Si vous êtes encore à 20 ou 30 ans de votre retraite, devriez-vous déjà songer à acheter une maison de retraite ?
Dans une enquête menée par USA Today, 33 % des adultes âgés de 45 à 65 ans envisagent de déménager après leur retraite. 24 % supplémentaires ne sont pas encore sûrs de ce qu'ils vont faire. Ces données suggèrent que, pour de nombreux Américains, le logement est un facteur qui doit être soigneusement pris en compte lors de la planification de la retraite. Ce qui suit explique pourquoi l'achat d'une maison de retraite devrait être une décision prise le plus tôt possible et pourquoi cela peut être une méthode efficace pour renforcer votre budget de retraite.
Même si la retraite est loin dans le futur pour vous, il n'y a pas de meilleur moment que le présent pour aménager votre logement de retraite. Cela est particulièrement vrai si vous envisagez de contracter un crédit immobilier pour financer votre achat. L'achat d'une maison de retraite tôt, plutôt qu'après votre retraite, apporte une myriade d'avantages. Premièrement, les demandeurs ont généralement plus de facilité à obtenir une approbation pour un prêt hypothécaire tant qu'ils sont encore à temps plein. La souscription d'un prêt hypothécaire vous permet désormais de vous assurer un faible taux d'intérêt et d'avoir une longueur d'avance sur le remboursement de votre prêt hypothécaire. Passer par le processus d'achat d'une maison de retraite tôt vous donne également beaucoup de temps pour économiser pour les rénovations ou les mises à jour dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir. Enfin, il y a de nombreux avantages à récolter du point de vue de l'investissement, dont nous parlerons plus tard.
Les experts de RentToOwnLabs offrent ce conseil :"Assurez-vous que vous l'achetez en pensant à votre futur moi. Il est important de se rappeler que les gens développent souvent des problèmes de mobilité en vieillissant. Les escaliers sont souvent mal adaptés à une maison de retraite, par exemple. Vous voudrez peut-être également donner la priorité à une maison avec accès au transport en commun et à des services similaires. Une maison à la campagne est le rêve de retraite de beaucoup de gens, mais il est très logique financièrement d'acheter une maison que vous pourrez vieillir à long terme".
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Que vous envisagiez d'acheter une maison de retraite au Costa Rica, en Arizona ou au Colorado, vous devez vous assurer d'avoir un plan en place. Tant de retraités commettent l'erreur d'acheter ce qu'ils pensent être la maison de leurs rêves, pour constater qu'elle ne correspond pas du tout à leur nouveau style de vie. Suivez ces dix étapes pour vous assurer que l'achat d'une maison après la retraite ressemble effectivement à un rêve :
Parlez à votre partenaire : Si vous avez un autre significatif, il est important d'avoir une conversation sur vos désirs. Ne présumez pas que vous êtes tous les deux sur la même page. Ayez plusieurs discussions sur le type de maison et de style de vie que vous désirez. Cela peut nécessiter un certain compromis, mais assurez-vous de parvenir à un accord où vous pouvez tous les deux être heureux.
Testez-le : Que vous envisagiez de déménager à l'autre bout du pays ou dans une communauté de retraités, assurez-vous de tester votre vision. Quelqu'un qui aime l'idée de vivre dans une communauté pourrait trouver qu'il n'aime pas respecter les règles. Par la suite, quelqu'un qui veut déménager en Arizona peut découvrir qu'il n'aime pas le temps chaud. Passez du temps à visiter différentes communautés de retraités ou à passer des vacances dans diverses destinations pour découvrir quel environnement vous convient le mieux.
Tenez compte de la mobilité : Assurez-vous de tenir compte de la mobilité lorsque vous choisissez un logement. Supposer que vous serez toujours capable de conduire est une erreur. Au lieu de cela, assurez-vous de mesurer le potentiel piétonnier et la disponibilité des transports en commun. Assurez-vous de pouvoir vous rendre aux endroits importants, comme l'hôpital ou l'épicerie, même sans voiture.
Faites attention à l'accessibilité : En plus de la mobilité, assurez-vous de prêter attention à l'accessibilité lorsque vous regardez des propriétés. Les propriétés à un étage sont un choix populaire parmi les retraités, car elles éliminent le besoin d'escaliers. Parmi les autres caractéristiques à rechercher, citons les entrées et les couloirs larges, les douches à l'italienne et les pièces offrant suffisamment d'espace pour se déplacer en marchette ou en fauteuil roulant. Même si l'accessibilité n'est pas une préoccupation actuelle, gardez à l'esprit que la rénovation d'une propriété pour qu'elle devienne accessible aux fauteuils roulants peut coûter très cher.
Souvenez-vous de vos amis et de votre famille : Beaucoup de gens rêvent de prendre leur retraite dans une destination lointaine, comme une ville balnéaire ou même à l'étranger. Cependant, avant de quitter votre ancienne vie, assurez-vous de considérer l'impact que peut avoir le fait de quitter votre réseau de soutien.
