Si vous voulez assurer votre stabilité financière à long terme, vous devez faire des investissements à long terme. Comme tous ceux qui ont vécu ces dernières années peuvent en témoigner, les investissements à court terme peuvent évoluer dans tous les sens. Les investissements les plus fiables sont conçus pour générer des gains lents et réguliers sur une longue période. Ici, nous allons discuter de 15 des meilleurs investissements à long terme en 2022.
Un investissement à long terme décrit un actif détenu pendant une longue période. Ce délai diffère selon le type d'actif. Par exemple, un type d'actif détenu pendant un an peut être considéré comme à long terme, tandis qu'un autre type d'actif ne serait pas considéré comme à long terme à moins qu'il ne soit détenu pendant dix ans ou plus. De bons exemples incluent les actions individuelles et les comptes de placement de retraite. Le premier est conservé pendant des durées plus courtes, tandis qu'un actif de retraite n'est pas considéré comme un investissement à long terme si vous le raccourcissez en quelques décennies. Bien qu'il n'y ait pas de règle établie, un investissement à long terme est généralement détenu environ dix ans ou plus.
De nombreuses personnes investissent et épargnent à long terme pour des projets ou des dépenses qui auront lieu dans un avenir lointain. Par exemple, ils peuvent économiser pour une maison ou pour leur retraite. Ce sont les types de dépenses qui ne peuvent généralement pas être économisées en quelques mois ou quelques années. Au lieu de cela, ils doivent investir à long terme et permettre à leur argent de croître jusqu'à un point qui leur permette d'atteindre leur objectif financier en question.
Il existe de nombreuses façons d'investir pour des gains à long terme. Nous avons choisi de nous concentrer sur ces méthodes :
Immobilier
FPI
Financement participatif immobilier
Comptes d'épargne à haut rendement
Actions de croissance
Fonds d'actions
Fonds obligataires
Actions à dividendes
Actions de valeur
Roth IRA
Actions à petite capitalisation
Rentes
Portefeuille Robo-Advisor
Cryptomonnaie
Fonds à date cible
Un investissement immobilier peut être l'un des investissements à long terme les plus rentables que vous puissiez faire en termes de potentiel pur. Bien entendu, les conditions du marché doivent être adaptées au départ ; certaines régions ont connu des pertes massives de valeur immobilière, alors même que le marché dans son ensemble évolue dans une direction positive.
Une bonne chose à propos des investissements immobiliers est que vous pouvez utiliser une propriété comme levier pour en acheter une autre. Supposons que vous ayez payé un seul bien locatif. Vous pourriez contracter une autre hypothèque et utiliser l'argent pour verser des acomptes sur plusieurs autres propriétés. Tant que vous pouvez vous permettre toutes ces hypothèques, vous pouvez multiplier votre nombre de propriétés locatives en un rien de temps.
Les investissements immobiliers peuvent coûter cher. Même pour une petite propriété, vous devez prévoir une mise de fonds. Non seulement cela, mais il peut y avoir des dépenses et des réparations imprévues. Vous pouvez également rester pendant un certain temps sans gagner d'argent, s'il s'avère que vous avez du mal à louer une unité particulière.
Une fiducie de placement immobilier (FPI) est un bon moyen pour les investisseurs individuels de profiter du marché immobilier, tout en diluant le risque. Dans une FPI, vous achetez des actions d'une grande société de portefeuille qui possède et gère des propriétés, généralement des propriétés commerciales. Vous n'aurez pas le même contrôle que vous aurez sur vos propres propriétés personnelles, mais vous n'aurez pas non plus à faire face à des maux de tête.
Le financement participatif immobilier est similaire à une FPI en ce sens que plusieurs investisseurs mettent leur argent en commun. Cependant, alors que les FPI gèrent plusieurs propriétés, le financement participatif vous permet de choisir des propriétés individuelles dans lesquelles investir. Mais même si vous pouvez acheter et vendre des actions d'une FPI à volonté, votre investissement dans une opération de financement participatif est généralement bloqué pendant des années.
