur donne une idée plus tangible de la somme d'argent dont ils disposent.
Avant de commencer à investir, vous devriez essayer de rembourser la plupart, sinon la totalité, de vos dettes. Votre dette siphonnera beaucoup d'argent de votre budget et vous n'aurez pas autant d'argent à consacrer aux investissements. Les types de dettes courants incluent :
Prêts étudiants
Prêts automobiles
Dette de carte de crédit
Factures médicales
Prêts personnels
Prêts pour l'amélioration de l'habitat
Vous n'avez pas nécessairement besoin de faire rembourser votre prêt hypothécaire, car les hypothèques sont coûteuses et nécessitent des années de cotisations. Vous n'avez pas non plus à vous soucier de la garantie des dépenses, comme la pension alimentaire.
Il existe différentes méthodes que vous pouvez utiliser pour rembourser votre dette :
Boule de neige de la dette : La méthode boule de neige est le moyen le plus rapide de rembourser vos dettes. Tout d'abord, remboursez la moindre dette. Une fois que vous avez remboursé la plus petite dette, remboursez la prochaine plus petite dette, et ainsi de suite. Au fur et à mesure que vous remboursez chaque dette, votre budget fera "boule de neige" et vous aurez de plus en plus d'argent pour contribuer à vos dettes les plus importantes.
Intérêt d'abord : Si vous avez deux ou trois dettes à long terme, vous pouvez choisir de rembourser d'abord la dette dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Des taux d'intérêt élevés vous coûteront beaucoup d'argent au fil du temps. Donc, si vous êtes aux prises avec un prêt étudiant et un prêt auto, vous donnerez la priorité à celui qui a le taux d'intérêt le plus élevé. Ce n'est pas nécessairement le moyen le plus rapide de rembourser une dette, mais c'est une stratégie efficace si vous allez être enfermé dans quelques gros prêts pendant plusieurs années.
Vous ne pourrez peut-être pas rembourser certains prêts, comme les prêts étudiants, dans un délai raisonnable. Si vous pouvez rembourser des dettes plus petites, comme les cartes de crédit et les frais médicaux, vous trouverez les gros prêts beaucoup plus faciles à gérer. Vous devriez pouvoir commencer à investir même si vous avez un ou deux prêts à long terme que vous remboursez encore, surtout si vous avez élaboré un bon budget.
Beaucoup d'Américains n'ont pas de fonds d'urgence d'aucune sorte. Un fonds d'urgence est de l'argent qui est mis de côté en cas de ralentissement financier inattendu. Vous devrez peut-être utiliser des fonds d'urgence si :
Vous perdez votre emploi
Votre maison est endommagée lors d'une catastrophe naturelle
Vous avez des frais médicaux ou juridiques imprévus
Sans fonds d'urgence, tout coût imprévu pourrait vous forcer à vendre vos placements pour les couvrir.
Votre fonds d'urgence devrait couvrir trois à six mois de vos dépenses. Avant de commencer à verser de l'argent sur un compte d'épargne, vous devez verser des cotisations à un fonds d'urgence. Cela peut sembler une contribution fastidieuse, mais un fonds d'urgence peut être efficace pour protéger à la fois votre compte d'épargne et vos investissements.
Plus vous économisez d'argent, plus vous devrez investir. Un bon budget vous aidera à réduire vos dépenses et vous donnera plus d'argent pour investir.
Si vous rencontrez des difficultés pour réduire vos dépenses, envisagez d'effectuer l'une des actions suivantes :
Déménager dans une maison moins chère : Le loyer est l'un des postes budgétaires les plus importants et vous pourriez économiser beaucoup d'argent en déménageant dans une maison ou un appartement moins cher. Même si vous ne pouvez économiser que 200 $ par mois, cela représente 2 400 $ d'économies en un an et 4 800 $ en deux ans. C'est beaucoup d'argent que vous pouvez consacrer à vos dettes ou à vos investissements.
Changez de divertissement : Les Américains dépensent énormément d'argent pour les services de streaming et les forfaits câblés. Envisagez d'utiliser seulement un ou deux services de streaming ou de trouver un forfait câble moins cher. Vous pouvez également essayer des «activités gratuites», comme la randonnée, ou vous pouvez vous adonner à un passe-temps. Si vous mangez régulièrement au restaurant ou si vous allez boire un verre avec des amis, envisagez de limiter ces activités aux seuls week-ends :les frais de restauration s'accumulent.
Soyez minimaliste : Il est plus facile de réduire vos dépenses si vous vivez un style de vie minimaliste. N'achetez que des choses dont vous avez vraiment besoin ou qui vous apporteront une valeur émotionnelle à long terme (en d'autres termes, évitez d'acheter des bibelots Amazon). Non seulement vous économiserez de l'argent, mais votre santé mentale en bénéficiera également. C'est agréable de se détacher du matérialisme et du marketing constant qui animent notre société.