Élaborez un budget post-retraite : Asseyez-vous avec un conseiller financier et établissez un budget post-retraite réaliste. Avoir une idée de vos revenus et dépenses mensuels à la retraite peut maintenant vous aider à identifier les domaines qui nécessitent plus de préparation. Cela peut également être le moment idéal pour rechercher des opportunités de revenus passifs afin d'augmenter vos revenus après la retraite.
Achetez en fonction de vos revenus futurs : Pour ceux qui achètent une maison de retraite tôt, assurez-vous de calculer combien de maison vous pouvez vous permettre en fonction de votre budget post-retraite et non de votre revenu actuel. Même si votre revenu mensuel devait rester à peu près le même, le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour les dépenses liées à la maison pourrait changer considérablement.
Évaluez l'impact sur vos impôts : Assurez-vous de jeter un œil aux implications financières possibles lorsque vous envisagez de déménager dans un nouvel État ou pays. Certains États ont des impôts fonciers élevés, ce qui rend votre investissement beaucoup plus cher. Examinez également l'impact de votre déménagement sur vos impôts et exonérations sur le revenu de retraite.
Soyez réaliste quant aux dépenses liées à la maison : Assurez-vous de tenir compte des dépenses liées à la maison lorsque vous calculez votre budget d'achat de maison. Les coûts peuvent augmenter ou diminuer en fonction de l'âge et de l'état de la propriété, de la rigueur des conditions météorologiques ou du fait que votre future maison fait ou non partie d'une HOA ou d'une communauté de retraités.
Faites judicieusement un acompte : Certaines personnes sont tentées de consacrer leurs économies à une mise de fonds pour réduire leurs versements hypothécaires mensuels. Cependant, cette stratégie peut vous amener à être riche en maison et pauvre en argent, laissant peu de marge de manœuvre pour les dépenses imprévues ou les urgences. Asseyez-vous avec votre prêteur et votre conseiller financier pour choisir la bonne option hypothécaire et la structure de la dette qui répondent le mieux à vos besoins.
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Même si vous étiez convaincu des avantages de l'achat anticipé d'une maison de retraite, vous vous demandez peut-être maintenant comment vous pouvez vous permettre deux hypothèques à la fois. Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, acheter une résidence secondaire maintenant peut en fait augmenter vos revenus et vous aider à épargner plus tôt pour votre retraite.
La clé ici est de considérer votre maison de retraite comme un immeuble de placement. Vous pouvez utiliser les revenus locatifs pour vos versements hypothécaires en louant votre deuxième propriété jusqu'à ce que vous soyez prêt à prendre votre retraite. Plus vous faites votre acquisition à l'avance, plus vous avez de temps pour que quelqu'un d'autre rembourse votre deuxième hypothèque. Tout revenu locatif non utilisé pour payer des dépenses peut être utilisé pour renforcer votre plan d'épargne-retraite. Pendant ce temps, vous aurez apprécié l'appréciation de la propriété sur deux propriétés au lieu d'une seule.
Une fois à la retraite et emménagé dans votre résidence secondaire, vous pouvez louer votre résidence principale au lieu de la vendre. Ce faisant, vous maintiendrez le flux de revenus supplémentaires pendant vos années de retraite et pourrez également ouvrir la possibilité de continuer à développer votre portefeuille de location si vous le souhaitez.
Votre ratio dette/revenu sera plus faible pendant que vous êtes encore employé, ce qui facilite l'obtention d'un prêt hypothécaire. Selon le président et chef de la direction de Revelation Machinery, "si vous êtes dans la trentaine ou la quarantaine, que vous avez un emploi rémunéré et que vous avez un revenu constant, c'est le moment idéal pour acheter une maison de retraite. Vous pouvez facilement bénéficier d'un prêt hypothécaire pendant que vous êtes encore employé. Avant de prendre votre retraite, votre ratio d'endettement s'améliore à mesure que vous gagnez plus d'argent ». Bien sûr, bloquer un taux hypothécaire alors que les taux d'intérêt sont bas est un investissement intelligent à long terme. Si vous achetez votre maison de retraite maintenant, vous pouvez économiser de l'argent à long terme.
Les revenus que vous gagnez avant votre retraite sont également utiles lorsque vous effectuez des rénovations ou des améliorations à votre future résidence pour personnes âgées. Vous voudrez peut-être ajouter des fonctionnalités d'accessibilité à la maison dont vous n'avez pas nécessairement besoin maintenant. Planifiez à l'avance et utilisez l'argent que vous gagnez maintenant pour apporter des modifications à votre maison afin d'économiser du temps et du stress à l'avenir.
