La banque en ligne permet à un utilisateur d'effectuer des transactions financières via Internet. Les services bancaires en ligne sont également appelés services bancaires par Internet ou services bancaires en ligne.
Les services bancaires en ligne offrent aux clients presque tous les services traditionnellement disponibles via une succursale locale, y compris les dépôts, les virements et les paiements de factures en ligne. Pratiquement toutes les institutions bancaires disposent d'une forme ou d'une autre de services bancaires en ligne, disponibles à la fois sur des versions de bureau et via des applications mobiles.
Grâce aux services bancaires en ligne, les consommateurs n'ont pas besoin de se rendre dans une succursale bancaire pour effectuer la plupart de leurs opérations bancaires de base. Ils peuvent faire tout cela à leur convenance, où ils le souhaitent :à la maison, au travail ou en déplacement.
Les services bancaires en ligne nécessitent un ordinateur ou un autre appareil, une connexion Internet et une carte bancaire ou de débit. Pour accéder au service, les clients doivent s'inscrire au service de banque en ligne de leur banque. Pour s'inscrire, ils doivent créer un mot de passe. Une fois cela fait, ils peuvent utiliser le service pour effectuer toutes leurs opérations bancaires.
Les opérations bancaires proposées en ligne varient selon l'institution. La plupart des banques offrent généralement des services de base tels que les virements et les paiements de factures. Certaines banques permettent également aux clients d'ouvrir de nouveaux comptes et de demander des cartes de crédit via des portails bancaires en ligne. D'autres fonctions peuvent inclure la commande de chèques, l'opposition au paiement de chèques ou le signalement d'un changement d'adresse.
Les chèques peuvent désormais être déposés en ligne via une application mobile. Le client entre simplement le montant avant de prendre une photo du recto et du verso du chèque pour compléter le dépôt.
Les services bancaires en ligne ne permettent pas l'achat de chèques de voyage, de traites bancaires, certains virements électroniques ou la réalisation de certaines demandes de crédit comme les prêts hypothécaires. Ces transactions doivent toujours avoir lieu en face à face avec un représentant de la banque.
La plupart des banques ne facturent pas de frais pour les services bancaires en ligne.
La commodité est un avantage majeur de la banque en ligne. Les transactions bancaires de base telles que le paiement de factures et le transfert de fonds entre comptes peuvent facilement être effectuées 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, où que le consommateur le souhaite.
La banque en ligne est rapide et efficace. Les fonds peuvent être transférés entre les comptes presque instantanément, surtout si les deux comptes sont détenus dans la même institution. Les consommateurs peuvent ouvrir et fermer un certain nombre de comptes différents en ligne, des dépôts fixes aux comptes de dépôt récurrents qui offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés.
Les consommateurs peuvent également surveiller régulièrement leurs comptes de près, ce qui leur permet de protéger leurs comptes. L'accès 24 heures sur 24 aux informations bancaires permet une détection précoce des activités frauduleuses, agissant ainsi comme un garde-corps contre les dommages ou les pertes financières.
Pour un client novice de la banque en ligne, l'utilisation des systèmes pour la première fois peut présenter des défis qui empêchent le traitement des transactions, c'est pourquoi certains consommateurs préfèrent les transactions en face à face avec un caissier.
Les services bancaires en ligne ne sont d'aucune utilité si un client a besoin d'avoir accès à de grosses sommes d'argent. Même s'il peut être en mesure de retirer un certain montant au guichet automatique (la plupart des cartes sont assorties d'une limite), il devra quand même se rendre dans une succursale pour obtenir le reste.
Bien que la sécurité des banques en ligne ne cesse de s'améliorer, ces comptes restent vulnérables au piratage. Les consommateurs sont invités à utiliser leurs propres forfaits de données, plutôt que les réseaux Wi-Fi publics lorsqu'ils utilisent les services bancaires en ligne, afin d'empêcher tout accès non autorisé.
De plus, les services bancaires en ligne dépendent d'une connexion Internet fiable. De temps à autre, des problèmes de connectivité peuvent rendre difficile de déterminer si les transactions bancaires ont été traitées avec succès.
Certaines banques opèrent exclusivement en ligne, sans succursale physique. Ces banques gèrent le service client par téléphone, e-mail ou chat en ligne. Les opérations bancaires en ligne sont fréquemment effectuées sur des appareils mobiles maintenant que les réseaux Wi-Fi et 4G sont largement disponibles. Cela peut également être fait sur un ordinateur de bureau.
Ces banques ne fourniront peut-être pas d'accès direct aux guichets automatiques bancaires (GAB), mais prendront des dispositions pour que les consommateurs puissent utiliser les guichets automatiques d'autres banques et magasins de détail. Ils peuvent rembourser aux consommateurs certains des frais de guichet automatique facturés par d'autres institutions financières. La réduction des frais généraux associés à l'absence de succursales physiques permet généralement aux banques en ligne d'offrir aux consommateurs des économies importantes sur les frais bancaires. Ils offrent également des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes.
Les principales banques en ligne aux États-Unis incluent Ally Bank, Bank5 Connect, Discover Bank et Synchrony Bank.