À présent, vous aurez un peu d'argent pour commencer à investir dans des flux de revenus passifs. C'est à ce moment-là que vous faites vraiment fructifier votre argent.
Investir en bourse est un moyen formidable et relativement simple de commencer à générer un revenu passif. Voici quelques titres populaires dans lesquels vous pouvez investir :
Fonds indiciels ou fonds communs de placement
Fonds négociés en bourse (ETF)
Obligations
Vous pouvez investir dans la plupart de ces titres avec seulement un petit investissement en capital et en temps.
L'investissement immobilier est le meilleur moyen de faire fructifier votre argent.
Bien que les titres aient tendance à générer des rendements réguliers, ils n'offrent souvent pas un retour sur investissement significatif, sauf si vous les détenez depuis des décennies. Les actions individuelles peuvent offrir des rendements élevés, mais elles comportent également beaucoup de risques.
D'un autre côté, l'immobilier peut offrir des rendements substantiels avec sans doute moins de risques que les actions individuelles, pour la plupart des investissements.
Certains des investissements immobiliers les plus populaires incluent :
Appréciation
Revenu de trésorerie
Sociétés de placement immobilier (REIT)
Sous-spécialités
Appréciation de l'immobilier
La plupart des propriétés prennent de la valeur, vous pouvez donc considérer une maison comme un investissement. De nombreux investisseurs immobiliers achètent une propriété et la conservent pendant des années jusqu'à ce qu'elle prenne de la valeur. Ensuite, ils vendent avec profit.
Vous pouvez le faire avec votre résidence principale, mais vous pouvez également acheter une propriété supplémentaire à utiliser exclusivement pour investir. L'immeuble de placement n'a pas besoin d'être vacant - vous pouvez le louer à des locataires pour gagner un revenu supplémentaire ou rembourser l'hypothèque.
Vous pouvez générer un flux de trésorerie important en louant vos immeubles de placement. Vous pouvez proposer des baux aux résidents, ou vous pouvez en faire une location de vacances si elle est située dans un quartier recherché.
Si vous envisagez de louer votre propriété, assurez-vous de bien comprendre vos obligations en tant que propriétaire :vous devrez percevoir le loyer, gérer les litiges avec les locataires et les demandes d'entretien, et publier votre propriété s'il y a une vacance. Si vous voulez que votre bien locatif soit vraiment un investissement passif, envisagez de faire appel à une société de gestion immobilière pour gérer le bien à votre place. Ils percevront une petite commission, mais vous n'aurez pas à faire beaucoup de travail de propriétaire.
Une fiducie de placement immobilier (FPI) est une société qui met en commun l'argent des investisseurs et utilise les fonds pour financer une variété de projets immobiliers différents, des nouveaux développements au retournement de maison.
Une FPI peut être une bonne option pour vous si vous souhaitez investir dans l'immobilier, mais vous n'avez pas le capital ou l'intérêt d'acheter un immeuble de placement. En fait, si vous essayez d'épargner pour un acompte sur un immeuble de placement, une FPI peut être un bon moyen de générer du capital.
Vous n’êtes pas obligé d’être propriétaire pour louer un bien locatif. Vous pouvez louer un espace de bureau commercial qui est en mauvais état, le réparer et le louer à une entreprise à un taux beaucoup plus élevé. C'est presque comme un investissement fix-and-flip, mais pour les locations commerciales.
Cela peut être une stratégie d'investissement délicate, et vous devrez vous assurer que vous comprenez les règles de votre région - et les stipulations du bail - sur les sous-baux. Mais si vous êtes un investisseur immobilier avisé, vous pouvez générer d'énormes rendements pour un faible risque.
Avant de pouvoir faire travailler l'argent pour vous , vous devez vous assurer d'avoir une base financière solide :demandez conseil à un conseiller financier, créez un budget et un fonds d'urgence, remboursez vos dettes et faites de votre mieux pour économiser de l'argent. Ensuite, vous pouvez commencer à investir dans des flux de revenus passifs, comme le marché boursier. Mais la meilleure façon de faire fructifier votre argent est d'investir dans l'immobilier. Lorsque vous investissez dans l'immobilier, vous pouvez gagner de l'argent grâce à l'appréciation, aux flux de trésorerie locatifs, aux investissements en FPI et aux sous-spécialités.
https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget
https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/how-reduce-your-debt/
https://www.consumerfinance.gov/start-small-save-up/start-saving/an-essential-guide-to-building-an-emergency-fund/
https://fa.financialavenue.org/why-you-should-consider-real-estate-investing-as-early-as-your-20s/
https://www.reits.org/
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