Le blanchiment d'argent est le processus illégal consistant à faire en sorte que d'importantes sommes d'argent générées par une activité criminelle, comme le trafic de drogue ou le financement du terrorisme, semblent provenir d'une source légitime. L'argent de l'activité criminelle est considéré comme sale, et le processus le « blanchit » pour le rendre propre.
Le blanchiment d'argent est un crime financier grave qui est employé aussi bien par les criminels en col blanc que par les criminels de rue. La plupart des sociétés financières ont mis en place des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) pour détecter et empêcher cette activité.
Le blanchiment d'argent est essentiel pour les organisations criminelles qui souhaitent utiliser efficacement l'argent obtenu illégalement. Traiter de grandes quantités d'argent liquide illégal est inefficace et dangereux. Les criminels ont besoin d'un moyen de déposer l'argent dans des institutions financières légitimes, mais ils ne peuvent le faire que s'il semble provenir de sources légitimes.
Les banques sont tenues de signaler les transactions importantes en espèces et autres activités suspectes qui pourraient être des signes de blanchiment d'argent.
Le processus de blanchiment d'argent comporte généralement trois étapes :le placement, la superposition et l'intégration.
Notez que dans des situations réelles, ce modèle peut différer. Le blanchiment d'argent peut ne pas impliquer les trois étapes, ou certaines étapes peuvent être combinées ou répétées plusieurs fois.
Il existe de nombreuses façons de blanchir de l'argent, des plus simples aux plus complexes. L'une des techniques les plus courantes consiste à utiliser une entreprise légitime en espèces appartenant à une organisation criminelle. Par exemple, si l'organisation possède un restaurant, elle peut gonfler les encaissements quotidiens pour acheminer de l'argent illégal via le restaurant et sur le compte bancaire du restaurant. Après cela, les fonds peuvent être retirés au besoin. Ces types d'entreprises sont souvent appelés « façades ».
Une forme courante de blanchiment d'argent est appelée schtroumpf (également connu sous le nom de « structuration »). C'est là que le criminel décompose de grosses sommes d'argent en plusieurs petits dépôts, les répartissant souvent sur de nombreux comptes différents, pour éviter d'être détectés. Le blanchiment d'argent peut également être accompli grâce à l'utilisation de bureaux de change, de virements électroniques et de «mules» - des passeurs d'argent liquide, qui faufilent de grandes quantités d'argent liquide à travers les frontières et les déposent sur des comptes étrangers, où la lutte contre le blanchiment d'argent est moins stricte.
Voici d'autres méthodes de blanchiment d'argent :
L'Internet a donné une nouvelle tournure à l'ancien crime. L'essor des institutions bancaires en ligne, des services de paiement en ligne anonymes et des transferts peer-to-peer (P2P) avec les téléphones portables a rendu la détection des transferts d'argent illégaux encore plus difficile. De plus, l'utilisation de serveurs proxy et de logiciels d'anonymisation rend la troisième composante du blanchiment d'argent, l'intégration, presque impossible à détecter :l'argent peut être transféré ou retiré avec peu ou pas de trace d'une adresse de protocole Internet (IP).
L'argent peut également être blanchi par le biais d'enchères et de ventes en ligne, de sites Web de jeux d'argent et de sites de jeux virtuels, où l'argent mal acquis est converti en monnaie de jeu, puis redevenu de l'argent « propre » réel, utilisable et introuvable.
La nouvelle frontière du blanchiment d'argent concerne les crypto-monnaies, telles que Bitcoin. Bien qu'ils ne soient pas totalement anonymes, ils sont de plus en plus utilisés dans des systèmes de chantage, le trafic de drogue et d'autres activités criminelles en raison de leur anonymat relatif par rapport aux formes de monnaie plus conventionnelles.
Les lois anti-blanchiment ont mis du temps à rattraper ces types de cybercrimes, car la plupart des lois sont encore basées sur la détection de l'argent sale lorsqu'il passe par les institutions et les canaux bancaires traditionnels.