Avec le crowdfunding, vous contribuez au service d'un prêt immobilier privé. En retour, vous recevez des versements annuels réguliers pouvant atteindre 14 % de vos investissements initiaux. Dans certains cas, vous devrez peut-être être un investisseur qualifié. Du côté positif, certaines plateformes permettent à n'importe qui d'investir dans un projet immobilier, avec des investissements aussi bas que 500 $.
Un compte d'épargne à haut rendement ne rapportera pas un rendement aussi élevé que la plupart des autres placements à long terme. Cependant, la performance d'un compte d'épargne est garantie, ce que vous ne pouvez pas dire pour les actions, obligations et autres instruments financiers. Par conséquent, épargner un peu d'argent est un bon moyen de se prémunir contre les baisses de marché à court terme et de garder un fonds d'urgence facilement disponible.
Lorsque vous choisissez un compte d'épargne, recherchez une banque en ligne. Ces banques ont des frais généraux moins élevés, ce qui leur permet de payer des taux plus élevés que les banques traditionnelles.
Les actions de croissance sont des actions qui sont prêtes à offrir les rendements les plus élevés. Ces dernières années, il s'agissait généralement d'actions technologiques, mais ce n'est pas toujours le cas. Les actions de la santé, par exemple, se sont très bien comportées ces dernières années. Le dénominateur commun est qu'il s'agit d'entreprises à croissance rapide qui ne versent pas de dividendes ; elles sont trop occupées à réinvestir ces bénéfices dans l'entreprise !
En plus de leurs rendements potentiels élevés, les actions de croissance comportent des risques plus élevés que les sociétés plus établies. Il existe également un risque que l'action soit surévaluée par rapport à la valeur actuelle de l'entreprise. Même si le modèle économique sous-jacent est solide, le cours de l'action en souffrira si la croissance se stabilise.
Acheter et vendre des actions individuelles demande beaucoup d'efforts. Vous devez garder un œil sur le marché et vous renseigner constamment sur les secteurs dans lesquels vous investissez. Non seulement cela, mais vous êtes exposé à de nombreux risques. Si l'entreprise que vous achetez ne fonctionne pas bien, vous pouvez finir par perdre de l'argent.
Un fonds d'actions est une solution simple à ce problème. Avec un fonds d'actions, vous mettez votre argent en commun avec d'autres investisseurs pour acheter une variété d'actions. Certains de ces fonds sont axés sur des secteurs particuliers, tandis que d'autres sont rattachés à un indice particulier, comme le S&P 500. Cela répartit votre risque sur divers investissements, de sorte que vous ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
Un fonds obligataire est similaire à un fonds d'actions à bien des égards. La principale différence est qu'au lieu d'investir dans un pool d'actions, vous investissez dans un pool d'obligations. Tant que votre argent reste dans le fonds, vous recevrez un paiement régulier au fur et à mesure que divers paiements d'obligations arriveront.
Les fonds d'actions et d'obligations appartiennent tous deux à deux grandes catégories. Il existe des fonds communs de placement, qui ont un investissement minimum élevé et sont gérés par un gestionnaire financier. Il existe également des fonds négociés en bourse (ETF), qui sont négociés en bourse comme une action ordinaire. Le type de fonds qui vous convient dépendra de votre situation financière.
Les actions à dividendes sont à l'opposé des actions de croissance. Au lieu d'entreprises à croissance rapide, ce sont des leaders du marché établis avec peu d'opportunités de croissance future. Pensez à des entreprises comme Cheveron, 3M et Edison International. Étant donné que ces entreprises ne réinvestissent pas une grande partie de leurs bénéfices, elles sont libres de verser des dividendes à leurs actionnaires.
Gardez à l'esprit qu'aucun investissement n'est garanti. Bien que les actions à dividendes soient considérées comme plus sûres que les actions de croissance, leur valeur peut toujours augmenter ou baisser avec le marché.
Les actions de valeur sont des actions sous-évaluées en fonction de certaines mesures utilisées pour déterminer l'évaluation. Par exemple, le prix des actions d'une entreprise peut être bien inférieur à celui où il devrait être basé sur son ratio cours/bénéfice. Cela contraste avec les actions de croissance, qui ont tendance à être surévaluées.
