Dans les générations précédentes, les conseillers financiers avaient peu de choix quant au type d'entreprise pour lequel ils pouvaient travailler. Bien qu'il y ait eu un certain nombre d'entreprises différentes parmi lesquelles choisir, les environnements d'entreprise entre elles étaient très similaires, voire identiques. Les grandes entreprises de marque ont dominé la journée avec leurs logos reconnaissables et leurs slogans familiers.
Alors que bon nombre de ces sociétés bien connues jouent encore un rôle majeur dans le secteur financier, une nouvelle génération de petites sociétés de services financiers a émergé. Ces entreprises indépendantes proposent souvent une gamme de produits et de services plus complète que leurs concurrents plus importants, tout en mettant davantage l'accent sur les relations. Les conseillers potentiels peuvent avoir du mal à savoir quel type d'entreprise leur conviendra le mieux, alors lisez la suite pour savoir si vous devez nager avec les gros poissons ou trouver votre propre petit étang.
Le type de cabinet auquel vous vous joignez dépendra du type de conseiller que vous souhaitez être. Ci-dessous, nous avons présenté certains des attributs positifs et négatifs de ce choix que vous devez prendre en compte.
Les conseillers qui travaillent pour de grands conglomérats financiers bénéficieront généralement d'un niveau de soutien et de formation beaucoup plus élevé que les conseillers indépendants. Les nouveaux conseillers embauchés par les grandes sociétés de courtage ou les compagnies d'assurance peuvent s'attendre à suivre un programme de formation complet qui comprend du temps pour étudier pour l'obtention d'un permis, l'administration de tous les examens d'assurance et de valeurs mobilières nécessaires, la formation à la vente et aux produits, ainsi que des instructions pour tous les aspects techniques nécessaires. et tâches administratives.
La plupart des conseillers nouvellement créés peuvent également rechercher un certain niveau de support marketing, comme des cartes de visite, du papier à en-tête et la reconnaissance de la marque, ainsi qu'au moins un espace de bureau partagé. En outre, bon nombre des grandes entreprises offrent un accès supérieur aux introductions en bourse, aux stocks d'obligations et à d'autres produits qui attirent souvent de nouveaux investisseurs. Cependant, ces dispositions ont un prix pour le conseiller, qui est généralement tenu de respecter des quotas de production élevés dans un délai assez court pour conserver son emploi. En fait, les grandes entreprises ont créé des modèles commerciaux selon lesquels la majorité des nouvelles recrues sont les "garçons de la chute" pour les quelques personnes capables de passer le cap.
L'inconvénient des grandes entreprises est que les conseillers de ces entreprises recevront généralement moins de rémunération pour la même entreprise que leurs homologues indépendants. Comme indiqué ci-dessus, il y aura également plus de formalités administratives et de règles à suivre. En plus des attentes accrues en matière de flux de travail et de nombre de clients, les conseillers perdront du temps qu'ils passent avec leurs clients, ce qui pourrait entraîner une déconnexion entre les deux et éliminer la raison pour laquelle de nombreux conseillers rejoignent la profession en premier lieu. .
Les cabinets-boutiques qui offrent une gamme de produits et de services plus personnalisés (et peut-être plus larges) peuvent convenir mieux à certains conseillers.
Ce que les boutiques de détail manquent en termes de soutien et de formation, elles peuvent généralement le compenser en termes de rémunération et d'autonomie.
En réalité, les conseillers plus expérimentés qui peuvent déjà avoir un portefeuille d'affaires établi ont tendance à atterrir dans ces entreprises car ils n'ont pas besoin du même niveau de formation ou de soutien marketing. Les entreprises de vente au détail peuvent également offrir des services spécialisés tels que la préparation de déclarations de revenus, de dons et/ou de déclarations de succession, les prêts hypothécaires et les programmes de placements alternatifs ou de régimes de retraite qui ont été adaptés à un marché démographique spécifique (comme les médecins).
L'atmosphère plus intime et relationnelle que ces petites entreprises offrent souvent ne peut être égalée par les grands conglomérats. La plupart des conseillers qui travaillent dans cet environnement sont en affaires pour eux-mêmes et non pour leurs courtiers. Par conséquent, ils sont dans le domaine du marketing eux-mêmes, par opposition à un nom de marque. Mais s'ils peuvent bénéficier d'une plus grande autonomie et d'un paiement plus élevé des commissions, ils doivent également assumer seuls la responsabilité de la gestion de leurs entreprises, ou du moins de leurs pratiques. Cela signifie que la responsabilité revient généralement à eux, contrairement à un directeur de succursale ou à un autre mentor. Mais les conseillers nouveaux ou moins expérimentés peuvent être en mesure de trouver le créneau idéal dans l'une de ces entreprises s'ils peuvent trouver un mentor qui croit en eux et est prêt à investir du temps et des efforts pour leur montrer les ficelles du métier.
Peut-être plus important encore, travailler dans une petite entreprise peut permettre à un conseiller de faire un travail plus significatif pour les clients que la simple collecte et gestion d'actifs. Les conseillers qui offrent des services qui sortent des sentiers battus, comme la préparation des déclarations de revenus, en apprendront bientôt beaucoup plus sur la vie personnelle de leurs clients que sur leurs finances. Dans de nombreux cas, le conseiller peut devenir un confident de confiance pour le client dans de nombreux domaines qui peuvent aller au-delà des finances. Ce niveau de relation deviendra inestimable lorsque ces clients auront des problèmes liés à de grandes bases d'actifs, tels que des problèmes de succession d'entreprise ou de planification successorale qui doivent être résolus.
Comme indiqué ci-dessus, il n'y a pas beaucoup de soutien financier dans les petites entreprises. Ils ne soutiendront probablement pas le conseiller avec du matériel de marketing, des cartes de visite, la préparation de la licence ou n'aideront pas à payer les cours de mise à niveau obligatoires pour les conseillers. Si la planification et le paiement de tous ces éléments nécessaires vous semblent trop compliqués, alors les ligues majeures sont peut-être plus pour vous.
L'écart entre les entreprises de vente au détail et leurs concurrents se réduit, car les courtiers indépendants que la plupart des petites entreprises traversent continuent d'élargir la base de produits et de services que les entreprises de vente au détail peuvent proposer à leurs clients.
La place d'un conseiller dans un moule de travail spécifique dépendra dans une large mesure de son tempérament. Voici quelques questions que les conseillers devraient se poser :
En fin de compte, le fait que le conseiller soit plutôt un vendeur ou un entrepreneur pourrait être un facteur décisif. Si un conseiller se contente de suivre simplement la politique de l'entreprise, les grandes entreprises peuvent probablement fournir ce qu'elles recherchent ; sinon, une petite entreprise peut convenir mieux.
Le choix entre une grande ou une petite entreprise peut être décidé par le niveau d'expérience d'un conseiller ou par son tempérament. Bien que d'autres facteurs puissent également entrer en jeu, le type d'entreprise que le conseiller souhaite proposer à ses clients sera un facteur critique pour décider quel type d'entreprise convient le mieux. Quoi que vous décidiez, assurez-vous que si vous décidez de sauter dans l'eau, vous savez nager.