Les gouvernements du monde entier ont intensifié leurs efforts pour lutter contre le blanchiment d'argent au cours des dernières décennies, avec des réglementations qui obligent les institutions financières à mettre en place des systèmes pour détecter et signaler les activités suspectes. La somme d'argent en jeu est conséquente. Selon l'Office des Nations Unies contre la drogue et le crime, les transactions mondiales de blanchiment d'argent représentent environ 800 à 2 000 milliards de dollars par an, soit environ 2 à 5 % du produit intérieur brut (PIB) mondial, bien qu'il soit difficile d'estimer le total. montant dû à la nature clandestine du blanchiment d'argent.
En 1989, le Groupe des Sept (G-7) a formé un comité international appelé le Groupe d'action financière (GAFI) dans le but de lutter contre le blanchiment d'argent à l'échelle internationale. Au début des années 2000, son champ d'action a été élargi à la lutte contre le financement du terrorisme.
Les États-Unis ont adopté la Bank Secrecy Act en 1970, obligeant les institutions financières à signaler certaines transactions, telles que les transactions en espèces supérieures à 10 000 $ ou toute autre qu'elles jugent suspecte, sur un rapport d'activité suspecte (SAR) au Département du Trésor. Les informations que les banques fournissent au département du Trésor sont utilisées par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), qui peut les partager avec des enquêteurs nationaux, des organismes internationaux ou des unités de renseignement financier étrangères.
Bien que ces lois aient été utiles pour suivre les activités criminelles, le blanchiment d'argent lui-même n'a été rendu illégal aux États-Unis qu'en 1986, avec l'adoption de la loi sur le contrôle du blanchiment d'argent. Peu de temps après les attentats terroristes du 11 septembre 2001, le USA Patriot Act a élargi les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent en autorisant l'utilisation d'outils d'enquête conçus pour la prévention du crime organisé et du trafic de drogue dans les enquêtes terroristes.
L'Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) offre une désignation professionnelle connue sous le nom de Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Les personnes qui obtiennent la certification CAMS peuvent travailler en tant que responsables de la conformité du courtage, agents de la loi sur le secret bancaire, responsables d'unités de renseignement financier, analystes de surveillance et analystes d'enquête sur les crimes financiers.
La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) vise à priver les criminels des bénéfices de leurs entreprises illégales, éliminant ainsi la principale motivation pour eux de se livrer à ces activités néfastes. Les activités illégales et dangereuses, telles que le trafic de drogue, le trafic d'êtres humains, le financement du terrorisme, la contrebande, l'extorsion et la fraude, mettent en danger des millions de personnes dans le monde et imposent des coûts sociaux et économiques énormes à la société. Étant donné que le produit de ces activités est légitimé par le blanchiment d'argent, la lutte contre le blanchiment d'argent peut entraîner une réduction de l'activité criminelle et donc un avantage significatif pour la société.
Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des États-Unis a noté dans un rapport de juin 2021 que les monnaies virtuelles convertibles (CVC) - un autre terme pour les crypto-monnaies - sont devenues la monnaie de choix dans un large éventail d'activités illicites en ligne. En plus d'être le mode de paiement préféré pour l'achat d'outils et de services de rançongiciels, de matériel d'exploitation en ligne, de drogues et d'autres biens illégaux en ligne, les CVC sont de plus en plus utilisés pour superposer les transactions et dissimuler l'origine de l'argent provenant d'activités criminelles. Les criminels utilisent un certain nombre de techniques de blanchiment d'argent impliquant des crypto-monnaies, y compris des "mélangeurs" et des "gobelets" qui rompent la connexion entre une adresse (ou un "portefeuille" crypto) envoyant une crypto-monnaie et l'adresse qui la reçoit.
Une forme courante de blanchiment d'argent dans les casinos consiste à acheter des jetons au casino avec de l'argent et à recevoir des chèques en échange des jetons du casino, souvent sans jouer du tout ou sans mise minimale.
Certaines méthodes courantes utilisées par les criminels pour blanchir de l'argent par le biais de transactions immobilières comprennent la sous-évaluation ou la surévaluation de propriétés, l'achat et la vente de propriétés en succession rapide, le recours à des tiers ou à des sociétés qui éloignent la transaction de la source criminelle de fonds et les ventes privées.
