La planification financière offre un fort potentiel de revenus et d'excellentes perspectives d'emploi. En 2020, le salaire médian d'un conseiller financier personnel s'élevait à 89 330 $. Plus de 263 000 professionnels étaient employés dans ce domaine en 2019, avec une croissance prévue de 4 % d'ici 2029.
Ce métier, relativement récent dans le secteur des investissements, a supplanté les conseils traditionnels des courtiers, banquiers ou assureurs. Aujourd'hui, les planificateurs financiers aident leurs clients à assembler toutes les composantes de leur stratégie patrimoniale.
Un baccalauréat en finance est généralement requis, bien que certains employeurs recrutent des diplômés en psychologie ou autres sciences humaines. Les compétences relationnelles priment souvent sur la connaissance technique des produits financiers : il faut inspirer confiance, simplifier les concepts complexes et engager les clients dans un plan d'action concret.
Un MBA facilite l'ascension vers des postes de direction. Les doctorats en finance sont rares, les MBA étant plus courants chez les managers.
Les planificateurs financiers à New York, dans le Maine, au Montana, au Minnesota et au Massachusetts figurent parmi les mieux rémunérés.
Les certifications phares sont le Certified Financial Planner (CFP), le Chartered Financial Analyst (CFA) et, pour les comptables, le Certified Public Accountant (CPA).
Pour le CFP, un baccalauréat est obligatoire, suivi de cours agréés par le CFP Board, 6 000 heures d'expérience professionnelle (ou 4 000 en apprentissage supervisé) et un examen de 170 questions en deux sessions de 3 heures. Une vérification des antécédents est requise pour attester de l'intégrité du candidat.
Le CFA est plus exigeant : quatre ans d'expérience et trois examens rigoureux. La certification Chartered Financial Consultant (ChFC) nécessite huit cours sur l'assurance, les impôts, la retraite et la succession (baccalauréat recommandé).
Aucune licence n'est techniquement obligatoire, mais les séries 6, 7 ou 63 de la FINRA permettent de commercialiser actions, obligations, fonds et assurances, sous réserve d'adhésion à un organisme d'autorégulation.
Les certifications exigent de l'expérience, d'où des débuts en postes juniors à temps partiel ou plein. Une fois certifié, le planificateur gère ses clients en autonomie. Les salaires varient par région : New York, District de Columbia, Illinois, Connecticut et Massachusetts offrent les meilleures rémunérations, complétées par primes et participation aux bénéfices.
Salaire annuel médian des conseillers financiers personnels en 2019.
De nombreux professionnels évoluent vers des clients à haute valeur nette et des rémunérations supérieures. Un senior en grande firme peut viser un salaire à six chiffres plus prime, dans un environnement peu stressant.
Certains optent pour l'indépendance post-certification. Avec des coûts faibles (bureau modeste), le potentiel de revenus dépasse souvent les salaires salariés, à condition de bâtir un réseau solide et une clientèle fidèle.
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