Les gens peuvent parfois être induits en erreur en pensant que le blanchiment d'argent est un crime sans victime. En effet, certains pensent qu'il ne concerne que les institutions financières et n'a pas d'impact réel sur la vie quotidienne des gens ordinaires.
Il s'agit cependant d'une idée fausse dangereuse, car le blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers ont un impact très réel sur la société. Grâce à eux, des criminels tels que des trafiquants d'armes, des trafiquants de drogue, des criminels organisés, des trafiquants sexuels et même des terroristes peuvent s'assurer que leurs activités illégales peuvent continuer et qu'ils pourront continuer à en bénéficier.
Pour cette raison, les institutions financières ont une responsabilité importante à assumer. Plus précisément, ils doivent s'assurer qu'ils se protègent contre les acteurs malveillants qui cherchent à faire passer leur argent sale par des systèmes financiers légitimes. C'est aussi dans leur meilleur intérêt de le faire.
S'il s'avère que des institutions financières ont facilité des crimes financiers, elles peuvent faire face à de graves conséquences telles que des amendes, des sanctions et des atteintes à leur réputation.
Mieux comprendre la lutte contre le blanchiment d'argent est essentiel pour garantir que votre institution financière ou votre entreprise puisse efficacement éloigner les criminels qui deviennent de plus en plus intelligents de jour en jour.
Vous trouverez ci-dessous les quatre signes avant-coureurs du blanchiment d'argent que votre entreprise doit absolument surveiller :
Les entreprises et les institutions financières peuvent stopper net le blanchiment d'argent avant même d'entamer une transaction commerciale ou une relation avec un client.
Au cours du processus d'intégration ou d'ouverture de compte, vous devrez être extrêmement minutieux pour obtenir toutes les informations nécessaires pour établir et vérifier l'identité d'un client. Vous voudrez également faire de même lorsqu'il s'agit de vérifier l'identité et la nature de leur entreprise.
Les clients qui se méfient de leurs informations personnelles ou qui hésitent à fournir plus de détails sur leur entreprise doivent déclencher un signal d'alarme immédiat.
Parmi les autres facteurs qui devraient vous alarmer instantanément, citons les documents qui ne peuvent pas être vérifiés et la présence de plusieurs numéros d'identification fiscale. Vous devez également vous méfier de tout client potentiel qui refuse de divulguer sa source de revenus et cache l'identité de ses partenaires ou propriétaires bénéficiaires.
Le processus de transfert d'argent lui-même n'est pas un problème en soi. Cependant, il existe certaines situations dans lesquelles les transferts d'argent peuvent être considérés comme suspects.
Après un certain temps, vous devriez être en mesure d'identifier les modèles de transaction habituels d'un client. Les écarts soudains par rapport à la norme doivent être considérés comme des drapeaux rouges.
Par exemple, un compte inactif depuis longtemps qui connaît soudainement un niveau d'activité élevé devrait soulever un sourcil. Si les activités comprennent l'envoi d'argent vers des zones sanctionnées ou des juridictions non enregistrées, votre institution financière peut envisager d'examiner le compte de plus près.
Il en va de même pour les transferts d'argent incohérents qui ne semblent pas avoir d'explication logique. Vos clients doivent toujours être en mesure de justifier chaque transaction qu'ils effectuent via leur compte professionnel. Si ce n'est pas le cas, votre institution financière devrait probablement enquêter.
Parfois, vos entreprises recevront des demandes d'ouverture de compte de la part de clients appartenant à des pays à haut risque. Le réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN ) fait appel au Groupe d'action financière (GAFI ) liste noire pour déterminer quels pays sont considérés comme à haut risque. Depuis février 2020, les pays figurant sur cette liste noire sont l'Iran et la République populaire démocratique de Corée (RPDC).
Votre institution financière ou votre entreprise n'a pas à refuser catégoriquement ces demandes. Cependant, vous devez faire tout votre possible pour vous assurer que ces candidats sont soigneusement sélectionnés avant de commencer une relation commerciale avec eux. Vous devrez effectuer toutes les vérifications d'antécédents nécessaires, par exemple vérifier s'ils appartiennent à des listes de sanctions ou à des listes de personnes politiquement exposées.
C'est aussi une bonne idée de garder un œil particulièrement attentif sur les candidats des 16 pays figurant sur la liste grise la plus récente du GAFI. En octobre 2020, ces pays étaient l'Albanie, les Bahamas, la Barbade, le Botswana, le Cambodge, le Ghana, la Jamaïque, l'île Maurice, le Myanmar, le Nicaragua, le Pakistan, le Panama, la Syrie, l'Ouganda, le Yémen et le Zimbabwe.
Ces listes sont mises à jour régulièrement, c'est donc une bonne idée de les surveiller.
Le GAFI définit les actifs virtuels comme "toute représentation numérique de valeur qui peut être échangée, transférée ou utilisée à des fins de paiement".
La crypto-monnaie et les crypto-actifs sont des exemples d'actifs virtuels, et les fraudeurs les utilisent souvent pour blanchir de l'argent. En effet, il est facile de convertir un actif virtuel en un autre, ce qui peut effectivement effacer tous les liens avec le crime. Après cela, les criminels peuvent simplement envoyer l'actif virtuel "propre" à un fournisseur de services ou à une institution financière qui peut le convertir en monnaie fiduciaire et le retirer.
Les transactions de cette nature doivent être étroitement surveillées. Si votre institution financière constate des conversions fréquentes, il peut y avoir des raisons de croire qu'il se passe quelque chose de pas tout à fait honnête.
Savoir repérer certains des signes les plus courants de blanchiment d'argent peut empêcher votre institution financière de devenir involontairement complice d'un crime financier. Cependant, la meilleure et la plus simple façon d'attraper efficacement ces signaux d'alarme consiste à utiliser une solution AML d'un fournisseur en qui vous avez confiance. En tant que tel, investir dans l'un d'entre eux le plus tôt possible devrait être une priorité absolue pour votre entreprise.
