Le terme assurance d'indemnisation fait référence à une police d'assurance qui indemnise un assuré pour certains dommages ou pertes imprévus jusqu'à une certaine limite, généralement le montant de la perte elle-même. Les compagnies d'assurance offrent une couverture en échange des primes payées par les assurés. Ces politiques sont généralement conçues pour protéger les professionnels et les propriétaires d'entreprise lorsqu'ils sont reconnus coupables d'un événement spécifique tel qu'une erreur de jugement ou une faute professionnelle. Ils prennent généralement la forme d'une lettre de garantie.
L'indemnisation est une forme complète d'indemnisation d'assurance pour les dommages ou les pertes. Au sens juridique, il peut également s'agir d'une exonération de responsabilité en cas de dommages. L'assureur s'engage à rétablir l'intégrité de l'assuré pour tout sinistre couvert en échange des primes payées par l'assuré.
L'assurance responsabilité civile est une forme complémentaire d'assurance responsabilité civile propre à certains professionnels ou prestataires de services. Les professionnels de l'assurance fournissent des conseils, une expertise ou des services spécialisés. Également appelée assurance responsabilité professionnelle, l'assurance responsabilité n'a rien à voir avec la responsabilité civile générale ou d'autres formes d'assurance responsabilité civile commerciale qui protègent les entreprises contre les réclamations pour lésions corporelles ou dommages matériels.
L'assurance indemnisation protège contre les réclamations découlant d'une éventuelle négligence ou d'un défaut d'exécution qui entraînent une perte financière ou un enchevêtrement juridique pour le client. Un client qui subit un sinistre peut intenter une action civile. En réponse, l'assurance responsabilité civile du professionnel paiera les frais de justice ainsi que les dommages et intérêts accordés par le tribunal.
L'assurance indemnisation couvre également les frais de justice, les frais et les règlements en plus d'une demande d'indemnisation.
Comme pour toute autre forme d'assurance, l'assurance indemnisation couvre les coûts d'une demande d'indemnisation, y compris, mais sans s'y limiter, les frais de justice, les frais et les règlements. Le montant couvert par l'assurance dépend de l'accord spécifique, et le coût de l'assurance dépend de nombreux facteurs, y compris l'historique des demandes d'indemnisation. Les exemples typiques d'assurance responsabilité civile comprennent les polices d'assurance professionnelles telles que l'assurance contre la faute professionnelle et l'assurance erreurs et omissions (E&O). Ces polices d'assurances spécifiques indemnisent ou remboursent les professionnels contre les sinistres survenus dans le cadre de l'exercice de leur activité.
1:32Certains professionnels doivent souscrire une assurance responsabilité civile. Ces professionnels comprennent ceux impliqués dans les services financiers et juridiques, tels que les conseillers financiers, les agents d'assurance, les comptables, les courtiers en hypothèques et les avocats. Lorsqu'ils dispensent des conseils financiers ou juridiques, ces professionnels sont potentiellement responsables d'une négligence ou d'une exécution inadéquate malgré l'intention de bonne volonté.
Dans le secteur financier, un professionnel qui fournit des conseils financiers qui se traduisent par l'achat d'un produit d'assurance ou de placement doit souscrire une assurance erreurs et omissions. Par exemple, les comptables peuvent être jugés négligents pour avoir conseillé un client sur des questions fiscales qui, à leur tour, entraînent une pénalité ou des impôts supplémentaires.
Dans le domaine médical, l'assurance contre la faute professionnelle est une forme d'assurance responsabilité civile professionnelle obligatoire. L'assurance contre la faute professionnelle protège les médecins contre les actions civiles résultant d'une négligence qui entraîne des dommages physiques ou mentaux pour les patients. Un nombre croissant de cadres souscrivent une assurance indemnisation pour protéger leurs régimes de rémunération différée contre les réclamations ou la faillite de l'entreprise. D'autres professions, telles que les entrepreneurs, les consultants et les professionnels de la maintenance, souscrivent une assurance indemnisation dans la pratique en raison de leur exposition à l'inexécution des réclamations.
L'assurance responsabilité civile professionnelle offre une couche de protection essentielle aux prestataires de services. Souvent, ces professionnels peuvent également avoir besoin d'autres formes de couverture de responsabilité, telles qu'une assurance responsabilité civile générale ou une couverture de responsabilité du fait des produits. Les polices d'indemnisation peuvent également comporter un avenant. Un avenant étend la couverture aux actes survenus pendant la durée de la police, même si la police n'est plus en vigueur.
Les polices d'assurance-vie et d'indemnisation couvrent les pertes d'un assuré en échange de primes jusqu'à un certain plafond. L'assurance-vie, cependant, fournit un paiement forfaitaire aux bénéficiaires désignés lorsqu'un assuré décède. Contrairement à l'assurance indemnisation, le versement, appelé capital-décès, correspond au montant total de la police, et non au montant du sinistre lui-même.
Voici un exemple simple du fonctionnement de l'assurance-vie. Disons que M. Brown souscrit une police d'assurance-vie de 250 000 $ et désigne sa femme comme bénéficiaire. Il verse des primes mensuelles sur la police à la compagnie d'assurance. Une décennie plus tard, M. Brown meurt dans un accident de voiture. Après avoir traité les documents, la compagnie d'assurance remet à l'épouse de M. Brown un paiement pour le montant de la police - 250 000 $. Elle peut également recevoir de l'argent supplémentaire depuis qu'il est décédé dans un accident si la police comporte une clause avec une prestation de décès accidentel.