Les actions de valeur ont tendance à bien performer en période de hausse de l'intérêt, et elles ont également tendance à surperformer pendant les récessions, car elles étaient sous-évaluées au départ. Ces deux facteurs en font un investissement attractif pour 2022.
Un Roth IRA est un type spécial de compte de retraite individuel qui peut vous faire économiser une tonne d'argent en impôts. Avec un 401(k) ou un IRA traditionnel, vos cotisations sont versées avant impôts, ce qui vous permet d'économiser de l'argent à court terme. Mais lorsque vous prenez votre retraite, vous êtes imposé sur vos retraits, y compris sur tous les gains que vous avez accumulés au fil des ans.
D'autre part, avec un Roth IRA, vous contribuez à un revenu après impôt ; votre compte de taxes sera plus élevé à court terme. Mais lorsque vous prendrez votre retraite, vos retraits seront libres d'impôt. Cela signifie que vous pouvez gagner des centaines de milliers de dollars de gains, en franchise d'impôt, au cours de votre vie.
Les actions à petite capitalisation sont les plus petites sociétés cotées en bourse, avec une valorisation inférieure à 2 milliards de dollars. Ces actions comportent des risques plus élevés que celles des entreprises plus grandes et mieux établies. Mais les actions à petite capitalisation ont également un potentiel de croissance massive. Il était une fois Apple et Amazon de nouvelles sociétés à petite capitalisation.
Les rentes sont des polices d'assurance qui garantissent un certain montant de versement après votre retraite. Vous payez une certaine somme d'argent, généralement au cours de quelques années. Ensuite, lorsque vous atteignez 65 ans, vous recevez un revenu annuel garanti. La bonne chose à ce sujet est que l'argent est garanti. En revanche, vous obtiendrez généralement de meilleurs rendements d'un fonds commun de placement ordinaire.
Un robot-conseiller est un service basé sur l'IA qui gère vos investissements pour vous. Moyennant des frais compris entre 0,06% et 0,15% de votre investissement, ils essaient de maximiser vos gains, un peu comme un gestionnaire financier humain. Les robots-conseillers peuvent être plus ou moins agressifs, selon la façon dont leur logiciel est écrit.
Il est impossible de parler d'investissements en 2022 sans parler de crypto-monnaie. La crypto-monnaie est notoirement volatile, et peu de gens conseilleraient d'y investir comme stratégie à court terme. Mais sur le long terme, les « principales » crypto-monnaies ont un potentiel de croissance significatif.
Si vous souhaitez investir dans ce nouvel actif, voici quelques façons de le faire :
ETF cryptographiques – Ceux-ci fonctionnent de la même manière que les ETF traditionnels, mais au lieu d'acheter un pool d'actions, vous achetez un cool de crypto-monnaies. Notez que ce n'est pas la même chose que de posséder la pièce elle-même, mais la valeur de l'ETF flottera avec la valeur des pièces sous-jacentes.
Actifs liés à la cryptographie – Si vous souhaitez profiter de la crypto-monnaie sans investir dans la crypto, pourquoi ne pas investir dans des actions pour les échanges de crypto et d'autres sociétés de blockchain ? Au moins, ils sont moins volatils que la crypto-monnaie réelle.
Crypto-monnaie elle-même – Investir dans une pièce individuelle, c'est comme acheter une action individuelle. Vous obtenez toutes les récompenses qui découlent de la croissance, mais votre risque est également concentré en un seul endroit. Du côté positif, la crypto-monnaie est acceptée pour le paiement dans de plus en plus d'endroits. Tant que le risque ne vous dérange pas, vous pouvez même considérer votre portefeuille cryptographique comme un compte de dépenses avec un solde fluctuant soumis aux flux du marché.
Les fonds à date cible sont un type spécial d'IRA ou 401 (k). Vous choisissez votre date de retraite cible et le fonds répartit votre argent en conséquence. Plus vous êtes loin de la retraite, plus vos investissements seront agressifs. À mesure que vous vous en approchez, vos investissements deviendront de plus en plus conservateurs. Cela permet d'obtenir autant de croissance que possible, tout en minimisant les risques au moment le plus important.