L'achat d'une résidence pour personnes âgées vous obligera à réfléchir à votre avenir et à anticiper les changements de vie. Il peut être difficile de savoir exactement à quoi s'attendre en vieillissant, mais il y a quelques erreurs courantes à éviter lorsque vous envisagez votre prochain déménagement :
N'explosez pas votre budget : Bien qu'il existe plusieurs améliorations que vous pouvez apporter lors de l'achat d'une maison de retraite, veillez à ne pas dépasser votre fourchette de prix cible. Pensez aux dépenses imprévues, telles que les frais médicaux ou les réparations domiciliaires, que vous pourriez rencontrer à l'avenir. N'oubliez pas que votre revenu n'est peut-être pas toujours aussi élevé qu'il l'est maintenant, alors planifiez en conséquence.
Ne bougez pas sur un coup de tête : L'achat d'une maison de retraite peut être l'occasion rêvée de déménager. Cela étant dit, vous devez réfléchir à ce que signifie vivre dans une région avant d'acheter une propriété. Disons que vivre à la plage est un de vos rêves. Que ferez-vous pendant les évacuations d'ouragan ou les inondations ? Recherchez les zones dans lesquelles vous souhaitez déménager et faites des plans en conséquence afin de ne pas être pris au dépourvu par de nouveaux endroits, surtout en vieillissant.
N'oubliez pas votre famille et vos amis : Un autre facteur à garder à l'esprit lorsque vous recherchez la maison de retraite de vos rêves est la famille et les amis. Il faut du temps pour faire partie d'une nouvelle communauté et il peut être difficile de rencontrer des gens après avoir déménagé dans un nouvel endroit. Pensez à la proximité de ceux avec qui vous aimez passer du temps et tenez-en compte dans votre recherche de la maison idéale.
N'utilisez pas tout votre argent en même temps : Bien qu'il puisse être tentant de vouloir payer une maison de retraite en espèces, il peut être plus judicieux de payer une mise de fonds importante et de contracter une hypothèque sur la propriété. Au lieu de payer la totalité de la propriété, une hypothèque peut protéger votre argent en cas de baisse de la valeur de la propriété. De plus, cette stratégie vous permet également d'avoir des fonds supplémentaires à dépenser à la retraite au lieu d'utiliser tout votre argent sur une propriété de retraite.
Vous pouvez louer une maison comme alternative à l'achat d'une maison pour la retraite. Il y a des avantages et des inconvénients à l'achat et à la location d'une maison, et l'option qui vous convient dépendra de nombreux facteurs. Tout d'abord, la location d'une maison ne constituera pas une valeur nette pour vous, car vos paiements mensuels seront entièrement consacrés au loyer. À première vue, l'accession à la propriété semble être l'option la plus intelligente, mais l'accession à la propriété comporte certains risques et des décisions difficiles.
Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous êtes responsable de tous les frais d'entretien et de maintenance, et vous êtes également à la volonté du marché en ce qui concerne la valeur de votre maison. Si vous souhaitez vendre votre maison et que le marché n'est pas en votre faveur, vous risquez de perdre de l'argent, tout en devant acheter ou louer une autre maison. D'un autre côté, la location offre une sorte d'assurance contre l'entretien, car vous n'êtes responsable que de votre loyer mensuel et de vos charges. Tous les frais d'entretien et de maintenance sont à la charge du propriétaire, de sorte que vous ne serez pas touché par une grosse facture lorsque l'entretien est nécessaire comme le ferait un propriétaire.
Les locataires ont également la possibilité de se déplacer beaucoup plus rapidement qu'un propriétaire, car ils n'ont pas besoin d'attendre que leur maison soit répertoriée et vendue sur le marché avant de déménager. Une fois leur bail expiré, ils sont libres de faire leurs valises et de trouver un nouvel endroit, ou simplement de renouveler leur bail et de rester sur place. Le choix entre louer ou acheter à la retraite dépend de nombreux facteurs, notamment le budget, le style de vie, la tolérance au risque et les préférences personnelles. Alors que la location permet souvent plus de liberté lorsqu'il s'agit de déménager, l'accession à la propriété permet plus de stabilité et de contrôle. Pour décider lequel vous convient le mieux, vous devrez peser le pour et le contre en fonction de votre style de vie et de vos objectifs.
Vous comprenez probablement maintenant à quel point il est important de commencer à planifier votre retraite le plus tôt possible. Vous avez également appris comment acheter une maison de retraite maintenant, plutôt que d'attendre après votre retraite, peut augmenter votre épargne-retraite. N'oubliez pas que l'achat anticipé d'une résidence secondaire vous permet de l'utiliser comme bien locatif et d'augmenter vos possibilités de trésorerie. De plus, l'établissement d'un portefeuille de location est un excellent moyen de sécuriser des sources de revenus supplémentaires pendant vos années de retraite. Utilisez ces stratégies lors de la planification de votre future retraite pour vous assurer que vous vivrez vos années dorées dans une propriété et un emplacement qui vous rendront heureux.
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