L'assurance est un contrat, représenté par une police, dans lequel une personne ou une entité reçoit une protection financière ou un remboursement contre les pertes d'une compagnie d'assurance. L'entreprise mutualise les risques des clients pour rendre les paiements plus abordables pour l'assuré.
Les polices d'assurance sont utilisées pour se prémunir contre les risques de pertes financières, petites ou grandes, pouvant résulter de dommages à l'assuré ou à ses biens, ou de responsabilité pour dommages ou blessures causés à un tiers.
1:21Il existe une multitude de différents types de polices d'assurance disponibles, et pratiquement n'importe quel particulier ou entreprise peut trouver une compagnie d'assurance disposée à les assurer, moyennant un prix. Les types les plus courants de polices d'assurance personnelle sont l'assurance automobile, la santé, les propriétaires et la vie. Aux États-Unis, la plupart des particuliers ont au moins un de ces types d'assurance, et l'assurance automobile est requise par la loi.
Les entreprises ont besoin de types spéciaux de polices d'assurance qui assurent contre des types spécifiques de risques auxquels une entreprise particulière est confrontée. Par exemple, un restaurant de restauration rapide a besoin d'une police qui couvre les dommages ou les blessures résultant de la cuisson avec une friteuse. Un concessionnaire automobile n'est pas soumis à ce type de risque, mais exige une couverture pour les dommages ou les blessures qui pourraient survenir lors d'essais routiers.
Afin de sélectionner la meilleure police pour vous ou votre famille, il est important de prêter attention aux trois éléments essentiels de la plupart des polices d'assurance :la franchise, la prime et la limite de la police
Il existe également des polices d'assurance disponibles pour des besoins très spécifiques, tels que l'enlèvement et la rançon (K&R), la faute professionnelle médicale et l'assurance responsabilité professionnelle, également connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions.
Lors du choix d'une police, il est important de comprendre le fonctionnement de l'assurance.
Une bonne compréhension de ces concepts vous aidera grandement à choisir la police qui répond le mieux à vos besoins. Par exemple, l'assurance-vie entière peut ou non être le bon type d'assurance-vie pour vous. Il y a trois composants de tout type d'assurance (prime, limite de la police et franchise) qui sont cruciaux.
La prime d'une police est son prix, généralement exprimé en coût mensuel. La prime est déterminée par l'assureur en fonction de votre profil de risque ou de celui de votre entreprise, qui peut inclure la solvabilité.
Par exemple, si vous possédez plusieurs automobiles chères et que vous avez des antécédents de conduite imprudente, vous paierez probablement plus pour une police d'assurance automobile qu'une personne possédant une seule berline de milieu de gamme et un dossier de conduite parfait. Cependant, différents assureurs peuvent facturer des primes différentes pour des polices similaires. Trouver le prix qui vous convient nécessite donc quelques démarches.
La limite de la police est le montant maximum qu'un assureur paiera en vertu d'une police pour une perte couverte. Les maximums peuvent être définis par période (par exemple, annuelle ou durée de la police), par perte ou blessure, ou sur la durée de la police, également connue sous le nom de maximum à vie.
En règle générale, des limites plus élevées comportent des primes plus élevées. Pour une police d'assurance-vie générale, le montant maximal que l'assureur paiera est appelé la valeur nominale, qui est le montant versé à un bénéficiaire au décès de l'assuré.
La franchise est un montant spécifique que le preneur d'assurance doit payer de sa poche avant que l'assureur ne paie une réclamation. Les franchises ont un effet dissuasif sur les grands volumes de réclamations petites et insignifiantes.
Les franchises peuvent s'appliquer par police ou par sinistre selon l'assureur et le type de police. Les polices avec des franchises très élevées sont généralement moins chères, car les débours élevés entraînent généralement moins de petites réclamations.
En ce qui concerne l'assurance maladie, les personnes qui ont des problèmes de santé chroniques ou qui ont besoin de soins médicaux réguliers devraient rechercher des polices avec des franchises inférieures.
Bien que la prime annuelle soit plus élevée qu'une police comparable avec une franchise plus élevée, un accès moins coûteux aux soins médicaux tout au long de l'année peut valoir la peine.
