La planification financière est une carrière qui offre un potentiel de revenus important et d'excellentes perspectives de croissance d'emploi. Le salaire médian d'un conseiller financier personnel en 2020 était de 89 330 $. Plus de 263 000 personnes étaient employées comme planificateurs financiers en 2019, un chiffre qui devrait augmenter de 4 % d'ici 2029.
La planification financière est un créneau relativement nouveau dans le domaine des professionnels de l'investissement. Jusqu'à il y a quelques décennies, vous étiez plus susceptible de recevoir des conseils financiers d'un courtier en valeurs mobilières, d'un banquier ou d'un vendeur d'assurances. Aujourd'hui, les planificateurs financiers aident les clients à reconstituer toutes les pièces du puzzle financier.
Un baccalauréat dans un domaine lié à la finance est un point de départ typique, mais certaines entreprises embauchent également des diplômés en sciences humaines, comme les majors en psychologie. Un planificateur financier doit être capable d'établir un climat de confiance avec ses clients, d'expliquer des produits financiers complexes en termes simples et d'obtenir l'adhésion des clients à un plan d'action. Les compétences interpersonnelles sont souvent considérées comme plus importantes que la connaissance détaillée des fonds communs de placement et des stratégies de négociation.
Une maîtrise en administration des affaires (MBA) peut aider un planificateur financier à gravir les échelons de l'entreprise vers un poste de direction. De temps en temps, vous pouvez voir des doctorats dans des domaines liés à la finance parmi les managers, mais les titulaires d'un MBA sont les plus courants.
Les six principaux salaires annuels des planificateurs financiers travaillant à New York, dans le Maine, au Montana, au Minnesota et au Massachusetts.
De nombreux planificateurs financiers obtiennent une accréditation. Les normes de référence sont le Certified Financial Planner (CFP) et le Chartered Financial Analyst (CFA). Pour les comptables, une accréditation similaire est le Certified Public Accountant (CPA).
Pour obtenir la certification CFP, les candidats doivent être titulaires d'un baccalauréat et suivre des cours sur la planification financière dans le cadre d'un programme enregistré auprès du CFP Board. Ils doivent également compléter 6 000 heures d'expérience professionnelle liée à la planification financière ou 4 000 heures d'expérience en apprentissage répondant à des exigences supplémentaires. L'examen lui-même est un test de 170 questions administrées en deux sessions de 3 heures.
Les candidats doivent également prouver qu'ils sont un digne fiduciaire capable de servir en tout temps les intérêts des clients. Tous les candidats doivent accepter une vérification détaillée des antécédents avant l'attribution du CFP.
Le CFA est souvent considéré comme une accréditation plus difficile à obtenir que le CFP. Cela nécessite quatre ans d'expérience et la réussite de trois examens exténuants. L'une ou l'autre des certifications améliore considérablement vos perspectives d'emploi.
Il existe également la certification Chartered Financial Consultant (ChFC). Ce programme ne nécessite pas un baccalauréat, mais il est recommandé. Les candidats doivent suivre huit cours sur des sujets tels que la planification des assurances, l'impôt sur le revenu, la planification de la retraite et la planification successorale.
Bien que la planification financière ne nécessite techniquement pas de licence, certains planificateurs financiers choisissent d'obtenir des licences telles que la série 6, la série 7 ou la série 63 de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Cela leur permet de vendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des assurances et tout ce dont le client peut avoir besoin. Ces licences peuvent nécessiter l'adhésion à des organismes d'autorégulation.
Étant donné que tous les principaux organismes de certification exigent quelques années d'expérience dans l'industrie, la plupart des planificateurs financiers commencent dans des postes subalternes à temps partiel ou à temps plein tout en terminant leurs études.
Après avoir obtenu la certification, le planificateur financier peut prendre des clients sans supervision. Les salaires varient selon les régions, les planificateurs financiers de New York, du district de Columbia, de l'Illinois, du Connecticut et du Massachusetts étant parmi les mieux payés. La plupart des planificateurs financiers reçoivent également des primes annuelles et/ou une participation aux bénéfices qui peuvent facilement être dans les cinq plage de chiffres.
Le salaire annuel médian des conseillers financiers personnels en 2019.
De nombreux planificateurs financiers se contentent de rester dans leur rôle, passant à des clients à valeur nette plus élevée et à des niveaux de rémunération plus élevés. Un planificateur financier senior dans une grande entreprise peut gagner un salaire de base à six chiffres avec une prime annuelle correspondante dans une situation de travail relativement peu stressante.
Certains planificateurs financiers préfèrent devenir travailleurs autonomes après avoir obtenu leurs certifications. Étant donné que le coût de faire des affaires est essentiellement le prix d'un petit espace de bureau, beaucoup trouvent que le potentiel de revenus est plus élevé qu'un emploi régulier dans une société de financement. La clé de l'indépendance et du travail indépendant est de créer un réseau de contacts et une clientèle stable.