Avant d'investir votre argent, il est essentiel de décider d'une stratégie. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie et à vous assurer que vos investissements sont orientés vers vos objectifs à long terme. Voici 10 conseils pour élaborer une stratégie de placement efficace à long terme :
Équilibrez vos finances : L'équilibre semble être la clé de tout dans la vie, y compris vos finances. Trop se concentrer sur un type d'investissement plutôt qu'un autre, ou être trop agressif avec votre stratégie, pourrait vous causer des ennuis. La diversification est un excellent moyen d'équilibrer votre stratégie d'investissement.
Connaître l'activité de vos investissements : Dans ce cas, l'ignorance ne vous aidera pas à atteindre le bonheur. Si vous pariez vos précieuses économies sur un investissement, alors n'y allez pas à l'aveugle ! Faites preuve de diligence raisonnable et assurez-vous de comprendre les mécanismes des investissements pour éclairer votre prise de décision.
Commencez à investir tôt : Les actifs ont un meilleur potentiel de croissance plus ils sont investis longtemps. Tout expert financier encouragerait les jeunes à commencer à investir dès aujourd'hui, pour s'assurer que vous serez en meilleure situation financière à l'avenir. Quelqu'un qui commence à investir à l'âge de 20 ans aura un rendement nettement plus élevé que quelqu'un qui commence à 30 ans.
Profitez d'une correspondance 401(k) : Si votre employeur propose un plan 401(k) ou un autre plan d'épargne-retraite, profitez-en ! Il s'agit essentiellement d'argent gratuit. Votre employeur peut avoir certaines stipulations, comme une cotisation minimale pour être admissible. Cependant, ces conditions sont un petit prix à payer lorsque vous doublez votre épargne.
Gestion des flux de trésorerie : S'engager dans un plan de trésorerie est simple en théorie, mais maintenir votre discipline est la partie la plus difficile. Mettez en place un système pour vous-même afin d'investir automatiquement un pourcentage de chaque chèque de paie, afin que vous n'ayez pas l'impression de manquer d'argent.
Investir un revenu discrétionnaire : Quels sont vos besoins ? Quels sont vos désirs ? Il est facile de vous tromper en pensant que vos désirs sont vos besoins. Les experts vous conseillent de vous réveiller et d'investir autant de revenus discrétionnaires que possible. Cela demandera de la discipline, mais vous vous remercierez des années plus tard.
Investissements et réserves de trésorerie distincts : Vous pouvez vous retrouver dans le pétrin si vous avez besoin d'argent rapidement, mais tout votre argent est immobilisé dans des investissements. En cas d'urgence, cela pourrait vous obliger à vendre vos placements à perte. Au lieu de cela, protégez vos investissements en constituant une réserve de liquidités en cas d'urgence.
Rendre l'investissement en actions essentiel : L'indice S&P 500 a fourni un rendement moyen de 7 % pour des périodes d'investissement de 20 ans depuis les années 1920. Être sur le marché boursier, en particulier avec des intérêts composés, devrait être un élément essentiel de votre stratégie.
Diversifiez vos investissements : On ne le dira jamais assez :diversifier ses placements est le meilleur moyen de se prémunir contre les risques. En termes simples, lorsqu'une stratégie d'investissement échoue, ce sera moins douloureux si vous avez des sauvegardes dans d'autres domaines. Vous pouvez minimiser votre risque en investissant dans divers actifs caractérisés différemment. Certains exemples incluent la capitalisation boursière, nationale ou étrangère, ou basée sur la croissance par rapport à la valeur.
N'effectuez que de petits ajustements : Être un bon investisseur, c'est comme être un bon marin. Vous ne voulez jamais faire de mouvements ou de changements saccadés, car vous finirez involontairement par sur-corriger et obtenir des résultats indésirables. L'investissement doit être considéré comme un long jeu, où seuls de légers changements sont apportés. La patience et la stabilité sont deux caractéristiques que vous devrez développer.
Les meilleurs investissements à long terme vous préparera au succès à long terme et vous laissera suffisamment d'économies pour profiter de votre retraite. Et avec ces nombreux types d'investissements, au moins un conviendra à vos besoins et à votre budget. Commencez à économiser dès aujourd'hui, juste un peu, et vous en récolterez les fruits à long terme.
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